对操作风险管理现状的思考.doc

对操作风险管理现状的思考为适应工商银行业务发展需要，积极推动操作风险管理，提高操作风险管理水平，根据“工银赣内控［2007］关于开展操作风险管理工作调研的通知”要求，吉安分行近期及时组织了3个调研小组，对全行操作风险管理状况进行了调研，现就我行的操作风险管理现状及控制管理思路浅析如下： ????一、我行操作风险管理现状 ????2006年末吉安分行辖内有15个县（市）支行，37个营业网点，按照总行监测体系设置的指标，操作风险监测部门共对27项风险监测指标进行了监测，从我行风险控制结果来看，通过完善内控合规、总会计、营业经理、运行督导员、事后监督工作考核机制，制定《内控工作考评奖惩办法》、《内控工作联系督导实施办法》、《网点运行管理内控评价实施细则》，建立非现场监测、运行管理“周例会”制等一系列的措施，使内控管理效果进一步提高，业务核算质量得到改善，强化“重点监控”整改措施，着力打造了操作、管理、监督三道防线，未出现内外部案件、未发现重大的违规、违纪现象，更无经济案件和刑事犯罪事件发生。所监测的18个部门27项风险控制指标，无非正常异动情况，其主要管理措施： ????1、加强了操作风险的组织建设。一是以吉安分行操作风险管理委员会为核心，对全行风险进行全面的管理。二是成立吉安分行内控管理委员会，由“一把手”任委员会主任，各支行也成立了相应的内控管理委员会，对各自机构的内部控制管理负责，并承担相应的责任。三是调整充实分行内审人员，按内控管理要求2%的比例，配足内审人员。四是实行总会计分行委派制，独立地开展监督检查工作，直接对分行负责，并由分行按月进行考核，不受派驻支行的行政及福利约束，也不参与支行的各项行政事务及业务考核；五是实行运行督导员分行委派工作制，直接对各支行日常业务进行监督检查。六是通过完善总会计、营业经理、运行督导员、事后监督工作考核机制，制定《网点运行管理内控评价实施细则》，建立运行管理“周例会”制等一系列的措施，使内控管理效果进一步提高，业务核算质量得到改善。 ????2、构建科学合理的风险控制约束体系。一是从体制上保证风险控制、约束体系的健康发展，主要有各级机构及个人向上一级签订依法合规经营、安全防范、检查监督、问题整改等责任状；二是加强对基层机构的合规性监督，不断加大“突然性”等内部审计频率，特别是加强对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位；三是制订和实行严格的岗位责任制和岗位轮换制，对基层主管人员按期进行强制性离岗、离任或任期责任审计；四是严格临柜风险控制，加强印、押、证、现金的管理及银企对帐工作；五是坚持行务公开制度，自觉接受群众监督，畅通举报监督路线，并制订专门的举报监督激励机制实施办法；六是加强对差错的整改力度，实行差错整改责任制，并层层签订整改承诺书，落实责任，使问题得到彻底整改；七是按部门、分层次地按照操作风险管理流程进行了日常的管理监控 ????3、完善操作风险控制制度体系，深入推进基础管理工程。吉安分行内控管理委员会根据经营管理需要和内部控制要求，结合业务经营实际，做好规章制度的清理、修订工作。从构建内控长效机制入手，树立依法合规经营意识，建立和完善全面有效、规章健全、动作有序的内部控制机制。2005年10月，结合我行实际，为架构内控长效机制，制订和完善了十九个内控管理制度和实施办法，并编印成册下发到每个员工手中，让每个管理者或员工在开展业务及操作中能及时了解、掌握相应的制度规定，在依法、合规、有效的框架内开展各项业务经营，增强了风险防范的针对性。 ????4、加强了对各类问题的查处和整改，加大了违规处罚力度，提高违规成本。对于理性人来说，如果违规行为很容易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为，并予以重罚。对已查实的问题，按照有关规定，从重、从严、从快、毫不留情地处理违规违纪人员，决不姑息护短，以保证每一项规章制度的约束都成为高压线。在发现、深挖和处理问题的过程中追究各级管理人员、检查人员、监管人员的责任，加大处理处罚的力度，对各类问题实行“零容忍”。 ????5、对各类操作风险检查进行了认真总结和预警，建立操作风险防范的长效机制。2006年我行开展的各类专项大检查，在总结整改阶段，对存在的各种风险隐患进行深入的梳理分析、归纳，找出规律，追根溯源，制定了有针对性的管理办法和整改措施。 ????6、借助科技手段，建立信息预警系统，发挥我行信贷管理系统、非现场审计管理系统等信息系统在防范经营风险中的作用。对业务运行风险点的全方位实时监控，实现风险隐患的及时预警。对全辖37个网点进行了综合评价，通过按月考评和全年综合考评情况，对每个网点进行排名，以“绿色、橙色、红色”来划分风险状态，绿色为正常状态，橙色为预警状态，红色