[工程科技]单位贷款业务.ppt

贷款是以偿还为前提，利息为条件，体现一定生产、流通关系的借贷行 为，是我行的主要业务之一，也是国家运用经济杠杆，调节和管理经济 的重要手段之一 ●计息起点----各种贷款的计息起点均为元，元以下的角、分不计息， 利息金额算至分位，分以下四舍五入； ● ----分段计息时，各段算至厘位，各段利息加总求和后，再将厘位四 舍五入； ●计算的原则----利息计算采取“算头不算尾”的原则，即贷款起息日开始 计息，还款日的当日不计利息。 利率换算： 年利率(%)=月利率*12(月) 月利率(‰)=日利率*30(天) 日利率(‰。)=年利率/360 ●短期贷款：利随本清或季（月）付加还付，或按合同规定执行。利率 按相关贷款利率规定执行，对不能按期支付的利息按贷款合同利率计收 复利，逾期后改按罚息利率计收复利。 ●中长期贷款：按季结息，每季末二十日为结息日。 王某于2010-02-01向我行借款20万元,到期日为2010-05-01, 到期后王某 未及时还款,请问从哪天开始该笔贷款转入逾期贷款?(设定5月1日至3日为节假日) 张某于2010-3-21向我行借款100万元，期限为5年，利率为基准利率6%， 利率调整方式为一年一定，假设2010-08-19人行同档次基准利率调整为 7%，2011-3-18人行同档次基准利率调整为8%，请问张某的该笔贷款应由 何时起调整利率，执行的利率具体为多少？ 调整方式 ●授信对象：符合我行小企业认定标准的个体工商户、个人独资企业、 合伙企业、有限责任公司等小企业实体； ●授信方式：在授信期限内，受信人在符合经办行规定的条件下可以随 时向经办行申请提款或其他授信业务，所有授信业务敞口余额之和不超 过经办行核定给受信人的授信额度。授信期内的额度可循环使用； ●借款用途：小企业额度类贷款属于流动资金贷款，只能用于借款人流 动资金需要，不能用于股权性投资、证券投资、期货投资、固定资产投 资等。 行业类别：在选择客户行业类别时，应选择建立客户信息时对应的行业 类别，否则无法继续操作，若在建立客户信息时行业类别录入有误与出 账通知书行业类别不一致，需对客户信息进行维护。 ●如为受托支付的贷款，交易成功将贷款资金进行圈存，受托支付信息 确认清单需交与客户签名确认； ●原在发放小企业额度贷款时，需换人复核，现由于受托支付批量录入 支付令信息的关系，不能做到换人复核，因此在发放额度贷款时交易画 面中对重要要素（到期日、贷款金额），录入员在录入时需输入两遍予 以确认； ●对于公司额度贷款的，如该客户设置过客户密码，则必须输入校验； ●取消了企业客户的面签制度。因此，取消了支付信息录入时的客户密 码录入项；增加了支付事中核实，支付委托书上加盖业务部门印章及审 批人意见的要求； ●增加了小企业公开额度项下单日或累计超过500万提款时修改受托支付 标识的功能。即当提款单笔或当日累计超过500万时，同个人公开额度项 下控制一样，允许修改为自主支付，但系统要求授权+复核。（从受托支 付改为自主支付是授权；小企业公开额度贷款发放需要复核）。 ●交易画面的第一屏增加“是否受托支付”标识，放款中心人员根据业务部 提供的出账单，确认贷款是否受托，这一选项列入校验码校验 。 ●贷款发放成功后，如为不需受托支付的，则与原流程一样；如为受托 支付的，除打印开户通知书外，在交易画面联动录入支付令信息后打印 受托支付信息确认清单。 谢谢观赏 一、贷款开户、发放前注意事项 二、额度类贷款注意事项 三、非额度类贷款注意事项 三、风险提示 （一）贷款账务处理－贷款开户/发放(发放前注意事项) （二）贷款账务处理－贷款开户/发放(额度类注意事项) （三）贷款账务处理－贷款开户/发放(非额度类注意事项) 对公贷款业务简介 二〇一一年三月 一、贷款理论知识 二、操作流程 三、风险提示 四、相关文件 目录 （一）贷款的概念 （二）贷款的种类 （三）贷款的计息 （四）贷款的结息 一、贷款理论知识Ⅰ （五）贷款利率调整 （一）贷款的概念 贷款是银行的资产 * * 个人贷款：以贷款种类决定贷款科目 公司贷款：以期限、行业、担保方式决定贷款科目 （二）贷款的分类 按借款主体分 中期贷款----一至五年（含五年） 按贷款期限分 短期贷款----一年以内（含一年） 长期贷款---五年以上 （二）贷款的分类 贷款 信用贷款 担保贷款 抵押贷款 质押贷款 保证贷款 （二）贷款的分类 按担保方式分 非额度类贷款 额度类贷款 按能否循环使用分 （二）贷款的分类 逾期贷款 正常贷款 呆滞贷款 呆账贷款 借款人在贷款到期日未能足额归还贷款本金，从到期日（若为公司贷款，到期日遇节假日顺延）的次日系统自动从正常贷款转