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信用 第一节 信用概述 第二节 信用的形式 第三节 信用在经济中的作用 第一节 信用概述 一、信用的概念和构成要素 二、信用的基本特征 三、信用的发展历程 信用：是以偿还和付息为条件的价值单方面的暂时让渡或转移，其不发生所有权变化。 信用是一种借贷行为，即商品或货币持有者，把商品或货币暂时转让出去，按照约定的时间收回，并且取得一定的收入。 1、什么是信用？ 信用产生和存在的经济基础是商品经济 借——以归还为义务的取得；贷——以收回为条件的付出 ２、信用构成要素 （1）有一定债权债务关系 （2）有一段时间间隔 （3）借助各种信用工具 （4）有一定利率的要求 二、信用的基本特征 流动性 偿还性 融通行 增殖性 历史上最古老的信用形式是高利贷信用。 高利贷是指以偿还并支付高额利息为条件贷出实物或货币的信用活动,其最明显的特征就是利率极高。 极高的利率是界定高利贷的基本特征,它广泛存在于古代。 现今在最发达的国度中也并未销声匿迹，在现代经济中银行体系的利率是标准的,极大地高于银行体系水平的借贷，应视为具有高利贷性质的借贷。 三、信用的发展历程 最初的借贷是以实物为主，随着生产力的发展，货币借贷逐渐居于主导地位。 资本主义信用就是以产业资本循环为基础的借贷资本，他是货币资本家为了取得利息而暂时贷给职能资本家的货币资本。 现代信用活动的基础是：盈余和赤字 第二节 信用的形式 商业信用… 银行信用… 国家信用… 消费信用… 民间信用… 国际信用… 商业信用 商品交易过程中企业之间直接提供的信用 银行信用 通过金融机构形成的借贷关系 国家信用 政府以债务人身份提供的信用 消费信用 解决消费需求的信用形式 一、商业信用trade credit 1、定义： 指企业之间以赊销商品和预付货款的形式提供的信用。 W---G---W′ 2、商业信用的特点： 它直接为商品流通服务，并提供简便的信用工具 商业信用产生的直接原因就是各企业的生产时间和流通时间不一致，导致商品运动和货币运动在时间上、空间上脱节。 两种形式图 两种基本形式 ①赊销——商业信用最早的基本形式。 在交易中，由于买方缺乏现实货币不能立即支付，而卖方在资金比较充裕，又对买方信誉比较了解和信任的情况下，允许买方在约定期限内支付，即延期支付。 ②预付货款。 买方为购买某种紧俏商品，按照合同规定预付部分货款给卖方，以保证及时得到所需商品。 此外还有： 分期付款； 委托代销； 预付定金； 补偿贸易． 3、商业信用的局限性： 第一，企业的信用能力是有限的，其商业信用的规模大小是以产业资本的规模为度的。 第二，商业信用有严格的方向性。 由于商业信用的需求者是商品的购买者，因此决定了这种信用具有方向性。即这种信用只能由产品的生产者提供给产品的需要者，决不能相反。  第三，授受信用的期限有限，只适用于短期融资。 二、银行信用 1、定义： 指银行以货币形态为国民经济各部门提供的信用。 ①以金融机构为媒介的信用 ②借贷的对象或者说信用的载体必须是货币，或是处于货币形态的资金。 资金（资本）和货币的区别与联系： ①表现形态不同： 资本拥有三种存在形态：货币资本、生产资本和商品资本 ②流通中的货币总量与资本总量是不相等的 ③商品资本的数量间接地决定了货币的数量 ④资本能够购买和支付的原因就在于它也是货币。 2、银行信用的特点： ①银行信用可以提供数量巨大、不受方向和使用范围限制的货币资金 第一，银行信用所动员的资本，不仅限于产业资本循环中的资本，而是 超出了这个范围，这就克服了商业信用在数量上的局限性。 第二，银行可以把货币资本提供给任何一个需要的部门和企业，这就克服了商业信用方向上的限制。 第三，在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与产业资本的动态不相一致，从而就克服了商业信用在授受信用期限上的制约 。 ②银行信用具有广泛的接受性 ③银行信用还具有创造性功能 三、国家信用 1、定义： 国家信用： 指国家以债务人身分，借助于债券筹集资金的一种信用形式。 2、国家信用的作用： 第一，调节货币流通，稳定经济发展。…… 第二，筹集资金进行社会基础设施建设。 第三，是弥补财政赤字的重要手段。 国债{ 内债 外债 1950年 人民胜利折实公债 3.12亿元 1953-1957年 经济建设公债 35.44亿元 1981年 国库券 48.66亿元 1981-1997年累计发行国债 9058.5亿元 1998年发行国债 5900亿元----弥补赤字220