低等收入家庭的现金流规划-职业学院投资与理财专业.docxVIP

毕 业 设 计低等收入家庭的现金流规划姓 名 张盼 所在系院 金融系专业名称 投资与理财班级名称 14级投资与理财班学 号 201411041038 指导教师谢艳红 日 期 2016 年 10 月 24 日毕业设计真实性承诺本人郑重声明：所提交的毕业设计文本和成果，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究所取得的成果，内容真实可靠，不存在抄袭、造假等学术不端行为。除文中已经注明引用的内容外，本设计不含其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。如被发现设计中存在抄袭、造假等学术不端行为，本人愿承担相应的法律责任和一切后果。毕业设计学生(签名)：2016 年 10 月 20日注：此声明由学生本人亲笔签名。目录摘要…………………………………………………………………………………………1低收入家庭理财原则……………………………………………………………………1低收入家庭的一般理财步骤如下……………………………………………………12.1了解自家财务状况 ………………………………………………………………………22.2明确理财目标…………………………………………………………………………22.3制定理财规划…………………………………………………………………………22.4严格执行已制定的理财规划…………………………………………………………………22.5适时适当修正反馈理财规划…………………………………………………………23.理财工具……………………………………………………………………………………23.1银行存款…………………………………………………………………………23.2基金………………………………………………………………………………33.3保险………………………………………………………………………………43.4房地产………………………………………………………………………………………53.5股票………………………………………………………………………………………64.参考文献…………………………………………………………………………………………6致 谢………………………………………………………………………………………………7低等收入家庭的现金流规划摘要：低收入家庭占据我国家庭数的比例达到60%-70%，在理财方面具有自己的特性。本文在实地调研的基础上，基于对唐山地区数据的分析，为低收入家庭理财提出合理化的建议。 　　关键字：理财原则 理财策略 理财组合 　　低收入家庭的标准各地并不统一，通过对唐山地区的初步调查，本文将家庭收入划分为四个层次，家庭总月收入低于5000元（低收入家庭）、家庭总月收入大于5000元小于1万元（低收入家庭）、家庭总月收入大于1万小于3万元（中等收入家庭）、家庭总月收入高于3万元（高收入家庭）。其中，总月收入低于3万元的为低收入家庭。低收入家庭在投资理财上表现出理财知识欠缺、理财工具单一、理财方式保守等问题，这有其合理的原因，但随着经济的发展，投资理财在我国各地区的开始遍地开花，低收入家庭如果不能顺应潮流从而合理对家庭收入进行合理规划，其差距将越来越大，本文针对低收入家庭进行分析，提出些合理化建议。 　　一、低收入家庭理财原则 　　原则一：转变理财观念与积累相结合。调查结果显示，目前多数低收入家庭的理财意识相对淡薄，家庭理财投资方式单一；而且家庭理财是科学的而非盲目的，因此就需要日益的积累，而这一积累不仅是知识技能的积累，也是家庭财富的积累。 　　原则二：量入为出与量出为入相结合。即长期目标与短期目标相结合，合理开支，积极开源。 　　原则三：分散化投资与适度集中相结合。分散化投资原则是投资领域的普遍原则，低收入家庭同样适用；不过由于低收入家庭自身的特点（收入低，可支配资金量少），为满足其投资下限可适度集中。 二、低收入家庭的一般理财步骤如下： 　　（一） 了解自家财务状况 　　首先了解自家的收入和支情况，并作出预算，编制家庭资产负债表和现金流量表等反映家庭动财务态或静态信息表，此外还要对市场所出状况进行分析，方便进行正确的理财选择。 　　（二） 明确理财目标 　　依据上一步骤制出的表格及分析结果，结合家庭所处周期以及理财选择可行集，明确家庭短期、长期、各个阶段的理财目标。 　　（三）制定理财规划 　　基于不同阶段不同期限并在可承受的风险范围内做出长期和短期的理财计划，在可行集中做出正确的理财选择，使家庭适时有效正确地选择争取的理财产品。 　　（四）严格执行已制定的理财规划 　　依照以上确定的理财规划及市场行情做出理财选择，并认真执行，以实现家庭资产的再投资。 　　（五）适时适当修正反馈理财规划