[经管营销]汇丰银行中国有限公司信贷管理手册第八版 2008年12月修订.doc

汇丰银行(中国)有限公司 信贷管理手册 （第八版） 二〇〇八年月日1．简介 6 2．管理职责 7 2.1 客户经理主要职责 7 2.2 客户关系交接 7 2.3 管理层主要职责 8 3. 合规管理 9 3.1 汇丰中国合规管理的本地要求 9 3.2 汇丰中国的合规管理 9 3.3 中国银行业监督管理委员会的合规要求 9 3.4 国家外汇管理局规章制度的合规 9 3.5 了解你的客户（KYC）和了解你的业务（KYB） 10 3.6 信息安全防护（中国墙） 16 3.7 汇丰集团内部信息保密和共享 17 3.8 个人证券交易 17 3.9 非寻常大额商机 18 3.10 信贷文件的内容 18 3.11 房地产企业贷款 19 4．中国地区经营许可和范围 24 4.1 经营范围 24 4.2 涉及不同币种担保的限制 24 5．授权与授信 26 5.1 授信权限及授权 26 5.2 关联交易 28 5.3汇丰中国大额信贷政策（LCEP） 31 5.4 双签审批 35 5.5 区域客户经理 35 5.6信贷审批流程 36 5.7 上报亚太区信贷风险管理部同意的信贷审批流程 39 5.8 简化推荐程序（SRP）（仅适用于工商业务部） 40 5.9 台湾客户的信贷审批（仅适用于工商业务部） 42 5.10 非汇丰集团直接负责审批的中国银行类客户的授信审批流程 43 5.11一次性额度和临时加额的审批流程 45 6. 借款人种类 46 6.1 中国企业 46 6.2 海外企业 47 6.3 代表处 47 6.4 法律义务及其他 47 6.5 修订后的《中华人民共和国公司法》项下借款和担保 48 7. 本外币账户种类 51 7.1 外币账户 51 7.2 本币/人民币账户 51 8．授信品种 52 8.1 汇丰集团内部交易/授信 52 8.2 资金与资本市场产品 54 8.3 委托贷款 57 8.4 人民币循环贷款和定期贷款 57 8.5 银行保函 59 8.6 日间透支（“DOD”） 62 8.7 贸易融资产品 63 8.8 福费廷 71 8.9 应收账款融资 71 8.10 人民币商业汇票贴现 78 8.11 人民币银行承兑汇票 81 8.12 伞式授信额度 83 8.13 混合授信 84 9．担保方式 85 9.1 概述 85 9.2 存款质押担保 90 9.3 物业、厂房和机器设备抵押 92 9.5 银行保函 107 9.6 内部承诺/备付信用证 108 9.7 公司/股东担保 109 9.8 保证 110 9.9 国家外汇管理局关于外国实体提供保证/担保的法规 118 9.10 不同类型担保的价值 118 10．授信评价 121 10.1 概述 121 10.2 授信申请报告 124 10.3 公司信贷概述 134 10.4 客户经理管理FG4 和FG5账户的措施概述 135 10.5 授信审查 136 11. 信贷风险评级 142 11.1信贷风险评级申请 142 11.2 七级信贷风险评级体系 142 11.3 银行保函或备用信用证担保的信贷风险评级 143 11.4汇丰与中国人民银行信贷风险分类的对应关系 144 11.5 进出口业务延迟付款的信贷风险评级 145 11.6集团客户的信贷风险评级 146 11.7降低信贷风险评级 146 11.8 提高信贷风险评级 147 11.9信贷风险评级的定义 147 11.10客户风险等级 (CRR) 148 11.11主权风险评级上限 149 11.12母公司担保机制 149 11.13违约损失率 （LGD） 150 11.14专项授信 （LGD） 154 12. 授信函条款 156 12.1总则 156 12.2信贷协议书的标准条款 159 12.3 授信函的准备和签署 163 12.4 用于公司客户的授信函样本，条款范例，和担保文件样本 165 12.5 授信函强制条款的审批权限 165 13．潜在问题账户的风险识别与监控 167 13.1风险识别与监控 167 13.2 潜在高风险帐户的顾问服务 176 13.3 贷款重组 178 14．不良及潜在不良信贷资产的管理 179 14.1 5-7级客户的管理 179 14.2认定程序 181 14.3 非正常情况报告 182 14.4大额不良贷款报告 182 14.5 不良及潜在不良信贷资产的计息原则 184 14.6 不良信贷资产恢复至FG6或以上级别的条件 184 14.7新《中华人民共和国企业破产法》的相关规定及对信贷风险控制的影响 184 1．简介 汇丰银行(中国)有限公司（以下简称“汇丰中国”）的《信贷管理手册》（以下简称“《手册》”）的内容只适用于在中国大陆地区开展工商业务和公司业务的信贷产品和业务审批。 本《手册》以