[基础科学]我国商业银行个人理财业务存在的问题和发展策略.pdf

维普资讯 科技情报开发与经济 SCI-TECHINFORMATIONDEVELOPMENT＆ECONOMY 2007年 第 17卷 第24期 文章编号：10o5—6033(2oo7)24—0177—03 收稿 日期：2007—05—18 我国商业银行个人理财业务存在的I闭题和发展策略 胡 佳 (江西理工大学应用科学学院，江西赣州，341000) 摘 要：介绍了我国商业银行个人理财业务存在的问题，探讨 了拓展个人理财业务的 发展对策。 关键词：商业银行；个人理财业务；理财人员 中图分类号：F830．33 文献标识码：A 在经济发达国家，个人理财是一项发展得相当成熟的银行业务，且已 于风险的大小、理财计划的制订、投资规划的设立等也就不管了，这种缺 有 100多年的历史。随着我国市场经济体制的逐步建立和完善，教育、医 乏理财意识的境况严重阻碍了个人理财业务的展开。至于理财业务的营 疗、住房改革的深化，居民收人的迅速提高和投资意识的增强，使得个人 销观念更是问题多 ，突出表现为：市场开拓意识不强，仍习惯于坐在办公 理财业务在我国发展得非常迅速。目前，各大商业银行纷纷推出个人理 室等客上门；营销手段落后，基层一线人员普遍缺少理财专业知识，在销 财业务，并将该业务的开展作为争夺优质客户的重要手段，作为新的利 售新理财产品时又缺乏对这些人员的宣传培训，造成一线人员在宣传营 润增长点。但从 目前各个商业银行基层行该业务的运作情况来看，还存 销时只能简单根据宣传材料照本宣科，根本谈不上销售理财产品所需要 在着诸多问题。 的为客户测算具体的收益水平及分析可能存在的风险等；营销方向出现 偏差，大部分银行员工甚至领导都认为个人理财业务的营销就是对高端 1 我国商业银行个人理财业务存在 的问题 客户营销。当然，从客户贡献度来确定战略重点和分配银行资源，这无疑 是银行集约化、精细化经营的明智选择，但银行要由经营产品向经营服 1．1 理财文化和理财意识的缺失及客户市场培育不足 务、品牌、文化方面发展，就不能将中低端客户拒之门外，谁又能保证得 近 2O年来 ，我国居民的金融资产存量增长2O倍 ，年均增长率达到 了今天那80％的客户当中不会有明天那20％的客户。以招商银行为例． 30％，远高于同期的GDP增长速度。在国内个人金融资产这块 “蛋糕”中， 从挖掘潜在客户出发他们每年都会在各大高校巡回营销，推介他们的金 集中化趋势越发明显，20％的人掌握80％的金融资产，一个稳定的高收 融产品，因为他们相信今 日的穷学生必有人会成为明日的社会精英，及 人富裕阶层已经形成。随着社会财富格局的改变，个人理财的需求也 日 早灌输企业的经营理念就会抢得营销的先机。 益增加，这给商业银行个人理财业务发展提供了广阔空间。但从银行开 1．3 缺乏具备专业知识和技能的理财人员 展个人理财业务的情况来看却恰恰相反，造成这种现象的原因主要有：