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对商洛农村合作金融机构信贷支持个体工商户的思考商洛办事处李继洲 商洛市农村合作金融机构近年来在信贷支持个体工商户发展方面做了一些积极的探索，也取得了很好的成效。当前，在国家货币信贷政策日趋从紧的大环境下，如何有效发挥信贷作用，持续支持好个体工商户的发展？结合商洛实际谈几点看法。 一、过去的一年，商洛合作金融机构在信贷支持个体工商户发展工作中卓有成效 从铜川到商洛工作近半年时间了，期间有很多方面对我的触动很大也很深，当然不仅仅是山、水地理位置等空间上的变化。来到商洛后我很快到全辖的七县一区联社（合行）走了一遍，和部分基层网点的职工及周边的农民朋友、个体户等进行了较为广泛的交谈，从中感受得到商洛农村合作金融机构在社会上的知名度很高，影响力很大，职工很受崇敬，为什么？我思考出了两个结论：一是业务发展的好，树立起了良好的行业品牌形象；二是对地方的贡献大，工作得到了社会的普遍认可。由于我们正在组织编撰支持个体工商户发展的经验画册，所以特别专注了和个体工商户的交流，他们告诉我在发展过程中都曾经和正在得到农村合作金融机构的信贷支持。 改革开放以来,我国个体工商经济得到了突飞猛进的发展,已经成为市场经济的一个重要组成部分，实践证明，个体工商业对于引领劳动力转移、促进社会就业、繁荣城乡经济、增加国民收入等方面发挥着不可替代的作用。秉承“城乡群众自己的银行”的办社理念，近年来，商洛农村合作金融机构坚持“四个面向”市场定位，以落实科学发展观、构建和谐社会的实际行动，持续做好信贷支持个体工商户发展工作，特别是2010年以来，在市政府做出金融支持个体工商户发展的专项安排之后，商洛办事处积极组织和带领全辖农村合作金融机构，充分发挥人员、地缘和信贷优势，狠抓工作落实，取得了良好的阶段性成效。至2011年6月底，全市已建立个体工商户经济档案16237户，评信13071户，为8958户投放贷款5.5亿元，贷款满足率达85.39%。所做的工作可以归纳为“五个得力”： 一是组织落实得力。为组织落实好信贷支持个体工商户发展工作，商洛办事处成立了由办事处主任为组长、副主任为副组长、各科室负责人为成员的领导小组，并在办事处业务科下设了办公室，负责日常具体办公。同时各联社（行）也成立了由理（董）事长为组长、主任（行长）为副组长、班子其他人员及部门经理为成员的组织机构，层层负责，逐级落实。 二是宣传动员得力。重点抓好了“两项宣传”：一是内部宣传，即以提高全员思想认识为主要内容的信贷支持工商户发展重要性宣传工作。广泛宣传支持个体工商户发展的“四大效应”：首先是延长和扩大物流链，有力拉动城乡消费的作用；其次是发挥个体工商户的信息传导作用，形成一个内连基地、外连市场，把产、供、销有效结合起来的完整产业链条；再次是大力发展个体工商户是完善城市服务功能，增强城市服务品位，促进农民转移和城市扩容的有效手段；其四是城乡经济带动作用。二是外部宣传，以提高个体工商户对金融产品知晓率为主要内容的金融知识普及宣传。据不完全统计，在此活动中全市组织1000余名职工深入各大商城、商店，向商户宣传金融知识、推介金融产品、开展调查摸底等活动累计达19800余人次。 三是选点示范得力。为扎实有序的做好信贷服务工作，去年办事处要求各级以创建信用街区为平台，以工商户信用评级为抓手，由选点示范到全面推广，不断创新服务。各联社、合行积极选择示范点，从个体工商户摸底、建档、登记等基础环节做起，扎实推进了信贷服务工作。洛南联社把个体工商户较为集中的石门街作为信用街区创建示范点，组织员工在做好逐户宣传动员的基础上，按经营项目、种类、历史信用、资金需求等逐户摸底，分类建档，通过信用评级，创建了“诚信商业一条街”，并被县政府以政府的名义进行了命名，产生了良好的社会效应。 四是信贷支持得力。全市在扎实做好基础工作的同时，更注重对个体工商户的信贷投入工作，聚集信贷实力，加大对个体工商户的信贷支持力度，促进工商经济稳健发展。据统计，全市农村合作金融机构平均每年累计投入个体工商户贷款5200户、金额3.1亿元以上。 五是管理措施得力。为确保信贷支持效果，办事处自去年以来提出了对信贷支持个体工商户的“四五”目标责任制，即要求1个联社班子成员包抓5个信用社，一个信贷员包抓5户个体工商户，促进个体工商户每户增效5千元，全辖个体工商户贷款年增速不低于5％；做到“四专”：制定和落实专门的支持措施和办法，建立专门的统计工作制度，建立专门的信息档案和信用评级管理办法，落实专门的重点街区和示范点建设工作，并将这项工作列为年度对班子的一项重要考核指标。通过实际检查看，各机构落实有力，效果明显。 二、当前，在信贷支持个体工商户发展过程中还存在着一些亟待解决的困难和问题 由于各方面的原因导致在具体工作中还存在着一些困难和问题，就个体户自身而言，主要存在