我国商业银行SCP范式改进对策.doc

产业组织理论是由市场结构、市场行为、市场绩效这三个基本部分和政府的产业组织政策组成，通常认为市场结构决定企业在市场中行为，而企业的市场行为又决定市场运行的效率，即按照市场结构—市场行为—市场绩效—产业组织政策展开分析。随着我国经济的发展，我国已经逐步建立以中国人民银行为中央银行、以四大国有商业银行（中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行）为主体、以股份制商业银行为增长点，同时与外资商业银行并存发展，有序竞争、统一协调的银行组织体系。近年来伴随我国国有银行进行股份制改革，银行业市场绩效逐步提高。然而在银行业的顺利发展过程中，由于外资银行的大量涌入，银行业的竞争日趋激烈，整个银行业的产业结构处在不断变化中。本文将以产业组织理论中的哈佛学派的SCP范式的基本理论分析我国银行业的市场结构、市场行为以及市场绩效，找出我国银行业中存在的问题，并针对银行业的发展提出改进策略。 一、我国商业银行SCP范式概述 SCP范式模型（S-市场结构；C-市场行为；P-市场绩效）是由哈佛大学贝恩、谢勒等人于20世纪30年代建立的，目前该理论模型逐渐成熟，成为分析企业竞争行为和市场效率的主要工具。该理论模型的基本涵义是: 市场结构决定企业在市场中的行为，市场行为进而决定企业市场中运行的效率，即S-C-P。贝恩认为新古典经济理论的完全竞争模型在现实中是不存在，只是市场运行的一个理想状态。企业之间不是完全同质的，不同的企业必然存在规模和产品等方面的差异，产业内由于各个企业规模的不同，将会导致垄断势力的形成。贝恩强调，不同产业对经济规模的要求不同，从而需要不同的市场结构与之相适应。垄断势力的形成是企业追求规模经济的结果，而企业一旦形成垄断，将会提高价格以获取超额利润，导致市场竞争低效，创新动力下降，市场运行效率下降，社会总福利受损。 （一）市场结构分析 市场结构是企业市场关系的特征和形式，从根本上反映市场竞争与垄断关系。从微观经济学的角度通常根据市场的竞争程度将市场分为完全竞争市场、完全垄断市场、寡头垄断市场以及完全竞争市场四种不同类型，决定市场结构的因素主要包括市场集中度、产品差异化程度、进退出壁垒、市场需求的价格弹性，短期成本结构等，本文我们主要讨论市场集中度、进退出壁垒以及产品差异化程度对市场结构的影响。 1.市场集中度 市场集中度是用于表示在特定的产业或者市场中，卖者或买者具有的相对规模结构的指标，与市场中的垄断力量密切相关，衡量市场集中度的指标有绝对指标和相对指标，绝对指标包括市场集中度、赫芬达尔-赫希曼指数，其优势在于大规模企业的集中程度，但却忽略了整个市场上所有企业的数量以及企业规模分布不均的情况。相对指标包括基尼系数、洛伦兹曲线，虽然相对指标反映了市场上企业规模的差异程度，但是不能反映大规模企业的集中程度。市场集中度越高，垄断势力就越强，竞争程度就越低。集中率是反映市场中最大规模的几个企业的市场占有份额，用以下公式计算： 其中X表示市场总量，xi表示第i个企业的市场占有量，Si表示第i个企业的市场占有率。以下数据是我国商业银行的市场集中率： 表1 我国商业银行的市场集中率 年份 总贷款（CR4） 总资产（CR4） 总存款（CR4） 净利润（CR4） 2007 65.39% 65.56% 50.96% 65.40% 2008 63.20% 63.10% 56.59% 69.26% 2009 62.77% 62.70% 56.87% 69.13% 2010 61.83% 61.69% 56.12% 68.25% 2011 60.01% 50.87% 55.22% 66.00% 数据来源：中国人民银行. 中国金融年鉴[M].北京：中国统计出版社，2012:12. 由以上数据显示可知，CR4指标值很高，这也就表明四大国有商业银行在我国银行业中处于高度垄断地位。国有商业银行的高市场集中度，可以使其在享受规模经济的同时，增强自身的综合竞争力，使自身规模更大，市场占有率进一步提高。另一方面，我们可以发现存款规模、贷款规模指标值逐年降低，这一现象说明了银行业的竞争力度在不断增强，但是，竞争力度还不够大。这主要是跟国有商业银行与股份制商业银行及外资银行的规模、实力有关， 这一影响是形成公平、有效竞争市场的最主要的障碍之一。 图1 我国商业银行的资产结构 数据来源：中国人民银行. 中国金融年鉴[M].北京：中国统计出版社，2012:23. 表2 我国四大国有商业银行总资产所占市场份额 年份 所占比重 2006 0.5346 2007 0.5254 2008 0.5230 2009 0.5195 2010 0.5100 2011 0.4968 数据来源：中国人民银行. 中国金融年鉴[M].北京：中国统计出版社，201