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金融债权尽职调查的基本程序及方法 金融债权尽职调查的基本程序及方法 一、 从卖方取得债权清单，分析并就清单进行抽样，供下一步进行调查 二、 阅档，填写相关表格并录入系统。 三、 进一步丰富借款人及借款的信息，依据得到的信息对系统信息进行修正。信息来源于以下方面： a) 阅档表格 b) 网上查询内容 c) 查询到的借款人、担保人工商档案 d) 与经办资产经理进行访谈 e) 向有关国家机关了解：当地房产及土地政策（含有关税费），城市规划，档案查询等。 四、 现场调查。根据前面步骤得到的借款人信息、担保人信息、资产信息，对每一户借款人、保证人，每一个资产，都要求亲临现场进行调查，如果有可能，可与债务人进行简单的沟通。在此过程中如果存在疑问或需要协助，可询问经办资产经理。将调查结果填写相关表格并录入系统。 五、 调查资产权属。根据实地调查情况，对需要核实产权、权利限制、优先权利的资产，向房地产管理机关查询房地产档案，对有关情况进行确认。依据得到的情况对系统信息进行修正。 六、 召开出价会议进行出价讨论。由有经验的资产管理人组成出价 1 委员会，在已有的信息基础上，逐户逐资产进行讨论。在债权有效性分析的前提下，根据不同方法（市场比较法/成本折旧法/重置成本法/收益法/基准地价修正法），对债权形成最终出价，并录入系统。如有需要，可要求阅档人员、现场调查人员出席会议。 七、 汇总全部出价，形成全部资产包的出价。根据了解到的卖方信息、竞争对手信息，对出价进行调整，形成最终出价，填入已拟就的标书中发出。 2 债务人情况（借款人、保证人、担保人） 债务人名称： 法定代表人： 工商登记状态：（ 已开业 / 已注销 / 已吊销 / 破产 / 不详 ） 成立时间（年月日）： 最后年检时间（年）： 行业： 企业性质： 注册资本（万元人民币）： 住所地： 联系电话： 邮政编码： 与政府有关：□是 □否 与卖方有关：□是 □否 资产情况： 职工人数： 经营状况： 其他： 3 贷款基本情况表 序号： 户号： 部别： 是否接收：□是 □否 经办行： 借款人 合同金额 币种： 年利率： % 贷款本金余额 利息 借款合同号： 借款期限（含展期）： 借据编号： 主债务催收时间 主债务时效届满日： 主债务是否丧失诉讼时效（ 是 / 否 ） 是否涉诉 （ 是 / 否 ） 担保方式：□保证（有效/部分有效/无效） □抵押（有效/部分有效/无效） □质押（有效/部分有效/无效） 处置现状描述： （未处置 / 拍卖抵押物偿债 / 诉讼（仲裁）中 / 已判决未执 行 /执行中 / 执行中止 / 执行终结 / 破产中 / 破产终结 /） 债权重大瑕疵： （缺主要原件 / 主诉讼时效已过 / 保证无效或时效已过 / 抵 押无效/申请执行期已过） 维权事项： 处置意见： 备 注： 阅卷人： 年 月 日 4 保证情况 保证人 保证合同号保证合同类型（ 普通 / 最高额 ） 保证范围： 保证期间届满日： 保证方式： （ 一般 / 连带 ） 保证债务催收时间 保证时效届满日： 是否丧失诉讼时效：（ 是 / 否 ） 保证人 保证合同号 保证合同类型（ 普通 / 最高额 ） 保证范围： 保证期间届满日： 保证方式： （ 一般 /