有病无所谓，熬过两年就会赔！条款真的有空可钻？.docVIP

有病无所谓，熬过两年就会赔！条款真的有空可钻？ 　　小美 　　小编，听说保险有2年不可抗辩期，所以是不是我有乳腺结节（或者甲状腺结节、子宫肌瘤等等）问题就可以不告知保险公司了？等过了2年时间，保险公司一定会赔？ 　　2009年，《保险法》中首次加入“两年不可抗辩”条款，不过在民间，这例法条被通俗地解读为“有病无所谓，熬过两年就会赔”。 　　于是不少人就觉得，这个条款让保险合同有空可钻了，即使身体有病，也可以不如实告知，只要熬过了两年，保险照样赔付。 　　那么真的是这样的吗？ 　　 　　首先我们先来了解一下，什么是“两年不可抗辩期”。 　　根据《保险法》两年不可抗辩就是“不可抗辩条款”，又称不可争议条款，即保险合同生效满一定期限（一般为2年）以后，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 　　通俗的理解就是，“保险公司如果要以客户不如实告知为理由解除合同，应该在合同成立的两年内（解除）”。 　　根据不可抗辩条款： 　　1、如果投保没有如实履行健康告知，保险人在知道此事之后的三十天内，有权解除合同，超过三十天后就没有解除权了。 　　2、合同成立两年之后，保险人不得解除合同，出险照常理赔。 　　3、如果保险人在合同订立时，已经知道投保人没有如实告知，那么之后也无权解除合同，出险照常理赔。 　　这就是两年不可抗辩条款，投保人没有如实进行健康告知，只要合同生效超过两年，保险公司都不能再予以追究。 　　不可抗辩条款真的有空可钻？ 　　看到这，可能有人会说，这不对啊，这样的话保险合同就有空可以钻了。 　　比如说，我得癌症了，我得癌症也活不了几年，但我得想办法用这个事儿弄笔钱啊，我去买个重疾险想办法把我得癌症这个事儿隐藏起来，那是不是只要咬着牙活过两年对吧，我就能从保险公司拿到一笔赔偿。 　　我只能说，哥们，你想的太多了！ 　　 　　当然，保险公司不会那么傻，它可以解约啊，那么，在什么条件下，保险公司才能以“不如实告知”为理由解约呢？必须满足以下五个： 　　1.投保人故意或重大过失不如实告知； 　　2.不如实告知内容足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率； 　　3.在合同签订时保险公司不知道投保人有不如实告知事项； 　　4.保险公司在知道能解除保险合同之日起的三十天之内； 　　5.合同成立之日起两年内。 　　所以这个孔子是钻不了的，并且两年不可抗辩期后面还跟着一条呢，就是如果情节特别严重的，保险公司可以以诈骗罪再反诉你，所以这种事儿大家想都不要想。 　　两年不可抗辩期后，一定会理赔吗？ 　　两年不可抗辩条款并不是万能的，保险公司会判断你是否为蓄意骗保，不同的案例最后的理赔结果可能会有所差异。 　　因未如实告知而造成的理赔纠纷，在法庭判定的时候，需要先由保险公司进行举证，证明投保人蓄意隐瞒。如果无法举证，则判定理赔。如果举证有效，则再由消费者进行举证，证明自己不是蓄意骗保。最后的判定的结果是由双方拿出的证据而定的。 　　1、投保时未发病。 　　投保时只是隐瞒了身体有某种疾病隐患，但并未发生保险事故。这种情况下，过了两年抗辩期之后，保险公司即使查出来投保人未如实告知，也要照常理赔。 　　假如A先生有吸烟史，但在重疾险的健康告知时予以否认。5年后，A先生因长期吸烟患上肺癌，虽然当时他隐瞒了自己的吸烟史，但因已过两年抗辩期，保险公司应给付基本保险金。 　　2、投保前已发病。 　　投保时，被保险人已经发生保险事故，但却故意隐瞒，在两年抗辩期结束后申请理赔，这种情况下保险公司依旧是有权力拒绝并解除合同的。 　　身体隐患会增加风险几率，但也不代表一定就会出险。 　　假如A先生已经患上肺癌，保险事故已经发生，但他在投保时蓄意隐瞒，即使过了两年期限，保险公司依旧是不予理赔的，因为在这种情况下签订的保险合同是无效的。 　　3、两年内发病，两年后申请理赔。 　　还有一种情况，就是被保险人隐瞒了身体状况，并在两年期限内发生保险事故，但他没有及时报案，而是等到两年抗辩期结束后，才向保险公司申请理赔。这种情况下，如果保险公司有足够的证据，证明被保险人是在两年之内患病的，那么即使你过了两年抗辩期，也依旧得不到理赔。 　　假如A先生隐瞒了自己曾因肺炎住院的病史，并在合同生效一年后患上肺癌。但他有意欺瞒拖延，等过了两年之后，根据两年不可抗辩条款，向保险公司申请理赔。 　　只要保险公司有足够的证据证明他蓄意隐瞒事实（实际上病史也是能查到的），甚至资料造假，保险公司仍有权解除合同。