工商银行手机银行业务发展战略.doc

工商银行手机银行业务发展战略 3中国工商银行手机银行业务发展现状及困境 秉承稳健的发展理念，通过持续不断的努力，中国工商银行已经成为全球市 值最大、客户存款第一和盈利最多的上市商业银行，迈入世界领先大行的行列。 工商银行拥有广泛优质的客户基础、多元有层次的业务结构、强劲有力的创新能 力以及强大的综合市场竞争力。目前工商银行业务己经覆盖六大洲39个国家和地 区，通过1. 7万多个境内机构、380余个境外机构和1700余个代理行以及网上银行、 电话银行和自助银行等非物理渠道，向400多万个公司客户和近4亿个人客户提供 广泛的金融产品和服务，逐步形成了以商业银行业务为主体，综合化、国际化的 良好经营格局。 在渠道建设方面，工商银行自2000年推出电子银行业务以来，锐意创新，开 拓进取，实现了业务的持续、快速、健康发展，在国内同业中牢固树立了领先地 位，引领了现代金融服务前进的方向。2013年，客户通过工行网上银行、自助银 行、移动银行等电子渠道处理的业务量已达到全部业务量的80%，不仅节约了能 源，更有效提升了全社会的金融效率。 3.1工商银行的手机银行业务发展现状 随着移动通讯与互联网技术的深度交汇、加速融合，人们的工作、生活和娱 乐方式已逐步从桌面互联网迁移到更加灵活、更为便捷的移动互联网。移动互联 技术日新月异的发展及移动终端日益广泛的应用，对各行各业的经营管理质态产 生了深远影响，也使得移动金融的发展生机蓬勃。移动银行的诞生与发展，是顺 应互联网时代金融生态环境变化及客户金融服务需求移动化发展的实践之需，是 强化客户战略、坚持市场导向、实现可持续金融发展的必然之路。 十余年来，工商银行紧紧抓住信息化的发展契机，牢牢把握“抢占市场先机” 和“通盘谋划金融业务”两大关键点进行布局，坚持创新引领、服务引领，不断 加强新终端、新技术、新模式的研发应用，在手机银行、平板电脑网上银行、短 信银行、智能客服等多个领域推出一系列覆盖各类移动终端和主流操作系统的移 动金融产品，提供账户查询、转账支付、投资理财、业务咨询等一揽子移动金融 服务，通过满足客户需求多元化、实现功能一体化来推进移动金融服务的深层渗 透，打造触手可及的“工银移动银行”专属品牌。随着移动银行服务功能的不 断完善，工商银行将以打造全面融合客户资金流与信息流的智能服务终端为目 标，营造同业领先的移动金融服务体验。 近两年，工商银行更是将“工银移动银行”作为全行发展的战略制高点。 工商银行明确提出转变现有发展方式的三大转变之一就是要实施向低资本占用 型业务转变。随着全行经营转型与结构调整向纵深发展，移动银行（含手机银行） 凭借其丰富的功能及强大的资源集成能力，在业务分流、推进转型等方面将发挥 更大的作用，以更加优质、便捷的移动金融服务吸引客户，以更高效率的成本投 入拓展新的业务提升点、获得多元化的盈利增长，促进全行可持续发展。通过信 息集中、整合、共享、挖掘等手段，推动银行经营管理质态发生根本性变化。移 动银行（含手机银行）的发展将实现现代信息技术与金融创新的深度融合与快速 发展，以更好地适应移动互联网时代的金融生态环境和满足客户需求，加快从银 行信息化向信息化银行的转变。 3.1.1工商银行手机银行发展历程 工商银行一直是中国银行业处于领先地位的大型国有商业银行，截至目前， 工银移动银行经历了探索发展、跨越发展、品牌发展三个阶段，不断适应客户需 求变化和技术发展趋势，不断加快拓展移动金融服务渠道建设，逐步形成了形式 多样、功能完备的手机银行产品体系以及以客户端为载体、全面集成服务的产品 模式，多渠道、抢占新终端和新技术应用的新阵地，多形式满足客户的金融服务 需求，为客户提供优质便捷的服务。 (1)起步发展阶段 起步发展阶段，2000年至2008年，勇于突破，初探移动金融服务。在快速推 进95588电话银行建设、稳步推广网上银行产品的同时，2000年5月，工商银行与 中国移动公司合作，在北京、天津、河北等12个省市试点推出基于SIM卡应用的 手机银行（STK)业务，实现了移动金融从无到有的突破。 2001年4月，工商银行在总结北京、天津、上海等12家分行试点经验以及客 户反馈的基础上，推出手机银行VI. 1版本，扩充了银行账户转账功能，增加了业 务统计以及SIM卡密胡文件加密传输功能。 2004年8月，工商银行推出手机银行（短信）业务，客户可通过发送手机短 信办理查询转账、缴费汇款、消费支付和捐款等业务，适时适应了市场竞争需 要，有效地拓展了移动金融服务市场。 2008年7月，工商银行推出手机银行（WAP),实现了界面图形化，具有账户 管理、转账汇款、投资理财等11大项60余项子功能，实现了工商银行针对WAP客 户群金融服务零的突破。 (2)跨越发展阶段 跨越发展阶段，2009