中国工商银行CFP培训班第二期3.docVIP

中国工商银行CFP培训班第二期3rd test 班别: A 组别:________ 姓名:____________ 张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，拟换屋总价100万元，但是换屋的结果，将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%计算，退休后生活20年计算。 1.( ) 换屋规划会排挤到退休金累积的部位，如期退休的退休金缺口多大? A) 24.6万 B) 28.7万 C) 32.9万 D) 37.7万 2.( ) 若张先生可降低换屋目标额，应该换多少钱的房子才能兼顾退休目标? A) 80.6万 B) 84.2万 C) 88. 8万 D) 92.5万 3.( ) 若张先生可延后退休年龄，应该延后到几岁来达成换屋目标?(不考虑法定退休年龄限制) A) 65岁 B) 67岁 C) 69岁 D) 71岁 4.( ) 若张先生可提高储蓄额，每年消费预算应订在多少，才能兼顾换屋与如期退休? A) 4.68万 B) 5.17万 C) 5.40万 D) 5.63万 5.( ) 若张先生为单薪家庭，目前未买保险，依照遗族需要法，您建议他换屋前应买多少保额? 假设保险事故发生后的生活费用调整率为70%，投资报酬率为6%，子女18岁念大学，预计需要10万教育金。配偶生活费用算到80岁。 A) 54.9万 B) 61.2万 C) 64.9万 D) 71.2万 6 ( ) 若换屋之后才想到要买保险，则保额需求应为多少? A) 91.2万 B) 10.12万 C) 11.12万 D) 12.12万 7.( ) 如果张太太找到一份兼职工作，可增加2万元年收入，其它原始条件均不变(不考虑劳保或企业退休金)。要完成换屋、子女教育与退休的目标，需要多高的投资报酬率(内部报酬率)? A) 3.02% B) 4.13% C) 5.25% D) 6.88% 8.( ) 若张先生不换屋，张太太也不兼职，但把10万存款中的5万拿来重新装潢，另外5万准备8年后的子女10万的高等教育金。若股票的平均报酬率为10%，债券为4%, 子女教育金目标投资合理的资产配置为何? A) 股票30%，债券70% B) 股票50%，债券50% C) 股票70%，债券30% D) 股票85%，债券15% 9 ( ) 若张先生选择股票型基金作为股票投资部位，若跟所追踪的股价指数来比较，何种基金的β值最接近1? A) 资产组合基金 B) 交易所买卖基金 C) 平衡式基金 D) 积极操作型基金 10( ) 若张先生选择个股作为股票投资部位，该股票过去10年的统计显示β值为1.2，以存款利率为无风险利率，股票指数报酬率为10%，若该个股目前的价位为20元，股利为1元，则张先生预估该股一年后会涨到多少元，才值得投资该股票? A) 20.32元 B) 21.32元 C) 22.32元 D) 23.32元 中国工商银行CFP培训班第二期3rd test 班别: B 组别:________ 姓名:____________ 张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，拟换屋总价100万元，但是换屋的结果，将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%计算，退休后生活20年计算。 1.( ) 换屋规划会排挤到退休金累积的部位，如期退休的退休金缺口多大? A) 24.6万 B) 28.7万 C) 32.9万 D) 37.7万 2.( ) 若张先生可降低换屋目标额，应该换多少钱的房子才能兼顾退休目标? A) 80.6万 B) 84.2万 C) 88. 8万 D) 92.5万 3.( ) 若张先生可延后退休年龄，应该延后到几岁来达成换屋目标?(不考虑法定退休年龄限制) A) 65岁 B) 67岁 C) 69岁 D) 71岁 4.( ) 若张先生可提高储蓄额，每年消费预算应订在多少，才能兼顾换屋与如期退休? A