[经济学]第7章 保险公司的运作.pptVIP

第七章 保险公司的运作 学习目标：通过本章学习，了解保险公司设立的要求和程序，了解保险公司变更、解散、清算和破产的有关内容，了解保险保全、投资等相关内容。重点掌握保险承保的内容、保险投资的方式等。 目录 7.1-7.2 7.1 保险公司概述 7.1.1 保险公司的设立 7.1.2 保险公司的变更 7.1.3 保险公司的解散、清算和破产 7.2 保险承保 7.2.1 承保的内容 7.2.2承保的程序 目录 7.3 7.3 保险分保 7.3.1 分保的基本概念 7.3.2再保险与原保险 7.3.3再保险与共同保险 7.3.4 分保的分类基础 7.3.5 分保方式 7.3.6 分保合同的形式 目录 7.4-7.6 7.4 保险保全 7.5 保险投资 7.6 保险理赔 7.1.3保险公司的解散、清算和破产 三、保险公司的破产 指保险公司在不能清偿到期债务时，经保险监督管理机构同意，债权人或保险公司向有权管辖的法院提出申请，由法院经过审理依法宣告保险公司破产，并将保险公司的全部财产公平清偿给所有债权人的法定程序。 清偿顺序： 1、所欠职工工资和劳动保险费用 2、赔偿或者给付保险金 3、所欠税款 4、清偿公司债务 7.2.1 承保的内容 保险承保，是保险合同的签订过程，是保险公司对愿意参加保险的投保人或被保险人所提出的投保申请经过、审核同意接受的行为。 内容包括： （一）对投保申请的审核 投保人的资格 审核保险标的 审核保险费率 （二）控制保险责任 控制逆选择 控制保险责任 控制人为风险 道德风险 心理风险 法律风险 7.2.2承保的程序 接受投保单 审核验险 审核. 验险.验险是对保险标的风险进行查验，以便达到对风险进行分类的目的。 接受业务 缮制单证 7.3.1 分保的基本概念 分保也称再保险，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为，又称“保险人的保险”。 分保是一种特殊性质的责任保险。 再保险人不直接对原保险合同的标的损失给予补偿，而是对原保险人所承担的责任给予补偿。 7.3.2再保险与原保险 再保险与原保险一样，都是对风险或责任的承担、分散和转嫁。 再保险与原保险具有连续性。 再保险是一种独立的保险业务。 再保险合同的成立，同原保险合同的成立一样，适用的保险原则相同。 7.3.2再保险与原保险 再保险与原保险的区别如下： 主体不同。原保险主体一方是保险人，另一方是投保人与被保险人；再保险主体双方均为保险人。 保险标的不同。原保险中的保险标的既可以是财产、利益、责任、信用，也可以是人的生命与身体；再保险中的标的只是原保险人对被保险人承保合同责任的一部分或全部。 合同性质不同。原保险合同中的财产保险合同属于经济补偿性质，人身保险合同属于经济给付性质；再保险合同全部属于经济补偿性质，再保险人负责对原保险人所支付的赔款或保险金给予一定补偿。 7.3.2再保险与原保险 7.3.3再保险与共同保险 共同保险，是投保人与多家保险公司之间，以同一保险利益，对同一风险，所共同缔结的保险合同，发生赔款时，各保险公司按各自承保的责任比例分摊。 两者的区别在于： 共同保险是多家保险公司同投保人建立保险关系，是横向联系，就分散风险的方式而言，是风险的第一次分散。再保险是保险人与保险人建立保险关系，是纵向联系，是风险的第二次分散 7.3.3再保险与共同保险 7.3.4 分保的分类基础 危险单位 危险单位是保险标的发生一次危险事故可能波及的最大损失范围。 危险单位可分为二类： 一是地段危险单位，即保险标的与其他标的毗连在一起，具有不可分割性。 二是一个单位为一个危险单位，投保单位按其帐面余额投保时，可将此一单位作为一个危险单位看待，如一个投保企业为一个危险单位 7.3.4 分保的分类基础 自留额和分保额 自留额，又称自负责任额。是指对于每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分出分司根据其自身的财力确定的所能承担的限额。 分保额，又称分保接受额或分保责任额，是指分保接受人所能承担的分保责任的最高限额。 7.3.4 分保的分类基础 以保险金额为基础计算自留额和分保额的为比例分保 以赔款金额为基础计算自留额和分保额的为非比例分保 7.3.5 分保方式 比例再保险 比例再保险是指原保险人按保险金额的一定比例向再保险人进行分保，其再保险责任，再保险费、损失赔款的分担，均以相应的比例计算。 比例再保险包括成数再保险、溢额再保险、成数和溢额混合再保险三种 成数再保险 成数再保险也称“比例分担再保险”，是指原保险人和再保险人先订立再保险合同，规定一个固定比例，原保险人将每一笔业务的保险金额，依照此比例确定自留额和分保额。 7.3.5 分保方式 成数再保险优缺点： 优点： 统一比