商业银行贷款业务管理(一).pptVIP

消费贷款 个人消费贷款： 个人消费贷款是一种不同于工商企业贷款的重要信贷方式，是商业银行向消费者个人发放的用于购买消费品或支付其他费用的贷款。它是商业银行的主要零售业务之一，对扩大消费、促进社会经济增长、提高银行资金使用效率、改善资产结构、增加利润收入起到了积极的推动作用。 个人消费贷款的种类 按提供贷款期限的长短 短期消费贷款 中期消费贷款 长期消费贷款 按信用方式和信用工具 分期付款贷款 按揭贷款 信用卡贷款 支票信贷 反抵押贷款 按贷款用途 个人住房贷款 汽车消费贷款 个人耐用消费品贷款 个人助学贷款 旅游消费贷款 分类 消费贷款定价 （一）非住宅消费贷款定价 1、年百分率法 2、贴现率法 3、单一利率法 4、追加利率法 （二）住宅抵押贷款定价 * * 正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还； 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素； 次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失； 可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失； 损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 贷款风险分类（续） 新达贸易公司于2002年9月向A银行申请一笔3年期按揭贷款2