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互联网金融在金融各业态的发展研究 范逸男 武海东 (深圳大学经济学院 广东深圳518060) 摘要：互联网金融是信息化时代背景下金融业发展的必然产物。本文在总结互联网金融概念的基础上，探究了金融 各业态在互联网金融模式下的发展机遇和挑战。本文认为，互联网金融是传统金融行业走向高效、便捷、普惠道路的 抓手。传统金融行业要充分融合互联网金融的发展模式，突破现有发展模式的瓶颈，从而实现长远可持续发展。与此 同时，互联网金融作为大数据时代的新生事物，必然存在着操作风险、系统风险和法律风险，本文从监管体系、安全 体系和法律体系方面思考如何解决互联网金融可能出现的各类风险。 关键词：互联网金融；金融各业态；机遇与挑战；风险防范 中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1009—3109(2014)05-0021-07 一、互联网金融的内涵 由化、金融机构准入自由、资本自由流动等内容。 互联网企业通过大数据挖掘、云计算、社交网络和 随着互联网科技的创新与发展，互联网企业 搜索引擎的开发，有利于实现金融业与其他各业态 通过大数据挖掘、云计算、社交网络和搜索引擎的 的融合，并且在互联网平台上更容易实现交易市场 开发，逐步将业务领域渗入到金融领域，第三方互 化，从而推动利率市场化进程。另外，新一届政府 联网支付、P2P网络贷款、众筹融资、小额贷款等 上台以后对于金融创新保持包容和鼓励的态度，为 互联网金融模式应运而生。谢平等(2012)首先提 互联网金融也提供了一定的政策发展空间。其次， 出了互联网金融模式的概念，指出互联网金融的出 互联网企业拓宽经营领域的需要。随着互联网科技 现既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场 的发展，电商业迅速崛起，庞大的网络用户群体为 直接融资的第三种金融融资模式。人民银行总行在 互联网企业的跨界经营提供了可能。另外，金融业 “互 ((2013年二季度货币政策执行报告》中指出： 持续高利润回报使互联网企业不再满足于为金融业 联网金融业在资金需求方与资金供给方之间提供了 提供数据支持与维护，互联网企业开始利用大数 有别于传统银行业和证券市场的新渠道，提高了资 据、云计算等技术优势渗入传统金融业务，加速了 金融通的效率，是现有金融体系的有益补充。”笔 互联网金融的发展。 者认为互联网金融是互联网技术利用自身方便、快 捷、大数据积累等优势与传统金融业务嫁接，即通 二、互联网金融的特征 过互联网来实现投资、融资、支付、资产管理等行 首先，互联网金融服务主体更加广泛。传统 为的金融活动。 金融模式下，金融服务对象通常是有一定财富积累 互联网金融在中国迅速发展主要由两方面原 的个人客户和大型企业客户，偏远地方的人享受不 因驱动。首先，金融自由化发展的需要