爱心人寿张延苓的保险执念：笃定“保险+医疗”.docVIP

爱心人寿张延苓的保险执念：笃定“保险+医疗” 　　生于2017年的寿险业，对于爱心人寿来说，既是幸运，也有迷茫。 　　自2012年开启的3万亿短期理财险的保费盛宴，在2016年底落下帷幕。2017年上半年几道寿险产品监管政策后，39家公司保费规模出现负增长，现金流风险更是呈高压态势。 　　寿险市场陷入普遍的焦虑、困惑中，中小公司体会更深刻。过去几年盛行的“资产驱动负债”模式沉沙折戟，监管及更上层“保险姓保”的定调无疑绝对正确，也是保险业发展的题中之义，可“风险保障和长期储蓄”到底要如何体现在寿险产品和服务中。转换发展轨道注定痛苦和煎熬。 　　这就是爱心人寿等11家2017年上半年获批开业的新公司面临的市场环境，迷茫肯定是有的。但从大突进后的价值重新定义、大动荡后的监管规则重塑、大变革前的格局或将洗牌来看，完全没有历史包袱的新兴险企轻装上阵，他们对于保险的价值认识和策略选择也很值得关注。这也正是『慧保天下』策划“新兴险企在后保费盛宴时代如何起步破局”系列文章的初衷。 　　张延苓女士，爱心人寿董事长，20多年保险职业生涯，从平安基层成长为一名管理者，并亲历阳光保险从筹建到发展成长为前几大保险集团。如今，自称“保险情缘未了”的她一手操盘发起筹建爱心人寿，并在一众等待批筹公司中脱颖而出，于2016年7月顺利获得保监会批准筹建，于2017年6月获得开业批复。 　　　　爱心人寿董事长张延苓 　　在越来越强调“保险家”职业精神、保险高管责任担当的当下，张延苓表示，保险核心价值需要回归，老百姓的风险保障需求尚未得到满足，即便是很多高端客户，买的也仅是一些“支离破碎”的保险产品，缺少整体风险管理规划。 　　并且，张延苓认为，做寿险一定要满足客户最根本的需求，遵从人性中最本质、内心最真实的想法，所以爱心人寿的核心发展方向也是直指保险行业最大痛点：“保险+医疗”，围绕老百姓和社会最关心的“看病难、看病贵”，提供保险产品和服务。 　　1 “　　监管为什么要给保险公司发牌照，就是因为其有独特性、重要性、严肃性。如果没有独特的价值，企业就是没有根的。 ”　　作为一个新设寿险公司的牵头人和领路人，在谈及公司发展战略和策略前，张延苓认为应该先厘清根本的行业及企业发展价值观，把握根本，才能把握未来。 　　“监管为什么要给保险公司发牌照，就是因为其有独特性、重要性、严肃性，有些业务只能是保险公司来做。证券博取高收益，银行存款贷款，而保险公司经营的是长期责任——这才是保险牌照的独特价值所在，是其他牌照所不能做到的。过往的很多业务，用得着保险牌照吗？P2P公司都可以做。”张延苓指出，这些问题对于经营保险企业至关重要，因为“如果没有独特的价值，企业就是没有根的。” 　　同时，保险公司管理团队的经营理念也必须得到股东的认可，甚至在筹建期，就应该找志同道合、价值观一致的股东。与“资产驱动负债”模式相比，价值经营更注重长期价值的积累，短时间内难以见效，更需要得到股东的理解和支持，只有当股东的诉求与险企诉求一致时，险企才能获得长期稳健发展，价值经营才有可能实现。 　　“为了让各大股东能更好地理解保险行业的核心价值和商业逻辑，爱心人寿股东会上都会有意识的进行行业知识培训和行业动态交流，确定他们的合理预期，真正形成发展合力。” 　　根据保监会披露的信息，目前爱心人寿由北京保险产业园、深圳市同心投资基金、吉林省煤业集团、深圳市中洲置地、美大集团、深圳信立泰药业等11家公司共同发起筹建，既有国资企业又有民营企业，资本来源多元，股权比例较为均衡，结构分散。 　　2 “　　风险保障市场依然是蓝海，真正的寿险才刚刚开始。新公司和大多数公司在某些领域可以说站在同一起跑线上。 ”　　保险业复业近40年，以年均20%以上的增速一路狂奔，保费密度、保费深度快速成长。但与保费规模迅猛发展相反的却是，老百姓的风险保额依然很低。10年前，每张重疾险保单平均保额在5万到10万之间，10年之后，大多数保单仍集中于这个阶段。 　　换句话说，人们的风险保额并未随着保险业的高速发展而发展，过去多年，保险业的火爆主要都是由低风险保额的理财型以及储蓄型业务拉动的。 　　张延苓注意到，即便是身边很多高端客户，买了不同公司的很多保险产品，但仍是支离破碎的，缺少整体的规划设计。 　　“老百姓的风险保障需求尚未得到满足，这仍然是一个蓝海市场。”保险保额的不足，让张延苓看到了这一市场的巨大机遇，这正是她决定发起设立爱心人寿最根本的动力之一。 　　“保障保险就是我们的空间。”在张延苓看来，理财型保险市场已经聚集了太多公司，新公司并没有优势，反而在发展保障型产品方面，新公司与大多数公司是站在同一个起跑线上的，只要保持专注，还是能取得一定的优势。 　　从爱心人寿目前推出的两款产品来看，其发展保障型产品的思路已得以体现。一款是高性价比