[经管营销]商业银行票据经营和创新.ppt

商业银行票据经营和创新 课件内容 一、商业银行票据经营实况 二、商业银行票据业务发展创新 一、商业银行票据经营实况 （一）商业汇票、贴现、转贴现概念 商业汇票--是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的期票。按承兑人不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 贴现--指商业票据持票人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所做的票据背书转让行为。 转贴现指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，它是金融机构间融通资金的一种方式。商业银行向中央银行申请贴现称之为再贴现。 （二）近年来商业银行承兑、贴现业务发展（单位：万亿元、亿元） （三）城乡信用社开办银承汇票业务条件  （四）银行大力发展票据业务缘由 （1）票据资产是银行重要的优质资产，它具有资产期限短、流动性强、可以促进负债与资产合理匹配，可为控制信贷资产不良率有所贡献；其收益远高于银行间市场其它产品，可为银行经营赚取高额的机会收益； （2）票据业务的短期性和灵活性使信贷规模资源得到了充分有效运用； （3）票据业务的价格比较优势和处理的高效率，成为银行综合营销的手段。  某股份制商业银行的专家观点： （1）票据业务能帮助促进和拉动存款； （2）票据业务可以满足企业希望获得快速、低廉的资金价格，使其原来不是它的信贷客户成了它的信贷客户，从而打破传统的信贷市场格局； （3）票据业务能够产生比同期短期贷款更优的综合收益。  （五）票据业务的收益构成 (1)中间业务手续费加票据承兑费用； (2)贴现所获得的利息收益、转贴现利率差； (3)增加存款总量：存款保证金＋（承兑＋贴现＋转贴现）都通过帐户创造的存款； (4)托收手续费和托收过程中因提高效率产生的经济收益。 （六）商业银行票据经营模式: (1):票据承兑 特点:以授信方式给予信贷承诺 赢利方式:1.收取存款保证金和承诺费； 2.收取万分之五的承兑手续费； 3.吸引开户和其它增收机会。  商业银行票据经营模式: (2)承兑加贴现 特点:以“委托代理贴现”等方式，实施“票据包买” 等 赢利方式:1.收取存款保证金；2.收取承兑手续费；3.承办贴现，获取贴现收益；4.是存贷结合的信贷方式。  (3)承兑－贴现买入－转贴现（转卖） 特点:是不占用信贷额度和规模的信贷扩张方式 赢利方式:1.吸收二次存款（保证金和转卖信贷资产的存款）；2.获取信贷管理费的收益；3. 扩张信贷行业或巩固客户。  (4)贴现买入－转贴现（卖出） 特点:以买卖票据赚取利差为主 盈利模式: 1.用少量的资金滚动作业； 2.时点上不占用信贷规模和资金； (5)贴现买入－到期持票托收 特点: 又称直贴，属于占据信贷规模的方式 盈利模式:1、获取类同信贷方式的收益，但一般比同档次贷款利率低20％左右，属增加信贷资产的投资业务。比贷款有竞争力。 (6)转贴现（买入）－票据回购---持票托收 盈利模式:1、与上述接近，收益比直贴低，但比同业拆出收益高，也属投资型，其中票据回购属于不改变票据所有权的票据融资。 （七）2007年票据市场特点 2007年我国各商业银行票据余额占信贷余额比重 全国平均水平 4.898％ 上年7.648％ 下降2.75个百分点 第一组 恒丰 17.87 广发16.17 渤海15.25 农商11.23 城商 10.58 外资 10.44 第二组 招商 8.33 城信 7.94 邮储 6.94 工商 6.83 中信 6.33 农业 6.07 第三组 浙商5.80 财务公司5.23 中国4.65 第四组 深发 3.71 农合 3.70 光大 3.68 浦发 3.65 民生 3.47 建行3.39 华夏 3.34 农信 3.32 交行 1.96 兴业 1.91 2007年票据余额占全部信贷资产比重 国有商业银行5.40％ 其中：（工）6.83％ （农） 6.07％（中）4.65％ （建）3.39％ 其它商业银行 4.86％ 外资银行