银行卡收单业务管理办法-易联支付.PDFVIP

银行卡收单业务管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范银行卡收单业务管理，保障各参与方合 法权益，促进银行卡业务健康有序发展，根据《中华人民共 和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条 收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收 单业务，适用本办法。 收单机构为境内银行卡在境外特约商户使用提供跨境 收单服务，遵守本办法有关规定。 第三条 本办法所称银行卡收单业务是指收单机构通过 受理终端为特约商户提供的受理银行卡并完成相关资金结算 的服务。 收单机构是指具备收单业务资质、从事收单核心业务并 承担收单业务主体责任的企业法人。包括经国务院银行业监 督管理机构批准可以从事银行卡业务或信用卡收单业务的银 行业金融机构以及经中国人民银行批准可以从事下列银行卡 收单业务的非金融支付机构： （一）普通消费支付业务； （二）自助消费支付业务； （三）订购业务； （四）代收业务； （五）其他收单业务。 第四条 收单机构开展收单业务，应遵守法律法规和本 办法规定，保障国家利益、社会公众利益、持卡人及特约商 户的合法权益，遵循下列原则： （一）平等自愿、公平竞争、诚信经营； （二）安全高效、资源共享、合作共赢； （三）防范风险，保护银行卡账户和交易信息安全； （四）自觉维护收单市场秩序，不损害其他参与主体合 法权益。 第五条 非金融收单机构为境外银行卡提供境内收单服 务及为境内银行卡提供境外收单服务，应经中国人民银行批 准，并遵守本办法及国家外汇管理有关规定。 收单机构为境内银行卡提供境外收单服务，应在业务开 办国家（地区）设立相应分支机构或经营机构，取得当地监 管部门有关开展业务的合法经营资质。 收单机构应要求其境外分支机构或经营机构在业务开 办国家（地区）法律允许范围内，执行本办法规定，业务开 办国家（地区）有更严格要求的，从其规定。如果本办法的 要求比驻在国家（地区）的相关规定更严格，但驻在国家（地 区）法律禁止或者限制境外分支机构和经营机构实施本办 法，收单机构应向中国人民银行报告。 第二章 特约商户管理 第六条 特约商户管理是指收单机构对特约商户进行的 拓展、资质审核、签约、布放受理终端及后续对特约商户和 受理终端进行档案管理、培训教育、监测检查等活动。 第七条 收单机构不得发展以下商户： （一）非法设立的； （二）从事非法经营活动的； （三）商户或商户法定代表人、负责人已被列入有关不 良信息共享系统的。 本办法所称不良信息共享系统包括但不限于银行卡清 算组织建设运营的风险信息共享系统、收单机构同业风险信 息共享系统。 第八条 收单机构拓展特约商户，应实行实名制，通过 证照审核、财务分析、系统核查、实地调查等措施，了解特 约商户的经营背景、经营场所、经营范围、财务和资信状况 等，确保特约商户是依法设立、内部管理规范、经营状况良 好的商户。 收单机构对特约商户实地调查时，应拍摄经营场所照 片，清晰显示商户门店、收银场所、对外经营名称及店内商 品和服务内容概貌。 第九条 收单机构应制定特约商户资质审核流程和制 度，明确资质审核权限，实现特约商户资质审核的独立化和 集中化。 资质审核独立化是指落实专人负责特约商户资质审核 工作，不得与特约商户拓展等岗位兼岗。 资质审核集中化是指特约商户的资质审核权限至少应 集中至收单机构地市级分支机构或法人；以下谨慎发展类型 商户的资质审核权限至少应集中至省级分支机构或法人： （一）机票代售点、手机专卖店； （二）夜总会、电视练歌房、酒吧等各类娱乐场所； （三）中介、咨询类服务商户； （四）需要持卡人预付款的商户； （五）电话购物、邮购、网购商户； （六）公益类，房地产、汽车销售类商户。 （七）其他被收单机构认定的风险等级较高的特定行业 或商户。 经中国人民银行同意，位于县以下地区的特约商户，其 资