1-集中版理财产品销售系统柜面交易端操作介绍.pptVIP

中国农业银行集中版理财产品销售系统 柜面交易端操作介绍 概述—功能简介 柜面交易端面向客户、为营业网点操作设计开发 功能： 在柜员操作下为客户办理各类理财产品交易，包括签约、签约变更、解约、认购、申购、赎回以及各类撤销交易 额度调拨（二级分行对支行 ）和更换账户 特殊条件下的紧急退出，一般不建议使用 统计查询、交割单打印和报表 概述—基本概念 集中版理财产品销售系统 用以销售我行向公众发售的、具有集合资金性质的各类理财产品的应用系统，该系统以我行现有的个人和单位结算账户为依托，完成理财产品的签约、认购、起息、申购、赎回、派息、还本以及查询统计等业务处理，并实现交易信息在ABIS系统的账务处理 产品代码 15位数字编码，唯一的对应一期理财产品 理财协议书编号 客户购买产品时系统自动生成的每笔理财交易所对应的协议书编号，为22位数字编码，即15位产品代码+7位交易顺序号。7位交易顺序号，按客户购买产品的顺序，从0000001开始编号 客户风险类型 根据客户风险偏好和风险承受能力所评定的客户风险级别，由低到高，可分为保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型。 产品风险等级 产品设计时根据产品风险等级的高低，将产品分为低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险五个等级，其中低风险等级客户不适合购买高风险等级产品。 概述—基本概念 交易日与清算日 交易日指客户可以办理认购、申购或者赎回交易的日期，清算日则是按照产品约定，对客户的交易申请进行确认并正式扣划/返还客户交易资金的日期。 实时交易与定期交易 存续期的两种交易方式，其中实时交易方式下，交易日日间交易，系统将于每日日终进行批量确认，即交易日=清算日； 定期交易，交易日每日交易，但并不当日清算，而是在交易日结束后的某一天进行资金清算，即清算日=交易日+N日，其中N大于0 已知价交易与未知价交易 存续期交易的两种定价方式，已知价交易：存续期申购、赎回以产品的清算价格进行交易申请；未知价交易：存续期申购、赎回时仅能获知交易参考价，而交易清算价在交易期结束后、清算日日终前才能由产品管理部门确定。 交易和操作介绍—交易列表（1） 交易和操作介绍—交易列表（2） 理财签约 交易前准备： 理财产品营销人员或客户经理指导客户与我行签订《中国农业银行理财产品协议》；填写风险评估问卷；对公客户还需填写《中国农业银行机构客户理财业务签约申请表》《理财业务授权委托书》 ； 将以上资料交网点柜员申请理财签约，经办柜员审核无误后进行签约交易操作。 理财签约 业务规则（1） 柜面渠道系统完成所有渠道的签约 ； 首次购买理财产品时和以前购买理财产品的客户，均需要签约； 签约需要填写风险评估问卷和签订理财协议； 个人客户持本人有效身份证件及在我行开立的个人 结算账户（借记卡或结算账户存折）按客户号进行签约，签约后个人客户号名下的所有结算账户均可以进行交易； 个人客户可于开户行所在省内的任意营业机构签约. 理财签约 业务规则（2） 对公客户按单位账户签约，在其账户开户营业机构进行签约； 签约时应持企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件；组织机构代码证、事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件；理财业务授权委托书 经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关资料。其中保证金户、注册验资户、单位借记卡、贷款结算户、外币账户及其他不适合购买理财产品的账户不允许签约。 目前，现金管理系统开通透支功能的账户及建立实时归集、批量归集、批归资金池关系的子账户不允许签约。 理财签约 业务规则（3） 客户签约时可以选择开通渠道，渠道包括柜面渠道和现金管理客户端渠道。 签约客户只能在其选择开通的渠道内办理理财产品的认购、申购、赎回等理财业务；只有当同时开通两个渠道时，柜面渠道支持现金管理客户端的撤销和赎回交易；现金管理客户端渠道支持柜面渠道赎回交易。 风险评估结果有效期暂定为一年，到期后客户如购买理财产品需重新进行评估。 协议版本变更前客户签约长期有效。变更需重新签约。 第二屏，输入查询模式后显示个人客户基本信息 按ESC退出后显示理财产品对私签约界面： 理财产品对公签约 第二屏，输入查询模式后显示法人客户基本信息 按ESC退出后显示理财产品对公签约界面： 理财产品签约 理财产品签约 ·输入说明项（1） ： 账号：个人客户刷折、刷卡，对公客户手工输入； 密码：个人客户必输项 ； 通讯地址：可根据客户信息返显，选输项 ； 邮编：可根据客户信息返显，选输项，输入6位 ； 手机