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第一节 风险概述 第二节 风险管理 第一节 风险概述 一、风险的含义 某种事件发生的不确定性 第二节 风险管理 一、风险管理的含义与演变 (一)风险管理的含义 是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 1、风险管理的对象是:风险 2、风险管理的主体是:任何组织和个人 3、风险管理过程包括:风险识别、风险估策、风险评价、选择风 险管理技术和评估风险管理效果 4、风险管理的基本目标是:以最小的成本获得最大的安全保障 5、风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。 第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的种类 第三节 保险的职能与作用 第四节 保险的产生与发展 第一节 保险的要素与特征 1、保险的定义 2、保险要素 3、保险特征 4、保险与相似制度的比较 《中华人民共和国保险法》定义: 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 投保人 保险费 保险合同 赔偿、给付保险金 保险人商业保险行为 法律的角度 合同安排 风险管理角度 风险管理的方法 (或是一种风险转移的机制) 经济的角度 财务安排 二、保险要素 1、可保风险的存在 2、大量同质风险的集合与分散 3、保险费率的厘定 4、保险准备金的建立 5、保险合同的订立 是指保险人将大量人所面临的同样风 险集合起来，以将少数人发生的损失分摊给全部人的一个过程。 区别点 1、提供保障的主体不同 2、提供保障的资金来源不同 3、提供保障的可靠性不同 4、提供的保障水平不同 消费者不同 技术要求不同 受益期限不同 行为性质不同 消费目的不同 第二节 保险的分类 1、按照实施方式分类 2、按照保险标的分类 3、按承保险的方式分类 第三节 保险的功能 1、保险保障功能 2、资金融通功能 3、社会管理功能 一、保险的历史沿革 (一)人类保险思想的萌生与保险的萌芽 (二)保险的雏形 (三)现代保险的形成与发展 一、保险的历史沿革 (一)人类保险思想的萌生与保险的萌芽 1.人类保险思想的萌生 ①中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。 ②仓储制度是我国古代原始保险的一个重要标志。 ③国际上《汉谟拉比法典》是有关保险的最早法规。 ④基尔特制度即行会制度，是原始的合作保险形式。 2.保险的萌芽 ①在各类保险中，起源最早、历史最长者是海上保险。②共同海损分摊制度是海上保险的萌芽。 （一）中国现代保险业的形成 第一节 保险合同的特征与种类 第二节 保险合同的要素 第三节 保险合同的订立与效力 第四节 保险合同的履行 第五节 保险合同的变更、中止及终止 第六节 保险合同的解释与争议的处理 第一节 保险合同的特征与种类 一、保险合同的定义 二、保险合同的特征 三、保险合同的种类 一、保险合同的定义 合同(契约):平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。 二、保险合同的特征 (一)有偿合同(付出代价) 根据合同当事人双方的受益状况，合同区分为有偿合同与无偿合同。 (二)保障合同(有形保障和无形保障) 1.有形保障体现在物质方面，即保险标的一旦发生保险事故，给予一定金额的经济赔偿或给付。 2.无形保障体现在精神方面，即保险人对所有被保险人提供的心理上的安全感，使他们能够解除后顾之忧。 (三)有条件的双务合同 1.双务合同(双方都要承担义务) 2.条件的双务合同(保险人承担义务是有条件的) (四)附合合同(一方事先拟订，另一方只能作取舍决定) (五)射幸合同(合同的效果在订约时不能确定，只有保险事故发生时保险公司才履行义务。 (六)最大诚信合同(由于保险双方信息的不对称，保险合同对诚信的要求远远高于其他合同。) 保险合同的特征 三、保险合同的种类 (一)按照性质分类 补偿性保险合同(财产保险、疾病津贴和医疗费用保险) 补偿金额以实际损失和保险金额为限。 给付性保险合同(寿险合同) 以事先约定的金额给付 (二)按照标的价值在订立合同时是否确定分类