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普通人如何理财 　　工作需要，经常逛一些论坛。 　　有一个问题的出境频率超级高：普通人如何里理财？ 　　我们先弄清，何为普通人？ 　　这让我想到了蜡笔小新的粑粑。 　　他是东京的一个上班族，身上有三十二年的房贷要还，养活一个妻子，一儿一女和一条狗。 　　永远加不完的班，上级领导不停的苛责，他这辈子也很难发什么大财。 　　但是他也有一个很爱他的妻子，有一个和睦美满的家庭，有下班回家的冰镇啤酒。 　　作为一个普通人肩负着照顾家人的责任。 　　“小时候，谁都觉得自己的未来闪闪发光。不是吗？” 　　 　　—M O N E YU P— 　　普通人就是像小新爸爸这样。 　　有自己的主业，没有很多时间、精力或者专业知识，但又想投资理财，避免财富贬值的人们。 　　不吃市场的肉，只喝汤就好；过过小日子，而不是大富大贵（这种靠命的事，我们还是别想了）。 　　普通人也分不同的阶段。没有储蓄、有5万，10万，20万…… 　　（存款足够的人直接看第四步） 　　钱少时侧重于储蓄，钱多时侧重于投资 　　理财≠储蓄，储蓄≠抠门省钱 　　如果不设定一个目标，理财这件事很难坚持下去。 　　第一步，根据目标，倒推理财计划 　　 　　挑出每个阶段最重要的三个梦想，估算需要的费用和时间。 　　大概就能知道你每个月需要为这些梦想的实现，攒下多少钱，进行多少收益率的投资。 　　举个栗子： 　　 　　第二步，知道自己花了多少钱 　　请做到坚持记账与总结 　　 　　工资一般是固定的，如果你有梦想计划，那么每个月需要的存款金额也是固定的，能控制的就只有花销。 　　在这个记录和总结的阶段，也可以反向审查你的梦想计划是否定得过高。 　　是金额太多超出能力范围，还是时间太短，给自己压力太大，适时进行调整。 　　否则，大概率情况，这梦想计划是会半路夭折的。 　　第三步，先储蓄，后支出 　　清楚的知道自己每个月的花销和结余，就能设定一个相对合理的储蓄标准。 　　一般建议存下每月家庭收入的30%~40%为佳。没有这个习惯的人可以逐渐递增，一上来就选高阶模式，血量会很快告急。 　　给大家支个小招，网购的时候先把东西扔购物车，过几天再来看。三思而后买，我用这个办法挡掉了很多冲动消费。 　　第四步，开始投资吧 　　有了前几步，大家也是银行卡里有几位数的人了。 　　不再需用6位数的密码保护个位数的存款了。 　　将紧急备用金划出（3-6个月生活费，这个我们反复强调哦，我快成祥林嫂了），放在货币基金里。 　　100-年纪=可用于投资高风险产品的资金比例 　　如果你是25岁，那就能拿出75%的钱来做高风险投资。 　　作为一只单身汪，一人吃饱，全家不饿——更敢投。 　　有家有口的，你们掂量着来。 　　基本不用自己的钱消费，最大程度的利用信用卡。 　　假如我现在有10万可用于投资，那么2.5万放在低风险产品，作为缓冲垫，7.5万放在较高风险，作为收益大头。 　　 　　下面给大家一点TIPS 　　1、风险和收益成正比，别想着捡便宜 　　股票跳一跳好几千，看着确实很爽。 　　但人家亏的时候你没见到。 　　跌一跌好几千，万一跌停就成股东了。 　　2、每次投资都要做笔记，聪明人都懂得积累和总结 　　工作中复盘是为了弄清楚每天有什么可优化的。 　　投资中复盘，可以更好的回顾你投资的心理过程。 　　不做出追涨杀跌的跟风的行为。特别是买股票和股票型基金的同志们。 　　为什么买到了这只好股票，为什么刚好买了这只基？是 　　自己分析了市场还是听人推荐。这次市场分析主要消息途径以及分析的过程都要记录下来。 　　中间有没有因为熬不住亏损而想放弃的时候。为什么熬住了，是市场放出了信号还是其他原因？ 　　让盈利变成可复制的操作。而不是碰运气。 　　要知道被幸运女神砸中一次很难再有第二次，你只能自己去找她。 　　在你的资金量还比较小，不至于影响生活的情况下，经验比盈亏更重要。 　　投资是一种技能，跟任何其他技能一样。需要正确的方法和持续的练习以及总结回顾。 　　本来想推荐书单的，考虑到要啃完一本书比较费时。 　　而且很多都是国外的人写的，不一定适合中国市场，另外每个人基础不同。 　　不如就跟着大掌柜学吧。 　　掌柜的书看得够多，经验够足，也是经历过大风大浪的人。 　　用最精炼的语言和最接地气的方式让普通人学会理财投资。