金融学毕业论文信用卡业务风险和防范.docVIP

郑州大学现代远程教育 毕 业 论 文 开 题 报 告 论文题目＿信用卡业务风险和防范＿ 班 级 金融学 学 号 　　　 姓 名 张强 　 指导教师 焦乃洹 　　　 提交日期2014.2.17 一、选题的理论意义与实际意义 信用卡作为传统金融业务和现代信息技术结合的新兴产物，已经被普罗大众接受并且广泛使用。它已经成为与大部分人息息相关货币工具。 自2003以来，信用卡迅猛发展，由最初的100万张发展到现在的几亿张，由于发卡行信息建设体系滞后和业务人员不注重对申请人的资格和基本信息的审核，给信用卡的发展带来了隐患和风险。故用此文来剖析信用卡的发卡风险以及如何提前做好防范。以减少因信用卡犯罪给国家、发卡银行和个人带来的经济损失。 二、论文综述如作为目前美国乃至全球最大发卡银行的花旗银行，2004年信用卡业务净盈利占其利润的三分之一；而美国运通公司的运通卡业务利润更占了其公司全部利润的七成。而对于一些风险管理水平处于低位的发卡银行而言，如果风险控制不当，信用卡业务却将成为他们利润下降甚至亏损的主要因素。从国外的经验来看，信用卡业务的风险高发期往往集中在市场过度开发的阶段，是恶性竞争的结果。发卡机构为了争夺有限的资源，降低风险控制标准，由此引发了大规模的连锁反应，造成风险膨胀。国际经验表明，从20世纪90年代中期开始，信用卡行业的呆账率有所上升，信用卡的作业风险、经济周期风险和欺诈风险，欺诈性申请和交易损失由发卡银行承担，上世纪90年代到现在美国银行卡的欺诈损失额一般在6亿元～7亿元，2004年美国银行卡欺诈损失额约7.025亿美元。? 　　在我国信用卡市场处于起步阶段，真正意义上的信用卡发行量不到1千万张，贷款规模不过百亿，与银行数以万亿计的信贷资产规模相比，所占比例甚小，其中所蕴含的风险相当有限，而且信用卡的持卡人基本上都属于银行的高端客户，所以信用卡市场处于低风险期。但是随着市场的进一步开发，竞争的加剧，信用卡发卡量和透支额成倍增长，持卡人队伍的扩大会使银行的信用卡客户群向中、低端发展，信用卡业务高风险、高回报的特性也会因此而在一定程度上逐步凸现。正是因为随着市场的饱和及竞争的激烈化，发卡银行开始更多地接受更高信用风险的客户，同时在经营理念上，更加追求利润最大化而非风险最小化，所以信用卡扩张时代的风险防范迫在眉睫。??为了防范风险，国家要大力建设社会和个人诚信制度，加大违反信用制度的惩罚力度。银行应严格执行信用卡发卡制度，对个人金融能力进行严格审核，同时银监会应出台相关政策，对个人用卡数量做出相应的限制。论文提纲前言信用卡作为一种先进的新型支付工具,对方便和改进我国居民支付方式、发展消费信贷、推动经济增长有着重要的现实意义。近年来,我国信用卡业务快速发展,发卡量大幅上升,受理环境明显改善,信用卡联网通用的目标已基本实现。但是,我国信用卡发达国家相比存在较大差距,同时,还存在相关法律制度建设滞后、受理市场不规范、特别是信用卡业务风险日益突出等问题。为促进信用卡业务快速健康发展,有效防范和控制信用卡风险已成为我国商业银行亟待解决的重要问题之一。 　　 2.2操作风险 2.3欺诈风险 2.4信用风险 　　··· ··· 　　 　　　　　　结论使信用卡业务步入健康快速发展的快车道。[1] 陈建著:现代信用卡管理.中国财政经济出版社，2005?黎晓波王征宇:中国信用卡风险管理的若干问题.中国信用卡,2008年2月[3] 宋小桃，王宏芹.关于银行持卡人权益保护的法律思考[J].经济论坛，2005，10：64-65[4] 谢罗奇，李小林.我国商业银行操作风险及其防范对策探析[J].石家庄经济学院学报，2006，(4)：[5] 武剑.中国银行业实施内部评级法的前景分析与策略选择[J].国际经济评论，2003，2：40-43.[6]张德芬.论信用卡法律关系的独立性与牵连性[J].河北法学，2005，4：59.[7] 汪秀芬中国信用卡行业须加强风险防范[8]胡勇 张永清 信用卡风险管理 特区经济 2006.1 [9] 当前我国商业银行信用卡业务风险现状与风险管理对策研究2009.4 [10]从万事达卡事件看信用卡风险防范机制 中央财经大学学报 周虹 2006.4 2