【经济管理】“三个办法一个指引”学习笔记ppt模版课件.pptVIP

起草动因（六） 不适当的规定制约业务发展 《贷款通则》已不能有效规范和调整当前贷款风险管理 结构安排 七个基本原则： 一、全流程管理原则 二、诚信审贷原则 三、协议承诺原则 四、贷放分控原则 五、实贷实付原则 六、贷后管理原则 七、罚则约束原则 实贷实付原则----核心要义 （一）满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的 （二）按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求 （三）受托支付是“实贷实付”的重要手段 （四）贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制 （五）协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据 受托支付（五） 条文依据： 《流动资金贷款管理暂行办法》第二十五条规定：“贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。” 第二十六条规定：“具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；（二）支付对象明确且单笔支付金额较大；（三）贷款人认定的其他情形”。 受托支付（六） 条文依据： 《个人贷款管理暂行办法》第三十条规定：“贷款人应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但本办法第三十三条规定的情形除外。” 第三十三条：“有以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（四）法律法规规定的其他情形的”。 思考题 1．你对银监会出台贷款新规如何理解。请结合你社（行）实际，谈谈 怎样贯彻实施贷款新规以及存在的难点和主要问题。 2．实贷实付的核心要义是什么？对我省农村信用社有哪些现实意义？ 3．如何理解贷款新规的七大要义和三大精髓? * * * * * * * * * * * * * * * 下面我们开始演示。 第*页 贷后管理原则 贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。贷款新规在沿袭商业银行传统贷后管理方式的同时，突出强调以下方面的新要求：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确了贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。 ?贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析。（三十五、三十六条） ?贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。（三十七条） ?贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，追究借款人的违约责任。（第三十八条） ?参与借款人贷款重组，维护贷款人债权。（四十条） ?通过定期与不定期现场检查与非现场监测，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。（三十条） ?贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。（第三十一条） ?动态关注借款人各项重大预警信号，及时采取有效措施防范化解贷款风险。（三十二条）?参与借款人的贷款重组，维护贷款人债权。（第三十四至第三十七条） ?建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系；（第三十条） ?建立贷后动态监测和重估制度；（第三十二条） ?借款人现金流异常的，控制借款人的资金支付。（第三十三条） ?对约定专门还款准备金账户的，贷款人要对收入进入账户比例与账户内资金平均存量提出要求。（三十四条） ?借款人出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时依法追究借款人的违约责任。（第三十五条） ?参与借款人的贷款重组，维护贷款人债权。（第三十六、三十七条） 《个贷办法》 《流贷办法》 《固贷办法》 贷后管理原则 第*页 第*页 罚则约束原则 罚则约束原则，就是指监管部门对商业银行执行贷款新规的行为进行严格监管，对于明显违反贷款新规的商业银行，监管部门将利用市场准入、现场检查、非现场监管等手段给予处罚，以保障办法的执行力。通过合理设定贷款业务的处罚类别，可以督促银行业金融机构加强贷款的全流程管理，进一步提高我国银行业金融机构依法经营的水平。 ?贷款人违反本办法规定经营个人贷款业务，未按规定建立、执行贷款面谈、合同面签制度，格式条款未公示，未按规定进行支付管理等情形，监管机构可采取停止批准开办新业务，限制分配红利和其他收入等监管措施。（四十一条） ?对越权审贷、违规放贷、未履行贷款调查职责的，除采取监管措施外可采取罚款、取