第四章理财规划资料.doc

理财规划方案 案例：张江IT新人该如何实现梦想 版本号：1.0.5 目录目录 2 第一章 基本情况 4 1.案例叙述 4 第二章 目前状况分析 7 1.财务详细 7 2.发展情况 8 第三章 确立主次目标 9 1.主要目标 9 1）工作收入提高 9 2）买房 9 3）结婚 9 4）生子 9 2.次要目标 9 1）买车 9 2）创业 10 3）家庭旅游 10 第四章 理财规划方案 11 1.投资规划 11 2.风险管理 11 1）黄金，基金，股票等风险结论 11 2）黄金走势 12 3）股票走势 12 4）风险管理，具体实施 13 3.现金管理 15 4.债务规划 15 5. 预算规划 15 6.保险规划 16 7.退休规划 16 8.遗产规划 16 9.职业规划 16 10.婚姻规划 17 11. 税务规划 17 第五章 风险提示、后续服务及免责条款 18 一 风险揭示 18 二 后续服务 18 第一章 基本情况 1.案例叙述 2011年，胡先生大学毕业了，这一年他22岁。由于念的是计算机专业，毕业后他很顺利地在上海张江的一家软件公司找到了工作，从事软件开发。目前，胡先生的税前月收入为7000元（四金缴费基数为4500元），扣除四金、个调税和工会费后约为6000元。 平时，胡先生与父母住在一起，这让他省掉了租房和吃饭的成本。每个月他会将4000元交给妈妈，妈妈说这些钱会替他存起来，将来结婚的时候再还给他。剩下的2000元由自己支配，其中通信费（包括宽带费）和交通费每月大概在500元左右，每个月还会和以前的同学一道出去吃吃饭、唱唱歌、打打球等也要花掉800元左右，其他还有购买服装、鞋子、游戏卡等也要花掉一些，一个月下来2000元零花钱基本上也剩不下多少。 由于工作还不满一年，公司的年终奖也不多，今年春节前胡先生拿了5000元年终奖，春节期间换了个手机就用掉了。他估计，明年发年终奖的时候，他至少能拿到1万元。除了已经交给妈妈打理的约30000元钱外，胡先生就没有其他资产了。此外，胡先生也没有买过任何保险。 胡先生的父母都是公务员，分别将在2017年和2020年退休。由于公务员的退休金比较高，未来的生活比较有保障，他们的养老金问题不需要胡先生考虑，这无疑降低了他的压力。父母也考虑将来在胡先生结婚时，给他一定的经济支持，但胡先生更希望通过自己的努力，来实现自己的人生规划。 胡先生表示，现在软件公司的工作还是很忙的，经常要加班，业余时间很少，因此在5年内不太可能交女朋友，结婚更是要等到30岁以后了。这段时间，他就是想在事业上有所成就，为自己的未来打好基础。 对于未来，胡先生也有自己的设想，他希望能在自己30岁的时候，月收入能超过30000元，拥有的净资产超过150万元，可以靠自己的努力买房、买车。当然，他还有一个更长远的计划，那就是30岁以后开一家属于自己的公司。他说：“现在我还处于学习的阶段，通过8～10年的经验积累，我一定能拥有一家属于自己的软件公司。”在事业之外，他也对自己的个人生活有一定的期盼，他说：“当我事业有成之后，我也希望能有一个幸福美满的家，有一个被我疼爱的妻子，最好能有一儿一女。我会带着全家一起出去旅游，那个时候才是我最幸福的时候。” 目前，他迫切需要知道的是，对于像他这样的职场新人，怎样才能在尽可能短的时间里提高自己的收入，在8～10年的时间内积聚起至少150万元的购房或创业款。 每月收支状况 （单位／元） 收入 支出 本人月收入 房租 0 配偶收入 基本生活开销 500 房租收入 0 养车费用 0 其他家人收入 0 子女教育费 0 其他收入 0 衣、食、行、娱乐 合计 合计 每月结余 年度收支状况 单位／元 收入 支出 年终奖金 保费 存款利息 0 旅游 0 其它 购买数码产品 5000 合计 合计 年度结余 家庭资产负债状况 单位／万元 家庭资产 家庭负债 活期及现金 房屋贷款 定期存款 其他借款 汽车市值 基金市值 股票市值 房产 合计 合计 家庭资产净值 第二章 目前状况分析 1.财务详细 为了较好地反映胡先生目前的年度收支情况，我们可以通过建立一张现金流量表来清晰了解他的整个现金流。 专业注释：现金流量表通常是指在一定时期内的现金收入与支出的变化情况表。这里的一定时期通常是指1年。 每月收支情况（单位/元） 收入 支出 本人收入 6000 通信交通支出 800 (扣除四金和个税前为7000） 娱乐支出 500 其他 700 合计 6000 合计 2000 月度节余 约等于4000 年度收支情况（单位/元