2014年银行从业公共基础.doc

第1题 关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。 A 债券的流动性好于股票 B 国债的流动性好于公司债券 C 短期国债的流动性好于长期国债 D 债券的流动性弱于货币基金 【正确答案】：A [答案解析] 一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性小于股票，也小于货币市场的货币基金。 第2题 对商业银行的个人理财资金使用与核算管理，以下说法错误的是( )。 A 商业银行除要对理财计划的资金进行正常的核算，还应为每一个理财计划制作明细记录 B 商业银行向客户提供的账单应不少于两次，且每月至少一次 C 商业银行应按年准备理财计划各投资工具的报表、市场表现情况及相关资料 D 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告 【正确答案】：C 第3题 以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是( )。 A 证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款 B 对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款 C 对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分 D 证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款 【正确答案】：A [答案解析] A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。 第4题 属于基金托管人职责的是( )。 A 依法募集基金 B 进行基金会计核算并编制基金财务会计报告 C 根据投资指令，及时办理清算和交割手续 D 保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料 【正确答案】：C 第5题 具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是( )。 A 退休规划 B 目前消费 C 购房规划 D 教育金规划 【正确答案】：C 第6题 金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是( )。 A 提高寿险保额 B 以子女教育年金储备，高等教育费为主 C 以养老险或递延年金储备退休金为主 D 投保长期看护险或将养老险转即期年期 【正确答案】：A 第7题 下列各项支出中不属于义务性支出的是( )。 A 日常生活基本开销 B 已有负债的本例摊还支出 C 已有保险的续期保费支出 D 旅游支出 【正确答案】：D 第8题 商业银行最主要的资产业务是( )。 A 吸收存款 B 发放贷款 C 办理票据承兑与贴现 D 同业拆借 【正确答案】：B 第9题 客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品，这类人属于 ( )。 A 非常进取型 B 温和进取型 C 中庸稳健 D 温和保守型 【正确答案】：B 第10题 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的( )内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。 A 第一周 B 第一个月前10日 C 第一个月前20日 D 第一个月 【正确答案】：D 第11题 一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?( ) A 探索期 B 建立期 C 稳定期 D 维持期 【正确答案】：B 第12题 下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具?( ) A 房产 B 黄金 C 基金 D 股票 【正确答案】：D 第13题 根据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营的业务是 ( )。 A 吸收公众存款 B 发放长期贷款 C 办理银行卡业务 D 代理保险 【正确答案】：C 第14题 在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是( )。 A.纸黄金 B.黄金期货 C.黄金饰品 D.账户黄金投资 【正确答案】：A [答案解析] 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。 第15题 理财规划的起点是解决( )的问题。 A.客户资金结余 B.如何减少客户支出 C.客户住房、教育及养老 D.客户资产保值增值 【正确答案】：A [答案解析] 现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。 第16题 个人收入扣除税款后的余额是( )。 A.国民收入 B.个人可支配收入 C.人均国民收入 D.人均收入 【正确答案】：B [答案解析] 个人可支配收人是指个人收入扣除税款后的余额。 第17题 根据( )划分，股