法律加油站——银行卡收购五宗罪.PPT

法律加油站 ——银行卡收购五宗罪 2013年06月18日 合规宣[2013]06号 银行：死卡 客户：闲卡 卡贩子 被收购银行卡的五宗罪 1、洗钱 　　 收购银行卡是为了将境外资金转移到国内，或将黑钱转移至国外，达到洗钱的目的。 存入资金 境外进行消费 与商户勾结 以虚构交易方式 套取现金 网上银行、电话银行、ATM等 支付工具在多个银行卡账户之间 进行多次跨行转账 被收购银行卡的五宗罪 公司账户 工资 迅速取回 2、逃税 　　 通过购买其他人的银行卡，也可以实现逃税的目的。 收购者通过银行的工资发放系统给这些银行卡发工资或劳务费，然后迅速取出，从而在账目上虚构了大量成本，实现逃税的目的。 被收购银行卡的五宗罪 3、诈骗 　　 网上收售银行卡很有可能用于诈骗。 国家打击金融犯罪的力度非常大，以往犯罪分子冒用他人名义开立银行账户的门路基本被堵死，诈骗分子便想方设法诱惑持卡人转让银行卡，以便继续行骗。所谓的“中介”很多都充当了为犯罪分子提供银行卡的二道贩子，或者本身就是犯罪者，一旦诈骗得逞，就将银行卡丢弃、销毁。 被收购银行卡的五宗罪 4、藏匿财产 　　 也有人买他人银行卡是为了隐瞒财产，也就是人们常说的存私房钱。 例如在婚姻出现问题时，将财产转移至购入的银行卡，等离婚后再行取出，以保全自己的财产。这个方法还同时适用于躲避债务，把资产转移到买来的银行卡上，同时宣布破产以免于还债。 5、躲避内幕交易 　　目前证监会查处内幕交易的力度越来越大，同时亲戚朋友的账户也处于严密监视之下。使用买来的银行卡开立股票账户，然后进行内幕交易，可以有效回避证监会的监管。 央行发布的《银行卡业务管理办法》中第二十八条明确规定：“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。”第五十九条中也明确指出：“持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以1000元人民币以内的罚款。” 收购银行卡属于违法行为，不仅泄露了卡主的个人信息，更重要的是一旦不法分子用收购来的卡片进行诈骗、洗钱、内幕交易等，后果可想而知。同时，银行卡是能够代表个人身份的物品，持卡人如果为了蝇头小利转卖银行卡，不仅影响到国家金融安全，也给自己带来风险隐患。一旦这张银行卡成为承接骗子赃款的账户，持卡人同样会受到法律制裁。