[工程科技]第2章 信用与信用工具WXP.ppt

第二章 信用 第一节 信用的产生和发展 第二节 现代信用的主要形式 第三节 信用工具 第四节 信用与经济 第一节 信用的产生与发展 1、信用 （1）信用的概念 信用的字面解释 信用的经济学解释：信用是以偿还和付息为基本特征的借贷行为。 （2）信用的特征 信用是以偿还和付息为条件的。 信用关系是债权债务关系。 信用是价值运动的特殊形式。 （3）信用的构成要素 债权人与债务人 时间的间隔 信用工具 第一节 信用的产生与发展 2、信用的产生 信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。当商品交换出现延期支付、货币执行支付手段职能时，信用就产生了。 （1）从历史的角度考察信用的产生 剩余产品、贫富差别和私有制的出现是信用产生的基础和条件。 （2）从逻辑的分析阐释信用的产生 商品产销周期不一——商品、货币占有的不均衡 经济主体利益的不一致——有条件让渡/调剂 3、信用的演变与发展 （1）从信用的发展看，有两个大的飞跃: 信用方式的进化:从实物借贷→货币借贷。 信用活动领域的扩大:从单纯的消费领域→生产流通领域→宏观经济领域。 第一节 信用的产生与发展 （2）高利贷信用 历史上最初的、最古老的信用形式是高利贷信用。产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社会得到了广泛的发展，成为占统治地位的信用形式。高利贷信用的债权人:货币经营者、商人、教堂/寺庙/修道院、奴隶主、大地主 ；债务人:小生产者（不稳定的小生产、超负荷剥削）以及破落的奴隶主、地主（奢侈生活）（政治目的） 特点： ——高 利 率：违反平均利润分配规律/急需；借大于贷 ——非生产性：不是再生产中闲置的资本，与再生产无直接联系 ——保 守 性：资本的剥削方式 非资本的生产方式 作用： ——自然经济解体与商品货币关系发展 ——破坏和阻碍生产力发展 ——雇佣劳动后备军 + 巨额资本积累 信用与货币的关系 信用与货币关系经历了三个发展阶段： （1）最初彼此独立发展的阶段 （2）相互促进阶段 货币借贷扩展了信用的范围和规模；信用的发展促进了货币形式和货币流通的发展。 （3）相互融合阶段 现代经济中几乎没有不含货币因素的信用，也几乎没有不含信用因素的货币，二者融为一体时金融。 第二节 现代信用的主要形式 按照借贷关系中 债权人和债务人的不同，现代信用可分为以下几种主要形式： １．商业信用 ２．银行信用 ３．国家信用 ４．消费信用 ５．国际信用 商业信用 1．含义 是指企业之间以赊销、预付等形式相互提供的，与商品交易直接相联系的信用 。 2．特征 商业信用的主体是厂商 商业信用的客体是商品资本 商业信用的供求与经济周期一致 是直接信用 3．局限性 规模和数量上的局限性 方向上的局限性 信用范围上的局限性 信用期限上的局限性 银行信用 1．含义 由银行等信用机构以货币形式向社会和个人提供的信用，其主要形式是吸收存款和发放贷款 2．特征 是一种间接信用 是以单一的货币形态来提供 与产业资本的动态不完全一致 3．优越性 银行信用规模大，不受运动方向的限制，银行信用具有广泛的可接受性，因而成为现代信用的主要形式 。 1985-2002年中国银行信用规模 银行信用与商业信用 银行信用—突破各种局限：现代信用的基本形式 商业信用—直接、方便、先于银行信用而产生：现代信用的基础 商业信用向银行信用的转化 — 票据发行——银行券发行[创造信用流通工具] — 票据贴现 — 票据抵押贷款 — 票据承兑、保证 国家信用 1．含义 国家信用是以国家和地方政府为债务人的一种信用形式，包括国内信用和国际信用。 2．特征 安全性高，信用风险小； 具有财政和信用的双重性 用途具有专一性 3．作用 是调整财政收支不平衡的手段 是弥补财政赤字的重要手段（解决财政赤字的途径有三种：增税、从银行透支和举债。增税不仅立法程序繁杂，而且容易引起公众不满、抑制投资和消费；从银行透支容易导致通货膨胀；举债是一种信用行为，有借有还，有经济补偿，相对来说问题少一些 ） 是调节经济的重要手段 改革以来中国的国家信用规模概况 背景资料：我国国家信用发展 1949年12月30日，决定发行人民胜利折实公债。于50年1-3月发行，总额3.02亿元。 为解决建设资金不足。 1954年共发行国内公债8.36亿元 1955年发行6.19亿元 1956年发行6.07亿元 1957年发行6.84亿元 1958年发行7.98亿元 背景资料：我国国家信用发展 到1968年国家内外债全部还清。69年停止发行全国性国债。1969年5月11日，人民日报宣布我国成为世界上第一个“既无内债，又无外债”的国家。 1979年4月中央提出“调