中外银行简单分析.doc

工行，你有何颜面自称世界级银行 随着中国经济的发展，以及经济全球化的要求，与我国国民经济密切相关的银行业所面临的问题是什么，我国国有商业银行有如此大的市值为什么还不能称作世界级银行，我国银行业存在哪些弊病以及我们需要怎样去改变我国银行业的弊病，这些都是值得我们深思的问题，本文将对以上几个思考进行分析 关键词：利息收入比、资本充足率、成本收益比、中央针对银行业政策 一、令世界震撼的经营成果，哪些因素造就 中国工商银行2010年度净利润1660.25亿元人民币，同比增长366.75亿元人民币，增长28.4%，利息净收入3037.49亿元人民币，占营业总收入比79.8%，1.32%；2011年度净利润2084亿元人民币，增长25.6%，利息净收入3627.64亿元人民币，占总营业收入比76.3%,资产回报率1.32%。高利润、高回报是否就代表中国工商银行已经进入傲世世界银行界群雄的境界，本人会通过这篇文章进行一些简单的个人分析以及表达一些个人看法，资料来源于工商银行2010、2011年度年报，花旗银行2011年度年报。（2010年的数据只是作为一个对中国工商银行盈利的数据参考，本文最主要是通过对比中国工商银行与花旗银行2011年度相关数据以得出相关观点） 正如前面所述，据中国工商银行年报分析，中国工商银行具有高利润、高回报的特征，除了上面所述的几个分析指标，还有资本充足率、成本收益比等一些因素，这将在后面会分析到。 早在2010年，工商银行就成了全球市值最大的银行，而与中国工商银行同属一个主子的建行则是国际上各项指标最好的大银行之一。毋庸置疑的是，中国银行业去年确实取得了令国外同行羡慕的优秀业绩，但同时其靓丽数字的背后也隐藏着一些不合理。银行的利润来源无非利息收入以及非利息收入两类，利息收入是存贷款银行之间的差额，这在本学期期中所交论文已经阐述，中国的存款产品种类少，各银行趋于同方向发展，各个银行所办理的相关业务无本质差别，顾客之所以在不同的银行存钱，无非是考虑存取款方便、服务态度质量等与存款产品本身关系不是很大的因素，这种现象就已经显现出中国银行业重大的弊病，而根据中国工商银行年报分析可以看到，中国工商银行利息收入居然达到将近80%，相比国外的花旗银行61.73%，具有很明显的差距，何况花旗银行在同类国外中仍属于很高的一个，这不得不让我国银行业反思，自改革开放三十年以来，中国的经济飞速发展，加上经济全球化的趋势发展，中国的银行业必然会走上国际化的道路，如果中国银行业仍然坚持这种不创新、吃国家政策的状态，在若干年以后必将遭受国际资本的重创，我国银行业起步晚，但是这并不代表我们就不能具备拥有高质量的银行服务。 在本部分第一段提到还有资本充足率、成本收益比等一些因素，在这里将为大家进行分析，中国工商银行2011年核心资本充足率和总资本充足率分别达到了10.07%和13.17%，2010年总资本充足率为12.27%，这是在中国银监会发布相关政策要求各大商业银行上调资本充足率后的数据，同比排名世界前100名的银行资本充足率平均水平为14.87%（未能找到花旗银行2011年资本充足率的相关数据，在此借用排名世界前100名的银行平均数据来说明一些问题），而在前面已经论及中国工商银行在2010年就已经成为世界市值最大的银行，我们都知道，资本充足率是一家银行面对风险的承受能力，当然，这并不是中国工商银行这一家中国的商业银行资本充足率明显低于国际先进水平，通过网上数据搜索可以知道，中国其他的商业银行也处于这种状态，这与中国的国家政策是密不可分的，中国国有四大银行占有中国政府的半数资本，有中国政府在其后面为其撑腰，所谓的资本充足率只不过是一种表面文章，因为我国政府所主张的是让我国四大国有银行世界化，而相关数据必然要与国际接轨，争取在数据上达到与其总资产相匹配的风险承受能力。 成本收益比能衡量银行运用资本的效率，数值低说明银行能够用更低的成本获得更高的回报，中国工商银行的成本收益比为29.91%，花旗银行本人未能找到确切数据，而查询相关资料可以得知，国外大型银行该项数据绝大多数会达到50%以上，我们可以就此得出中国工商银行相比大型国外银行运用资本的效率更好吗？仅仅是因为我们的中国工商银行能够获得比国外大型银行更高的回报？恐怕没有有相关只是认识的人会说出这句话来，中国现在仍然是属于一个相对封闭的市场，虽然我国一直强调开放市场，引进外资，但事实上仍然采取另外一些粉饰了的政策变相保护中国银行业，比如花旗银行等国外银行吸收公众存款受限制，目标市场只能限定为大型客户，营业网点也相比中国工商银行16000多国内营业网点，则少得可怜，不具有相应的规模，中国工