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互联网时代商业银行的发展策略分析 学号：110802031040 专业班级：信息管理与信息系统3班 姓名：方坚 摘要：近期，互联网的快速发展 ，成为人们关注的热点，也对商业银行的业务经营和管理模式产生较大的影响。本文分析了互联网时代对银行业的影响，商业银行网络化建设现状，银行网络化的优势与挑战，并在此基础上提出了互联网时代商业银行的发展策略。 关键字：互联网、商业银行、发展策略 随着网络的普及和发展，互联网用户日益增多，越来越多的人喜欢网上购物，办理事务，转账等等，因此网络金融得到了快速的发展。各大银行都开通了网上支付的功能，但是 新的支付机构日益增多，尤其是第三方支付市场快速发展，对电子银行业务形成了更大的竞争和冲击。本文认为，寻求合理的发展和合作途 径，互联网时代的商业银行会发展的越来越好。 一、互联网时代对商业银行的影响 有数据表明，截止2011年商业银行的电子银行业务分流率普遍已超过70%。可见电子银行已经成为了商业银行最主要的服务平台。截止2012年，我国网上支付额度已经达到约3.2亿元超过了金融支付的1/3以上。以网络银行为代表的电子银行的发展，既是商业银行的自身提升金融服务质量、降低营运成本的需要，也是新经济发展对金融业的迫切要求。电子银行的主要形式有ATM、POS、电话银行、手机银行、网上银行等。 因此，互联网时代商业银行该如何发展，是一个亟待解决的问题。 二、商业银行网络化建设的现状 中国互联网络信息中心CNNIC发布的《第30次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截止到2013年6月底，中国网民数量达到5.38亿。面对如此庞大的上网人群和潜在的客户群，为传统金融服务的网络营销开展创造了必要条件；同时，随着互联网的普及，以网络为平台的电子商务活动也随着蓬勃发展，人们对于网络支付和网络金融产品的需求也随之扩大，对于专门的网络金融服务的营销也显得日益重要，网络金融营销的客户群也会日益壮大。自1996年中国银行开始推出自己的网页开始，其他各大银行如工行、建行、农行、交行和招商银行等也各自建立了自己的网页，并不同程度的开展了网上银行业务。2005年中国网上银行用户规模为3500万户，2006年增长为7100万户，年增长率为103%。开展网上银行金融服务和网络金融营销已成为各个商业银行业务发展的必然选择。 三、银行网络化优势 （一）降低运营成本 网上银行的创建费用只相当于传统银行开办一个小分支机构的费用，其次网上银行业务成本低。就银行一笔业务的成本来看，手工交易约为1美元，ATM和电话交易约为25美分，而互联网交易仅需1美分，只有手工交易单位成本的1%。故越来越多的人选择网上银行。对于商业银行而言，借助网上银行平台的成本优势开拓个人银行服务是必然的选择。 （二）突破时空限制，服务更为人性化 网上银行客户可以再任何时间、任何地方通过因特网得到银行的金融服务。银行业务不受时空限制，每天可向客户提供24小时不间断服务。 （三）服务标准化、互动性增强 网上银行将常规的操作流程标准化，提供的服务比营业网点更标准、更规范，避免了因工作人员的业务素质高低级情绪好坏所带来的服务满意度的差异。同时缓解了商业银行服务人员少，造成的业务处理压力。 四、银行网络化挑战 新的市场参与者不断加入，市场重新瓜分。近年来，支付领域的创新和市场参与者日益增多，尤其是第三方支付市场快速发展，它提供的方便、快捷、无手续费的分期付款业务，大受欢迎。如：2013年6月，阿里巴巴发布“余额宝”，两个月吸纳资金250亿元。7月，新浪网发布“微银行”；8月，微信5.0版与“财付通”打通。 风险的挑战。在大数据和互联网时代，还面临新的风险，比如：IT风险，客户隐私保护权，防范这些新的风险需要新的管理手段。 网络品牌形象的保护程度不够，合理域名被抢注的现象时有发生；有的网站上找不到电子邮箱服务热线等相关的联系方式；网络金融产品缺乏准确的市场定位，产品雷同产品比较单一，不能给客户提供个性化的网络产品和服务，无法利用网络方便快捷的特点来吸引并留住高端客户；缺乏专门的网络营销人才，网络营销的发展的人才储备不足等。 五、互联网时代商业银行的发展策略 如上所述，商业银行开展网络金融营销已经成为其业务发展的必然选择。同时，在现阶段还存在着制约其发展的一些因素。那么，如何采取哪些措施来进一步发展网络金融营销呢？面对激烈的市场竞争，商业银行必须利用不断更新提高的网络系统，以一种成本低廉、自动化程度高的营销方式，来提高效率，有效地增强自身的竞争力，扩大市场份额。 （一）加快融合，形成商业银行的主导业务 商业银行在长期发展过程中形成了大批固定客户，但是作为电子商务不断渗透，也存在着不断巨大的潜力。很多互联网金融企业能够提供快速便捷的网络金融服务，但是传统银行却