银行的饭碗还能捧多久-五年银行人谈切身体会.docVIP

银行的饭碗还能捧多久?五年银行人谈切身体会 　　的确现在有很多关于银行效益差、已经连续三年裁员的报道，身边一些银行的朋友也叫苦不迭。对于这些我们今天不予评价，只是想通过一线职员对银行这几年变化的深切感受，来看银行这几年到底发生了什么？想要继续吃银行这碗饭的话，应该怎么办？ 　　最近几年，网络上关于银行业的报道层出不穷。或许是为了产出读者更喜闻乐见的内容，媒体往往喜欢引用大量的数据来论证一个夺人眼球的论点：银行金饭碗已彻底砸碎！通常，这一类文章结合现实，有理有据，完全符合主流的价值观，让人信服。 　　可说来说去，吃瓜群众最关心的，最后还是逃不开钱这个字。谈钱不伤感情，简单粗暴有效，媒体已经牢牢抓住了读者的心理。可我认为，不看工作内容、工作性质地谈论钱，就是耍流氓。 　　今天提笔写这一篇文章，并不是要反驳媒体的观点，而是站在一个圈内人的角度，真实记录下广大一线职员对这几年变化的深切感受。 　　不吹不黑，从起因、经过、结果三个阶段解读银行，只为透过现象看本质。 　　Chapter One：原因篇 　　银行，本质是一家经营性企业，那它的目标肯定是要盈利的，从而实现企业利益最大化。近年来，银行利润增速放缓和不良贷款率持续攀升是不争的事实。 　　一方面，银行受到经济大环境的影响，表现疲软；另一方面，社会环境在“互联网+”时代的冲击下，许多事物的方式方法发生了根本性的变化。受此影响，银行依靠过去的传统模式已经难以为继，要发展，那就要创新，这一口号也符合国家提出的战略要求，于是就被管理层提上了议事日程。 　　可是，如何创新发展呢？ 　　领导的传统经营理念，概括起来就四个字：开源节流。简简单单，却内涵深厚。 　　过去银行都是靠息差吃饭，说白了就是2%的利率收钱进来，4%的利率放钱出去，银行形成合法的资金池，通过市场间的转手，实现资源的错配。光靠着息差收入，银行就赚得盆满钵满。可是，随着国内金融市场的逐渐成熟和以互联网金融理财比如宜信财富的宜人贷为代表的出现，广大群众的理财意识被彻底唤醒了，理财方式也随之改变，从而导致银行已不再是老百姓的最优选择。 　　如何化解困局？ 　　开源。 　　在保持现有业务的基础上，积极寻找新的增长点。于是，就有了大力发展中间业务。 　　那什么是中间业务？ 　　对于广大一线职员来说，行里领导每月下发的大大小小指标就是中间业务；对于广大老百姓来说，每次去银行时银行职员强烈推荐的各种各样产品就是中间业务。 　　大到信用贷款、基金、黄金、保险，小到手机银行、信用卡、账单分期，只要存在银行谋利的空间，就能够产生利润。 　　说完了开源，那就继续讨论节流。 　　中国人的省钱观念是出了名的源远流长。对于领导来说，在传统业务往线上迁移的背景下，节省成本最直接的办法莫过于控制人工成本和场地费用。于是就有了新闻报道里常提到的，银行放缓扩张规模，缩减人员招聘数量，控制网点数量。之所以这样做，既符合“互联网+”时代的潮流理念，也能够取得立竿见影的效果。 　　Chapter Two：过程篇 　　管理者有了目?耍?那下面的员工就得实际行动啊！而这一过程往往是最为痛苦的。 　　银行体系就如同金字塔一般，所有压力从塔尖一级一级往下传导扩散，最终重重地压在了每一位一线职工身上。对于领导而言，这一场变革创新是新形式下的转型升级；而对于广大一线职工来说，这一场变革创新意味着活还在、人少了、指标却更重了。 　　一场变革往往是艰难多变的。 　　刚开始，行里启动了一项“减高增低”计划，减少高柜人员，增加低柜人员，目标就是将有限的人员从不赚钱的现金业务中剥离，投入到赚钱的营销业务中，实现同等人员产出效益最大化。 　　短短几个月之后，计划就发生了改变，改革的步伐又进一步加快了。行里的计划改为“减高”计划，减少高柜人员的方案不变，但多余的人员不再新开柜面，转而负责协助客户通过自助机器完成业务和日常的外出营销。 　　这是什么一个概念呢？ 　　从管理者的角度出发，庞大的一线操作工已经不符合新形式下企业的发展方向，使用的成本、服务的效率、风险的防范等等方面，人工已经落后于机器了。为了替代人工的不足，行里加大了对于智能机具的投放力度，大力推进自助机具的使用率，并设置了离柜业务的考核指标来督促监督一线的执行情况，力争在不久的将来能够让客户适应这一变化，培养客户自助习惯，主动享受更便捷的服务体验，从而减轻对于人工的依赖程度。 　　从战略层面来看，方向是对的，顺势还可以淘汰掉一部分低端的客户。 　　一线网点，常常会有人临柜取款2万元以下整百现金，新形势下，这一类业务在内部不成文的规定中是不能通过柜面办理的，必须通过自助机具完成。然而，也常有客户不买账，打电话投诉，导致网点夹在上级行和客户之间两面为难。 　　也有遇到那些老眼昏花