[法律资料]创造良好政策环境_保障村镇银行可持续发展蓟县.doc

创造良好政策环境 保障村镇银行可持续发展 天津市蓟县村镇银行于2008年5月12日获准筹建，于2008年8月26日正式开业，是当时天津市金融创新20项重点工程之一，受到了各级政府的高度重视。开业以来，我行本着“规范、集约、创新、高效”的现代经营理念，在不断强化自身建设的同时，坚持面向“三农”的市场定位，为当地政府、中小企业和农民提供有效金融服务，取得了良好的经营业绩。截至2009年12月31日，各项存款余额达到28665万元，各项贷款余额15759万元，实现账面利润168万元，经营实力逐步增强。下面我就本行在经营发展过程中的优势体现及遇到的问题与大家进行一下交流，共同探讨建设保障村镇银行可持续发展的政策环境。 一、目前我行经营发展情况 虽然是小型的农村金融机构，但我行从建立之初就制订了科学的发展规划，定位新型农村金融机构，在服务环境、服务设施、人员配置、内部管理等方面实现高标准，严格按照监管部门的要求合规稳健经营。一直以来坚持“资金来自当地，用于当地”的原则，重点支持当地发展设施农业、农副产品深加工、旅游业、农村中小企业等，在解决当地农民和中小企业贷款难方面起到积极作用，并呈现出独特的优势： 一是产品创新灵活，针对性强。做为一级法人银行机构，我们在产品设计开发上享有充分的自主权。开业以来，在成本可算、风险可控的前提下，我们深入农村开展调研，根据不同客户需要，开发并推广了小额农户贷款、农机按揭贷款、合作养殖贷款、各类经营贷款等业务品种。这些产品贴近农村实际，弥补了部分金融服务空白，受到农民及中小企业的广泛欢迎。 二是贷款程序简便，形式灵活。作为一级法人银行机构，在严格坚持贷款“三查”制度的基础上，我们可以在一定模式下、一定额度内，简化审批环节，提高贷款发放速度。特别是在涉农小额贷款方面，我们专门开通了绿色通道，充分满足农民农业生产的季节性需求。在贷款期限、利率、还款方式等方面更加尊重客户的选择，充分发挥了机制、体制的灵活性。 三是密切银政合作，提高支农针对性。我行一直本着“发展依靠区域经济、发展为了区域经济”的思路，加强与市县政府的合作，先后与当地政府、担保服务中心和重点企业等签署合作协议，全面获取农村经济发展金融需求的第一手信息，提高支农资金投放的针对性、及时性和有效性。同时与政府担保服务中心的合作，一方面解决了个别农户、中小企业缺乏有效抵押物等问题，另一方面能够有效地防范风险。 四是服务主动周到，客户满意度高。做为“农”字金融机构，我行在不断加强自身建设的同时，坚持融入当地文化，努力打造“蓟县人民自己的银行”形象。工作中，无论业务发生金额大小，我们都能平等对待。利用员工广泛的人缘、地缘关系，我们的服务更能深入农村实际，贴近农民生活，赢得了社会各界的认可和好评。 五是强化风险控制，夯实发展根基。村镇银行规模小、底子薄，相比其他发展成熟的商业银行，抗风险能力低。所以从建行开始，我们就引入全面风险控制体系，坚持“规则先行、制度唯大”和“100-1=0”的风险管理理念，在发展的同时不断建立良好的内控文化。开业至今，我们共出台了100多项规章制度、操作规程和管理办法等。从一年多的经营实绩看，我们到期贷款收回率、利息收回率均达到了100%，无一笔逾期或挂息，同时做到会、纳、储无差错、无事故，安全保卫无案件。在法人治理方面，我们不断规范管理层的经营行为，按照“股东参与、简化形式、运行科学、治理有效”的原则，充分发挥董事会在风险防控中的核心作用，资产负债比例管理主要指标均在监管要求范围之内，实现了安全性、流动性、效益性的和谐统一。 二、经营中存在的困难和问题 经过一年多的运营实践，我们发现村镇银行要想真正发挥推动农村经济发展，扩大农村金融服务覆盖面的作用，还有许多制约因素： 一是吸收存款困难。开业以来，我行一直将存款工作作为各项工作的重中之重，做了大量工作、想了很多办法，但是存款匮乏仍很突出，并且成为制约发展的首要问题。分析主要原因与其他村镇银行一样：一是长期以来客户普遍信任先期进入的工、农、中、建和信用社等金融机构，对村镇银行这样合股出资建立的小银行缺乏信任；二是因资金等方面的困难，只在县城建有一家总部，没有网点延伸，客户存取款都必须到总部，又不能实现通存通兑，很难吸揽存款；三是支付渠道不畅，至今汇兑业务仍通过他行转汇，无法为客户提供便捷的结算服务。 二是业务品种少。由于条件限制，我行至今还未进入全国大、小额支付结算系统，不能与其他金融机构共享信息资源。没有支付结算系统的支撑，汇兑、票据、银行卡及中间业务无从发展，业务品种无法更多创新，竞争力明显不足。 三是经营成本高。开业初期，我行投入成本较大，加上经营规模小、网点单一，各种摊销费用比较高。同时，我们各项业务主要面向“三农”，实行贷款低利率，金额小、笔数多、成本高、风险大、效益低。虽然