中国建设银行双鸭山分行 黑龙江省银行业金融机构信贷业务手册.doc

中国建设银行双鸭山分行 中国建设银行双鸭山分行向社会各界企事业单位提供的信贷业务主要包括：对大中型企业的“流动资金贷款”、“固定资产贷款”；中小企业有“速贷通”“成长之路”。 其他人民币对公产品有：银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、保函、意向性贷款承诺、资金证明、工程造价咨询、企业年金业务、代收代付业务、应收账款保理预付款等。 国际业务对公产品有：结售汇业务、外汇汇款业务、托收业务、出口信用证、进口信用证、备用信用证（国外保函）等。 主要信贷产品介绍 （一）对公固定资产贷款 产品性质：固定资产贷款是建设银行传统的信贷产品。是建行向借款人发放的用于固定资产项目投资的贷款。经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人和其他经济组织可以申请该项贷款。 申请贷款的条件：1、企业项目和产品符合国家产业、国土、环保、资源、城市规划等政策及建行信贷政策。2、项目可研报告或核准项目申请报告由符合建行资格要求的、具备甲级工程咨询资质的咨询机构出具、并有明确的结论性意见。3、国家规定实行审批制的项目，项目建议书和可研报告经国家有关部门批复同意。4、项目资金比例符合国家和建行有关规定5、项目各项资金来源明确并有保证。6、一般能提供担保。 产品用途：用于固定资产项目建设、购置、安装、改造及其相应配套设施的建设。 产品分类：按用途分为基本建设贷款、技术改造贷款和房地产开发贷款。 产品期限：根据项目和法人的具体情况确定，一般不超过15年，除基础产业、基础设施建设项目以外的其他他工业项目，一般不超过8年。 享受贴息的固定资产贷款，实行先收后贴的原则，建设银行按规定计收全部利息。 产品流程：分为申请、接受调查评价、开立账户、抵押物评估、获得贷款承诺书、获得贷款、接受银行贷后跟踪管理管理和归还贷款本息等环节。 联系人：谢影达、宋国秋、傅崇志、张健 联系电话：4225041　4225350 （二）流动资金贷款 产品性质：流动资金贷款是我行传统的信贷业务。经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人和其他经济组织可以申请该项贷款。 产品用途：借款可用于满足企业生产经营周转性、经常占用性或临时性资金需求；也可用于满足固定资产投资项目的临时资金需求。 贷款种类：按期限划分为短期流动资金贷款（一年以内含一年）、中期流动资金贷款（一年至三年含三年）。 产品流程：分为申请、接受调查评价、开立账户、抵押物评估、获得贷款、接受银行贷后跟踪管理管理和归还贷款本息等环节。 联系人：谢影达、宋国秋、傅崇志、张健 联系电话：4225041　4225350 （三）银行承兑汇票 产品性质：是建设银行作为付款人接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人和其他经济组织可以申请该项业务。 承兑业务办理的条件：1交易真实合法，并在合同中明确以银行承兑汇票作为结算方式。2、出票人资信良好、具有到期支付汇票金额的可靠资金来源。3、出票人在建行无不良信用记录。4、按出票客户的信用评级不同，交存规定比例的保证金，剩余部分提供担保。AAA级客户和AA级总行重点客户可免于担保。 承兑期限：自出票日至到期日最长不得超过6个月，电子银行承兑汇票期限可以达到1年。 承兑金额：每张票面金额不得超过1000万元人民币，对建行AAA级客户，确有业务需求的，单张不超过5000万元人民币；电子银行承兑汇票单张金额可以达到1亿元。 禁止性规定：严禁用贷款或贴现资金作为承兑保证金。 （四）、贸易融资 我行的贸易融资业务分国内贸易融资业务和国际贸易融资业务。目前，国内贸易融资业务主要包括：国内保理业务、国内发票融资业务、国内信用证及其项下的打包贷款、卖方融资和卖方融资等业务；国际贸易融资主要包括：进口开证、进口信用证项下押汇、进口代收项下押汇、提货担保（提单背书）、进口T/T融资、进口保理、进口保理项下融资、打包贷款、出口信用证项下押汇与贴现、出口托收项下押汇与贴现、出口发票融资、出口保理、福费廷和信用证保兑等业务。 贸易融资业务必须以真实、合法的交易和债权债务关系为基础，遵循平等自愿、互惠互利、公平诚信的原则。贸易融资业务具有手续简便、程序快捷、业务品种灵活多样的特点，适合不同行业、不同规模客户的多种融资需求，尤其是为中小型客户融资难开辟了一条新径。 （五）保证业务 保证是指建设银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项进，由建设银行按照保函约定代为履行债务或承担责任的信贷业务。建行的保函业务有20余种，常用的保函业务有履约保函。 履约保函是建行应施工单位的要求，向工程业主保证，如施工单位不履行合同约定的义务，建行将受理工程业主的索赔，按照保函约定承担保证责任。该项业务是基于交易双方的不信任，由建行作