银行业务风险管理周刊2010年第49期.docVIP

本期目录 Ⅰ 焦点事件风险分析 3 监管层多举措要求下银行如何加强信贷风险管控？ 3 Ⅱ 全面风险管理解析 9 ※信用风险 9 商铺租赁按揭贷款额度虽小风险却大 9 ※内控风险 12 岗位轮换制潜在风险不容小觑 12 ※流动性风险 15 年末临近，银行“钱柜”上锁 15 Ⅲ 风险管理同业经验 18 绿色信贷风险管理的银行实践 18 Ⅳ 风险经理实战培训 23 ※贷前审核分析 23 项目贷款评估方法和机制的改进 23 ※贷中授信指引 27 批发零售行业授信指引 27 ※贷后风险管理 30 银行动产质押授信业务中操作风险控制与防范 30 ※风险团队建设 34 在第一线筑立风险防卫城墙 34 Ⅴ 形势政策综合分析 39 ※政策监管 39 银监会紧急叫停所有人民币固定资产贷款 39 ※形势分析 40 多次加息持续紧缩是2011年货币政策主基调 40 Ⅵ 一周风险要闻回顾 43 央行延长六银行差别存准期限 43 发改委给我国明年经济目标定调 43 一行三会严打金融机构商业贿赂 44 银行业要加强内部约束机制 44  Ⅰ 焦点事件风险分析 监管层多举措要求下银行如何加强信贷风险管控？ 银监会日前已要求商业银行对信贷风险进行“更严格的”管理，但同时要求暂停人民币固定资产贷款，“特别确保”在建、续建项目及企业正常流动资金、个人贷款等不受影响，央行要求把信贷资金更多投向实体经济特别是“三农”和中小企业，在这一系列政策的要求下，明年信贷该如何投放，又面临哪些风险？商业银行有必要认清当前形势，合理制定明年信贷投放计划，科学把握信贷节奏，做好信贷结构调整。 【银联信分析】 一、银监会近期动向 1、严格规范信贷资产转让 近日，银监会召开会议传达贯彻中央经济工作会议精神，银监会主席刘明康指出，银行业金融机构要切实防范系统性金融风险，科学把握信贷节奏。还要坚决制止银行同非银行金融机构之间的不当合作，严格规范信贷资产转让行为。 2、严防地方融资平台风险 银监会主席刘明康12月13日指出，要认真做好地方融资平台信贷风险的防范化解工作，实施严格的全口径监管，打好攻坚战。科学把握信贷节奏，做好信贷结构调整。刘明康同时强调，要做好呆坏账核销、拨备和案件防控工作，增强银行内生动力，全面真实准确地反映风险管理和经营成果。 3、暂停人民币固定资产贷款 银监会要求所有银行从12月15日起至31日，暂停人民币固定资产贷款放款，范围包括已签约未放款及借新还旧的贷款。已签订贷款合同的也暂放款但银行目前仍可以受理。对到期的固定资产贷款合同必须严格按时收回，不得办理展期。而到期未能偿还的贷款也暂时不得办理延期。这意味着未来15天，银行将对存量和新增的人民币固定资产类贷款全面叫停。前11个月人民币新增贷款已经高达7.45万亿元，银监会此举目的可能是严控信贷规模，防止年末各行冲贷款。 4、控信贷风险并确保正常贷款需求 针对近期部分媒体报道称银监会要求各商业银行控制12月新增信贷规模，银监会12月16日表示，年初以来，银监会始终如一地引领商业银行严格按照既定的宏观信贷目标，科学把握银行业信贷投放节奏，已取得积极成效。 银监会日前要求商业银行对信贷风险进行更为谨慎、更为严格的管理，同时确保个人和企业的正常贷款需求得以满足，特别是确保在建、续建项目和企业正常流动资金、个人贷款需求及其他日常金融服务不受影响。 此前有媒体报道称，银监会日前召集各商业银行相关负责人开会讨论信贷等问题，并要求各银行控制12月新增信贷规模。央行12月10日公布的最新数据显示，今年1月至10月，我国新增人民币贷款6.9万亿元，加上11月新增的5640亿元，新增贷款目前已超过7.4万亿元，距离年初设定的7.5万亿元全年信贷增长目标只有一步之遥。 二、中央经济工作会议指明2011年信贷资金导向 12月12日中央经济工作会议结束，为2011年经济工作定下基调。会议提出，2011年将实施稳健的货币政策，按照总体稳健、调节有度、结构优化的要求，把信贷资金更多投向实体经济特别是“三农”和中小企业，更好服务于保持经济平稳较快发展。这可以认为是中央经济工作会议为2011年银行信贷投向指出了明确的方向，明年各商业银行的信贷结构可能会有较大的调整，尤其是在房地产信贷方面，将会严格控制。 近日，中国人民银行行长周小川和银监会主席刘明康在传达学习中央经济工作会议精神时都重点指出，要把信贷资金更多投向实体经济。不仅如此，刘明康还强调，要按照“总体稳健、调节有度、结构优化”的要求，引导银行业在促进经济平稳健康运行、加快经济结构战略性调整、推动发展方式转变、改善民生等方面发挥积极作用，将信贷资金更多投向实体经济，特别是“三农”和中小企业，切实防范系统性金融风险。 此外，为了支持“三农”，银监会还表示，要进一步提高农村金融服务水平。一方面，打造