小额贷款股份有限公司贷款风险管理办法.docVIP

ⅩⅩ小额贷款股份有限公司贷款风险管理办法 第一部分 总 则 一、放款操作基本原则 （一）放款审批权限分级管理 风险控制部必须严格执行我司的放款审批权限分级管理制度，放款过程必须确认审批书的最终签批人为有权签批人签字或盖章方可发放贷款，严禁在有权签批人未签字或盖章的情况下发放贷款。 （二）认文件不认人原则 风险控制部必须做到令行禁止，严格按照信审批复条件和制度规定放款。“认文件不认人”必须成为风控部铁的纪律和准则。 （三）操作风险零容忍原则 操作风险必须小于制度漏洞，操作风险零容忍。 （四）放款条件不落实不得放款原则 风险控制部须指定人员与项目经办人员共同落实授信条件；并按规定审核放款手续，不得在授信批复条件未落实前放款。 二、风险控制部岗位设置和工作职责 （一）岗位设置 按照规定设置风险控制部；风险控制部至少应设置审核岗、核保岗和总经理岗，条件具备时还可设置复核岗。每笔放款审核业务至少需经过放款审核岗和总经理岗签字确认，审核岗和总经理岗不得为同一人。总经理不在岗的，应由上级主管或放款有权审批人代行总经理岗的职责。 （二）工作职责 1、风险控制部的工作职责： （1）对所属经营机构的放款工作进行统一管理； （2）根据授信批复文件审核授信条件落实情况； （3）按照有关法律法规审核授信相关资料的完整性和一致性； （4）负责监控客户的授信是否超过其授信额度； （5）审验授信业务合同填制