[工程科技]个人贷款业务知识.pptVIP

个人贷款的种类（常用项）: 1.个人授信贷款：本行对特定客户的资信进行评估后授信给该客户一定额度、一定期限的贷款业务。 a.白领通 b.贷易通 c.VIP d.金海卡（目前仅为总行营业部） 2.个人其它贷款： 按期限:a.短期贷款(一年期内含),b.中长期贷款（一年以上） 按担保方式:抵押、担保、保证。 个人贷款操作流程 个人贷款受托支付业务基本要求 “本人办理，身份核实，形式审查，录入准确，当面确认” 本人办理：借款人为本人的，必须为借款人本人持身份证原件办理； 身份核实：1、审核身份证件真实性； 2、身份证件与经办人是否相符； 3、借款人结算账户密码是否准确； 形式审查：柜员对用途资料、支付委托书的一致性进行审查； 录入准确：根据支付委托书逐项录入系统，确保录入的要素与借款人实际委托支付信息的一致； 当面确认：在录入完受托支付信息后，要求借款人当面签字确认受托支付信息； 贷款归还 参考文献 《宁波银行白领通业务操作规程》甬银总发[2010]205号 《宁波银行个人贷易通业务操作规程》甬银总发[2009]483号 《宁波银行贷款受托支付操作规程》甬银总发[2011]264号 《宁波银行个人贷款管理暂行办法》甬银总发[2010]418号 《贷款通则》中国人民银行1996-8-1 《个人贷款管理暂行办法》中国银监会2010-2-12 《中华人民共和国商业银行法》全国人大1995-5-10 宁波银行 个人贷款业务 运营科技学院 目录 一、个人贷款业务种类 二、个人贷款操作流程 三、个人贷款注意事项 四、个人贷款案例分析 五、参考文献 个人贷款 * 定义： 贷款人向符合条件的自然人发放用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 白领通定义 白领通业务是指贷款人根据借款人的信用及贡献状况，向借款人提供一定额度的人民币信用授信业务。在授信有效期限和授信额度内，借款人可根据需要向贷款人申请指定用途的人民币贷款。 信用 贡献状况 信用授信 有效期限 授信额度 指定用途 白领通的授信对象 企业单位的中高级管理人员 公务员 教师、医生或其他事业单位编制人员 白领通授信对象的限制 关系人 见习期 个体户 不良信用记录 逾期连续2个月以上或欠息连续1个月以上 不良社会记录 白领通授信额度 白领通 授信额度分为5万元、10万元、15万元、20万元和30万元五档。 同一借款人或夫妻双方不得同时办理白领通或VIP授信业务（夫妻双方均为公务员，且叠加信用额度不超过50万元的除外）。 白领通业务授信期限最长3年，单笔贷款不得超过1年。 贷易通定义 贷易通业务是指贷款人根据借款人的还款能力、贡献状况及担保物价值，向借款人提供的人民币授信业务。在授信期限和授信额度内，借款人可根据需要向贷款人办理贷款。 还款能力 贡献状况 担保物价值 授信期限 授信额度 贷易通的授信对象 贷易通业务授信的对象为具有完全民事行为能力的自然人，在授信到期时未退休且实际年龄不超过60周岁。 授信期限最长为3年,单笔贷款最长不超过1年. 目录 一、个人贷款业务种类 二、个人贷款操作流程 三、个人贷款注意事项 四、个人贷款案例分析 五、参考文献 个人贷款 贷款发放 贷款归还 授信额度项下贷款 一次性发放贷款 根据客户贷款金额 （贷款发放采用）： 受托支付 柜台发放 网银发放 放款中心发放 柜台还款 网银还款 自主支付 定义:根据借款人的提款申请,将贷款资金直接发放至借款人账户,再由借款人自主支付给符合合同约定的借款人交易对象 自主支付条件：额度项下=30万的消费类个人贷款或=50万的生产经营性个人贷款 自主支付 定 义 借款人自主支付方式贷款发放 业务受理 贷款开户 打印 审查 注意：贷款期限、金额等要素未输入正确，导致放款错误 注意：借款借据必须由客户本人签字确认。 柜员经审查无误后，启动“562220“贷款开户”交易办理贷款开户。 1、贷款种类应选择16—个人授信贷款； 2、额度种类应选择相应的VIP、白领通、贷易通、金海卡（目前仅为总行营业部）； 3、其中贷易通贷款需先查询该客户贷易通总户数以及可用额度为几户，以便贷款开户时选择相应的种类代码（如贷易通1、贷易通2等等）； 柜员 注意：贷款未由借款者本人办理，导致我行资金损失 审查内容： 1、客户提供的有效身份证件是否真实有效，是否与我行已有的客户信息内容一致； 2、客户提供的汇通借记卡及VIP卡是否身份证姓名一致； 3、查询该客户是否是本网点贷款客户，贷款额度或剩余额度需启动