第4章 电子商务与电子支付.pptVIP

内容提要 4.1 支付、支付工具和支付系统 4.2 电子支付方式 4.3 与电子支付相关的两个安全协议 4.4 网上银行 4.5 网上支付 4.1 支付、支付工具和支付系统 4.1.1 几个概念 1．支付 是交易各方为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系而进行资金清算的一种行为。它包括银行和客户之间、银行和银行之间的资金收、付关系。 2．支付工具 支付工具是用于传递支付命令的各种工具，是交易双方进行资金清算的支付手段。 3．支付系统 支付系统是指围绕支付这一经济活动，交易各方联系在一起，组成的复杂系统。 4.1 支付、支付工具和支付系统 4.1.2 支付工具的演变 （1）货币作为支付工具 （2）纸质支付工具 （3）电子化的支付工具 （4）网上支付工具 4.1 支付、支付工具和支付系统 4.1.3 国际国内支付系统简介 1．国际支付系统简介 （1）SWIFT SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，环球同业银行金融电讯协会）是一个国际银行间非营利的国际合作组织，这家国际银行金融网络的总部设在比利时的布鲁塞尔。 SWIFT的业务是提供安全报文服务与接口软件，促进金融交易处理自动化；它是全球行间报文交换网络，而非支付系统。 中国是SWIFT会员国。 20世纪90年代开始，中国所有可办理国际金融业务的国有商业银行、外资和侨资银行以及地方银行纷纷加入SWIFT 4.1 支付、支付工具和支付系统 （2）CHIPS CHIPS（Clearing House Interbank Payments System，美元大额清算系统）是美国两个核心支付系统之一，是一种美元大额清算系统，其结算通过另一个核心支付系统——联储的RTGS系统Fedwire完成 4.1 支付、支付工具和支付系统 4.1.3 国际国内支付系统简介 2．我国支付系统简介 （1）传统支付系统 ① 全国电子联行系统 ② 全国手工联行系统 ③ 同城清算所 ④ 电子资金汇兑系统 （2）中国现代化支付系统（CNAPS） 由中国人民银行主持的中国现代化支付系统（Chinas National Advanced Payment System，CNAPS）采用中央银行和商业银行两层结构模式，包括商业银行和用户之间的下层支付服务和商业银行之间、商业银行与中央银行之间的上层支付资金清算服务。 4.2 电子支付方式 4.2.1 关于电子支付 1．电子支付的定义 电子支付指的是交易各方使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。 2．电子支付的发展阶段 ① 银行之间 ② 银行与机构 ③ 自动柜员机 ④ 销售终端 ⑤ 网上支付 4.2 电子支付方式 4.2.2 支持电子支付的网络平台 1．电话交换网 2．分组交换等数据网 3．EDI系统 4．Internet 4.2 电子支付方式 4.2.3 电子货币的概念、特征 1．电子货币的概念 （1）欧洲央行的定义 “电子化存储于技术设备中的货币价值，可以广泛地用于向除了发行者之外的其他方进行支付；并且，电子货币作为一种无记名的预付工具在交易中不需要与银行账户相关联。” （2）欧洲议会的定义 对发行者的债权所代表的货币价值，并满足：1）存储于电子设备中；2）作为支付方式能够被除了发行者之外的其他方所接受。 （3）国内的定义 电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各种交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。它主要包括银行卡、电子现金、电子支票等。 4.2 电子支付方式 4.2.3 电子货币的概念、特征 2．电子货币的特征 （1）普遍性和多用途性 电子货币具有普遍性和多用途性，可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域，集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体。 （2）预先储值性 电子货币在实现技术上与其他支付工具不同，它预先储值。 （3）依托计算机技术 消费者使用计算机设备（例如在卡机制情况下嵌装在“智能卡”中的微处理器芯片）和计算机（在计算机网络机制下）进行支付或使用其他服务。 （4）简便性 电子货币的使用和结算不受金额限制、不受对象限制、不受区域限制，且使用极为简便。 4.2 电子支付方式 4.2.3 电子货币的概念、特征 3．电子货币的分类 （1）按电子货币被接受的程度分类 分为“单一用途”电子货币和“多用途”电子货币。 （2）按电子货币使用方式和条