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私人财富管理： 私人财富的积累 私人财富的安全 私人财富的转移 厄运突来婴儿丧亲 重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。 袁海夫妇生前购买的保险金额105.3万元，受益人是儿子。 债权人要求法院冻结保险金 保险金不是遗产！ 法院无权保全或冻结 保险金 受益权债权继承权 保险公司将依法向袁宝宝陆续支付105.3万元的保险金。 《保险法》第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 保险金不列入所得税应纳税额之内 《个人所得税法》第四条第五款规定 节税 避税 免税 保险金不征收遗产税、赠予税 《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定 保险是合法节税的 黄金渠道 1、孩子不能复制本人的创富技能 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变 通过保险产品进行传承的好处 2008最畅销保险产品 2008中国最佳寿险产品 2009年最佳畅销保险产品 私人财富管理 ——— 史晓琦 史晓琦 1993年大学毕业,长期从事金融领域的学习和研究 拥有上海证券交易所、上海期货交易所、大连商品期货交易所、郑州商品期货交易所入场交易资格 同时拥有证券、期货、保险三大金融执业资格 国家二级理财规划师（CFP） 浙江省十佳理财之星 曾多次受浙江大学、浙江理财博览会组委会、浙江金融职业学院、钱江晚报网络版、杭州电视台生活频道周末理财栏目、浙江文艺广播电台(FM99.6)、浙江电视台理财赢家等大专院校和媒体的邀请进行授课和节目制作 长期为企业主提供私人财富管理方面的咨询服务 大型公开讲座近600场 史晓琦 浙江省十佳理财之星 私人财富管理 ——— 史晓琦 课题研究的由来 随着中国经济的高速发展，中国私人财富的不断聚集已经成为不可回避的现实，未来的金融将不再是公对公的服务，更多的将体现在公对私的服务当中，私人财富管理领域必将成为银行、证券、保险、基金、第三方理财等众多金融服务机构的必争之地！ 浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。 一则新闻引发的浙商思考 中国式企业破产现象的研究 中国式企业破产现象的研究 “我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！” 一个亿万富翁内心的恐惧 “一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”----马云《冬天的使命》 三者是同时进行的过程管理 私人财富的积累： I ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 ) S ( Self Employed ) 自由职业者 ( 为自己工作者 ) B ( Business Owner )企业所有人 ( 人为己工作者 ) E ( Employee ) 雇 员 ( 为人工作者 ) 私人财富盈利模式的建立 私人财富的积累： 不要做金钱的奴隶，学会做金钱的主人！如何利用资本运作和金融工具为自己和后人创造盈利模式是财富积累的核心理念。 世界上最成功的财富积累模型典型代表：诺贝尔基金会 I ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 ) 盈利模式：在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能够产生持续的收益来源。 指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享市场收益并承担市场风险。 资产托管 指数基金定投 股权投资 财富的定义： 财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。 不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。 你认为中国民营、私营企业家面临的最大风险是什么？ 私人财富的安全： 经营风险 法律风险 婚姻风险 规避法律风险的重要手段：保全与隔离 私人财富的安全： 财务投资与实业公司相互隔离 建立交互所有权公司防火墙 企业资产与个人家庭资产隔离 夫妻之间资产的相互隔离 私人财富的安全： 建立交互所有权公司防火墙 D（股权控股公司）工作人员少 B（实体公司）由CEO执行实际经营 C（实体公司）由CEO执行实际经营 50% 50% 1% 1% 50% 50% 所有者 A （实体公司）由CEO执行实际经营 49% 49% 企业资产与个人资产的隔离 企业资产 家庭资产 现金流向 × 私人财富的安全： 私人财富的转移： 空间转移 社会转移 代继传承 财富传承的尴尬 曾经是义乌