银行第二中心支行ⅩⅩ年信贷指标绩效考核办法.doc

银行第二中心支行ⅩⅩ年信贷指标绩效考核办法 第一章总则 第一条为全面评价二?一三年各管理行信贷业务管理情况，进一步提升中心支行的信贷资 产质量和风险管理水平，全面实现总行的信贷管理战略发展目标，参照《ⅩⅩ银行绩效考核办法》 等相关规章制度，制定本办法。 第二条考核原则： (一）统一性原则。考核的准则、范围、程序和方法等保持一致，确保考核过程的准确及评 价结果的客观和可比。 (二）重要性原则。考核指标体系立足于我行的重点业务，依据风险控制的重要性确定考评 权重，旨在提高我行信贷质量控制和基础管理水平。 第二章考核的对象及指标 第三条考核指标由信贷资产质量控制指标及信贷管理水平指标两项指标组成。前一项指标 从定量方面进行评价，后一项指标从定量与定性两方面进行综合评价，两项指标各自占有不同权 重，加权汇总得出各管理行信贷管理综合考核结果。 第四条计分方法。 一、资产质量指标（7分） 资产质量指标主要是对各支行不良额的管控情况进行考核。为进一步体现“公平考核”的原 则，在不良贷款额控制指标考核中将不良贷款按照中心支行成立前、后进行区分，中心支行成立 以前形成的不良贷款视为存量不良，不计入各管理行的不良余额；中心支行成立后各管理行新增 的不良贷款将纳入本年度资产质量考核。 1、四级不良控制指标（5分） 四级不良控制指标由公司业务、小企业业务两部分组成，同时，本年度将未执行还款计划的 贷款，未还金额计入四级不良进行统一考核。 计分方法均采用倒扣分法，其中公司业务与小企业业务满分均为2.5分，公司业务四级不良 额较年初每增加1000万元扣0.5分，下限为-5分，无增减变化得满分；小企业业务四级不良额较 年初每增加100万元，扣0.5分，下限为-5分，无增减变化得满分。两部分得分合并后下限为-10 分，满分为5分。 最终得分=2.5-(期末四级不良余额-年初四级不良余额）X0.5/1000 【-5，2.5】（公司业务） 最终得分=2.5-(期末四级不良余额-年初四级不良余额）X0.5/100 【-5，2.5】（小企业业务） 2、五级不良控制指标（2分） 五级不良控制指标同样也是由公司业务、小企业业务两部分组成，计分方法与四级不良控制 指标的计分方法相同。即各项业务满分均为1分，采用倒扣分法计算。公司业务五级不良额较年 初每增加1000万元扣0.25分，下限为-2分，无增减变化得满分；小企业业务五级不良额较年初每 分为2分。 最终得分=1-(期末五级不良余额-年初五级不良余额）X 0.25/1000 【-2，1】(公司业务) 最终得分=1-(期末五级不良余额-年初五级不良余额）X 0.25/100 【-2，1】（小企业业务） 二、信贷管理水平指标（13分） 1、内外部审计检查情况（4分） 银监局、总行相关部门及中心支行相关部门检查中指出的重大风险隐患和管理漏洞，中心支 行信贷管理部依据事实确认书最终列明的问题，按照贷前、贷中、贷后三个环节，进行责任认定， 每发现1次扣0.1分至0.5分不等，减分最多不超过4分，其中贷后归档资料中被发现存在假发 票现象的将被一次性扣1分。具体扣分标准见下表: 扣分要点 扣分标准 贷前环节 1、未对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法 性、真实性和有效性进行认真核实。 0.2 2、未履行尽职调查并形成真实、准确、完整和有效的书面报告。 0.1 3、未认真对客户的财务报表和非财务因素进行分析评价与揭示。 0.1 4、未对客户的信用等级进行评定并予以记载。 0.1 5、未对第二还款来源进行分析评价。 0.1 6、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信 的重大事项，未重新进行授信分析评价。 0.1 7、对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，未随时进行审查， 未及时做出相应的评审意见。 0.1 8、办理贸易背景不真实的承兑、贴现。 0.2 小计 1 贷中环节 9、合同书写不规范。 0.1 10、合同及其他重要法律文件未有效履行面签机制。 0.5 11、贷款发放前未认真审核借款人提供的相关交易资料是否符合合同 约定条件。 0.1 12、固定资产贷款发放和支付过程中，未确认与拟发放贷款同比例的 项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。 0.1 13、保证金来源与管理不规范。 0.2 小计 1 贷后环节 14、未按照合同约定的支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制。 0.1 15、采用借款人自主支付的，未通过账户分析、凭证查验、现场调查 等方式核查贷款支付是否符合约定用途。 0.1 16、贷后管理未尽职，对所有可能影响还款的因素未进行持续监测， 贷后检查报告流于形式。 0.5 17、贷审会意见未有效落实。 0.3 18、归档发票为假发票。 1 小计