[工学]电子商务5.ppt

第5章 电子支付 5.1 电子支付概述 5.1.1电子支付概述 （1）概念 电子支付是指客户首先一定金额的现金或存款从发卡者处兑换得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。 （2）构成 买、卖双方、金融服务机构、认证中心、支付工具、网络银行、安全协议、相关法律法规等。 5.1 电子支付概述 （3）电子支付系统的安全问题： ①应有足够的技术手段来保证数据（特别是信用卡号与付款金额）在传输途中不被非法截获，帐户中的现金不被窃取； ②应有足够的技术手段来验证传输数据的完整性，以防止交易方按照不完整数据来处理交易； ③应有足够的技术手段来确认交易双方的身份；例如，商户要通过身份认证来确认付款人即信用卡的真正持卡人；客户要通过身份认证来确认他选购商品的商店是具有合法身份的真实商店等； ④应有足够的技术手段来保证交易各方对所做交易无法抵赖。 （4）电子支付系统发展阶段 五个阶段： ①银行利用计算机处理银行间的业务，办理结算； ②银行计算机与其他机构计算机之间的结算，如代发工资等； ③利用网络终端向客户提供各项银行业务，如客户在ATM上取款、存款等操作； ④利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务，此为现阶段电子支付的主要方式； ⑤网上支付，即电子支付可随时随地地通过互联网进行直接转帐结算，形成电子商务环境。 5.1.2 电子支付的类型 按支付方式划分，电子支付可以分为非互联网环境下的电子支付和互联网环境下的电子支付。 电子支付发展的前四个阶段属于非互联网环境下的电子支付；而第五阶段属于互联网环境下的电子支付，它形成了电子商务的环境，也称之为电子商务的网上支付。 具体电子支付类型： 网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。 5.2 电子货币 5.2.1 电子货币的含义 （1）定义 定义1：电子化货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的 货币。 定义2：用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务，该数据本身即可称作电子货币。 （2）电子货币与传统货币的关系 相同点：货币本身职能不变。 区别：占用空间不同；传递渠道不同；计算所需时间不同；匿名程度不同。 （3）电子货币的功能 ①结算功能，代替现金，直接用于消费； ②储蓄功能，可以存款、取款； ③兑现功能，可以兑换为货币； ④贷款功能。 （4）电子货币具有的优点 ①携带方便，尤其是买价格高的商品； ②计数方便，不需清点，也不需找零，能避免差错； ③安全性好，难以伪造，而且盗窃的目标小，有密码保护，即便丢失了也可以立即挂失； ④流通快，因为它是依靠计算机网络流通； ⑤便于监督、统计,因为经过计算机处理的每笔交易都有记录，即使交易后也可以追查，事后这些数据还可以用于宏观分析. (5)电子货币的主要形式 ①智能卡形式的支付卡 主要用于网下支付 ②数字方式的货币支付 主要用于网上支付 5.2.2 储值卡 （1）概念 一般采用IC卡物理载体，使用方式主要有接触式IC和非接触式IC，主要用途取代日常小额消费的现金，避免找零的麻烦。 一般由非银行机构发行，可以在多种领域充当支付工具的电子钱包。 （2）八达通介绍 八达通是香港通用的电子收费系统。芯片内置在信用卡大小的塑胶卡片，替卡片充值后放在接收器上即能完成付款过程。八达通在1997年9月1日开始使用，最初只应用在巴士、铁路等公共交通工具上，后来陆续扩展至其他行业，包括商店、食肆、停车场等业务，也用作学校、办公室和住所的通行卡。充值的方法也由最初的充值机，扩展至商店付款处和以信用卡、银行账户自动转账。 八达通是全世界最早也是最成功的电子货币之一，也是全世界最发达的公交一卡通系统之一，普及程度也是全世界最高。截至2008年，香港总共流通2000万张，每日交易宗数也超过800万。八达通卡计划未来与深圳地铁的深圳通互相通用。 使用方法 　　 八达通是一种非接触式智能卡，在电子货币中使用上非常方便。无论进行交易还是充值，操作都十分简单。 （1）交易过程 　　 使用八达通付款时，使用者只需将八