12【案例分析与分行工作交流】福建漳州蜜柚产业链金融服务案例介绍.ppt

* * * * * * * 对农户小额贷款，也严把“四关”： 一、贷款主体的人品及其家庭成员的信用 记录 ⊙通过严把“四关”，逐步把贷款对象调整为信誉高、实力强、成长性好的高价值个人客户,以此带动全行个人信贷客户结构的进一步优化和资产质量的提高。 二、家庭净资产总额，原则上贷款授信额 与该主体家庭净资产总额之比为1：10 三、蜜柚等果树种植500株以上，第一还款 来源有保证 四是联保家庭成员均到网点签字，以杜绝 三户贷款一户使用现象 坚持审慎原则 防范信贷风险 二是加强信贷管理，防范操作风险和道德风险。 按季组织相关人员对农户小额贷款进行“六查”： 一查本行员工是否接受客户宴请、收受礼品等吃、拿、卡、要行为； 二查本行员工是否私自保管和使用客户惠农卡行为； 三查贷款农户的所有账务处理是否由其本人亲自办理，并及时更改惠农卡密码； 四查是否有私贷公用和多人承贷一人使用现象； 五查是否有冒用、顶替、假借农户名义发放贷款行为； 六查是否坚持“双人、实地、面对面”调查。 坚持审慎原则 防范信贷风险 三是加大对不良贷款的责任追究力度。 重新修订下发《平和支行信贷资产质量问责办法实施细则》，对发放的贷款实行经营管理“终身负责制”，即无论负责贷款发放的主任及客户经理岗位如何变动，都要对该户贷款的收回负绝大部分责任，且对新产生的逾期贷款实行月5‰责任金扣罚，直至贷款还清为止，并按季进行行政问责。造成不良贷款失去诉讼时效的，对直接责任人给予开除处理，以确保信贷资产质量。2007年以来，我行新发放个人贷款不良率为0，贷款和利息收回率均为100%。 坚持审慎原则 防范信贷风险 汇报完毕 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 惠 农 万 家 柚 香 四 海 ——福建漳州蜜柚产业链金融服务案例介绍 2010年11月 平和概况 平和地处福建省漳州市西南部，与闽粤两省八县毗邻，是典型的山区农业县，经济以农业为主，农业GDP占比达41.8%，山地面积占全县土地面积的88%，全县森林覆盖率69％，水果面积100万亩，总产量100万吨，居全省第一位、全国第六位。平和属南亚热带气候区，具有种植蜜柚得天独厚的生态环境优势。 平和概况 平和 漳州市区政图 平和县面积2334平方公里，辖16个乡镇（场）和1个省级工业园区，人口57.43万，既是原中央苏区县之一，又是福建省重点老区县和台胞祖籍地。明正德十三年（公元1518年）始置平和县。 台湾海峡 平和县委、县政府提出了“打造平和蜜柚特色产业品牌并将蜜柚产业作为富民兴县之路”的思路。1989年以来，琯溪蜜柚先后六次荣获全国柚类品评总分第一名，被国家农业部授予全国优质农产品，1996年获国家“绿色食品”认证，注册了“平和琯溪蜜柚”商标，平和县也被授予“中国琯溪蜜柚之乡”称号。?在政府的政策拉动下，农民种植蜜柚的热情高涨，共有10多万人从事与蜜柚相关的产业，产业发展空间和增长潜力巨大。 针对这一情况，福建漳州平和支行将做大做实蜜柚产业链金融服务作为服务“三农”的切入点，以惠农卡和农户小额贷款为载体，把支持当地蜜柚产业链发展作为服务“三农”工作的重点，充分利用转账电话、POS机、网上银行等电子金融产品，将蜜柚“种植、收购、加工、销售”等环节有机联结起来，构筑了立体电子结算网络，实现了蜜柚产业链资金60%在行内循环。同时注重支持各环节发展壮大，不仅使蜜柚产业得到有效发展，带动柚农增收，同时实现了农行、柚农、经销商、农业产业化龙头企业的多方共赢，促进了该行各项业务的持续快速发展，取得明显的成效。 单位:万元 截至10月31日，平和支行人民币各项存款达141339万元，比年初增加15285万元，蜜柚产业链融资实施两年以来，存款总量、增量市场份额均在当地四大行中排名第一，第四季度是蜜柚成熟采摘销售的季节，也是组织存款工作的重要季节，预计年底各项存款可增加2.5亿元 。 各项贷款余额38253万元，比年初增加7448万元。其中，个人贷款余额23879万元，比年初增加6189万元，个人贷款余额占各项贷款余额的62.42% 单位:万元 蜜柚产业链贷款余额20445万元，比年初增加5691万元； 蜜柚产业链贷款收息率达8.08%，回报率165.34%，经济增加值659万元，占全行的65%； 电子渠道交易占比57.53%，比年初提高14.98个百分点。 ※2009年实施蜜柚产业链综合营销服务模式当年新增贷款1.6亿元，增长53%，余额首次突破3亿元，较好的解决了农行股改不良资产剥离后信贷资产空心化问题，走出了一条山区农行依托特色产业发展的道路。 ※该行的工作也得到了上级行和政府部门的高度评价，先后被授予全国金融先进单位、福建省五一