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三农工作存在的问题及对策(范文一) 　　当前xx市“三农”主要特征同广大中西部地区一样，主要表现为农业衰弱、农村凋敝、农民贫困，“三农”问题成为各级政府需要解决的头号问题。从当前黄石市“三农”现状来看，尽管需要解决的问题很多，如致富技能、投资理财、结算服务等等，但最核心、最迫切、农行又能有所作为的是信息服务和资金扶持。 　　1、农业基础薄弱，缺乏现代农业的强力牵引。农田水利等基础设施落后陈旧，危及人畜饮水和农业浇灌。农业生产技术落后，生产效益日益下滑，农业投入严重不足，资金、技术对农业支撑作用不强。规模经济不足，产品附加值低，抗自然风险和市场风险能力极低。 　　2、农村贫穷落后，缺乏走向富裕之路的有效载体。农村人口多、底子薄、信息闭塞、经济规模小、就业压力大，传统农业和自耕自足的自然经济难以承载农村快速富裕的重任。 　　3、农民势单力薄，缺乏脱贫致富的救济途径。长期以来广大农民是中国社会的最弱势群体，但因缺乏有效帮助长期生活在贫困之中，渴望脱贫致富。尤其是新一代有一定文化和技术特长的年青农民，创业致富的欲望更为强烈。但由于在信息、技术，尤其是资金上缺乏必要的支持，脱贫之梦难圆，绝大部分农民家庭仍是靠年长者在家种田养家糊口，年轻者外出打工增加收入，增收渠道异常狭窄。 　　4、xx市金融服务“三农”现状。近几年来，由于各商业银行都以追求利润最大化为经营宗旨，自然对规模小、附加值低、风险度高的广大农村经济不屑一顾，从而造成在中国范围最大、最需要金融造血的广大农村成为金融服务的空白地带，成为银行信贷投入的“真空”地带。如xx市20xx年各家银行年投放贷款累计达50多亿元，直接投向“三农”的贷款不足1%。农村金融机构本来就极少，能直接或间接与“三农”联系相对密切只有农行和农村合作银行。去年仅有一家农业龙头企业(即灵溪风味有限公司)从农行贷款200万元，农村合作银行政策规定农户每家可贷款2000元，但由于金额太小，利率又高，农民办贷率意愿极低。全市名符其实的农户贷款额仅几十万元。 　　农行服务“三农”亟需解决的主要问题 　　1、员工思想认识存在偏差。 　　自农行股改方针确定为面向“三农”后，基层员工对服务“三农”问题存在错误认识：一是将服务“三农”等同于计划经济时期的老农贷，实行粗放式经营即可;二是将服务“三农”视为财政扶贫，不注重风险防范和经营效益;三是将“三农”简单视为传统小农业;四是农行服务“三农”误认为包揽解决一切“三农”问题，不服务“三农”分轻重主次。五是将服务“三农”看作仅为一项政治任务，甚至是一种包袱，忽视农行潜在的巨大商机。 　　2、现有资源配置难以适用“三农”业务正常开展。 　　主要表现为：一是乡镇农行网点数量极其有限。以黄石市两个农村县(市)支行为例，阳新县有21个乡镇场，而农行乡镇网点仅6个，大冶市有15个乡镇场，而农行乡镇网点只有6个;二是农行网点人员极其短缺。大冶、阳新两个县支行的乡镇分理处人员只有5至6个人(含主任);三是业务费用紧张。现有农行乡镇网点平均每月各项业务费用只有3000-4000元(含凭证费、水电费、通讯费等各项费用)。由于人员少，费用紧张，很难适应“三农”工作范围广，业务小而频繁的特点。 　　3、现有信贷客户准入条件不适应“三农”特点。 　　现有农行贷款准入主要条件，一是企业生产规模较大;二是有效担保，二者缺一不可。“三农”客户的经营规模、资金流量、经营周期、经营效益等等都千差万别，农行现有中小企业和个人生产经营贷款准入条件基本都不能套用。 　　4、现有产品不适应“三农”业务需求。 　　主要是信贷产品规定的担保种类、担保率及贷款期限等不能适应“三农”业务的发展。由于“三农”的经营模式、范围、种类非常多样，而农行现有贷款担保方式非常单一，担保条件也很苛刻，抵押率很低(如生产设备抵押率仅20%)，很难适应“三农”业务。不解决担保问题，制约“三农”业务发展瓶颈就无法得到有效解决，服务“三农”甚至可能成为纸上谈兵。 　　5、现有信贷管理制度与业务流程不适应“三农”业务发展。 　　近几年来，农业银行为有效防范信贷风险实行精细化管理，建立了较为完善的信贷管理制度体系，监控严密，查处力度大。如新增不良贷款占比达到1%，就实行信贷叫停制度，并对有关责任人进行严肃查处。信贷业务流程不仅手续繁琐，审批链条长，效率极低，基层网点除存单质押贷款外，无其它任何贷款审批发放权。这种严格的信贷管理体制和低效的操作流程既不利于“三农”业务开展，也严重挫伤基层行和员工的工作积极性和创造性。 　　6、现有财务核算制度及激励机制不适应“三农”业务。 　　一是贷款科目未将一般商业贷款与“三农”贷款区别反映，不利于准确反映“三农”业务发展情况;二是贷款呆帐及坏帐准备金提取比例单一，应适当提高“三农”业务贷款呆帐及坏帐准备金计提比例;三是