电子支付考试要点.docVIP

1.支付的发展阶段： （1）实物支付阶段 （2）信用支付阶段：票据支付（本票、汇票和支票）；转账支付；自动清算所支付；金融卡支付（先支付、实时支付、后支付） （3）电子支付阶段 2.电子钱包：先存款后消费的卡片，就是将银行账户中的金额存入某种卡片介质中，这种卡片介质通常称做预付卡、储值卡 3.电子支付种类： （1）对银行账户的贷记或借记（电子转账等） （2）通过卡片或终端设备（计算机、手机） （3）对网站上的电子账务贷记或借记（虚拟货币等） 4.电子支付特征： （1）电子支付采用先进的技术通过数字流转完成信息传输，并采用数字化的方式进行款项支付 （2）电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台 （3）电子支付具有方便、高效、快捷、经济的优势 （4）对电子支付使用最先进的通信手段 5.电子货币：电子货币是一种货币，具有货币的一般属性，但又有其特殊性 （1）电子货币具有内生性，其货币量难以由中央银行控制，而是由经济体系内部各经济共同体共同决定 （2）电子货币是一种信用货币，依赖各个发发行者的信誉 （3）电子货币的清算具有多元性，通常由第三方金融机构进行 （4）电子货币的匿名性具有相对性，所以记录可追踪 6.电子支付与现实支付的差别： （1）资金轨迹不同：电子支付无需脱离银行 （2）银行与商场的记账程序不同：电子支付时银行无需收入现金就直接可与银行结算 （3）清算方式不同：电子支付必须通过银行 （4）安全程度不同：电子支付安全性更多有银行承担 （5）对银行经营影响程度不同 7.支付系统构成：银行、清算机构（清算所）、支付系统管理者（中央银行）、国家法律与支付系统的运作规章、支付工具 8.支付系统分类： （1）按结算方式分类：全额和净额 （2）按交易金额分类：大额或小额 （3）按结算时效分类：实时和非实时 （4）按系统管理者分类：中央银行或民间机构 9.大额支付系统的四种模式： （1）中央银行全额、连续、无透支系统 （2）中央银行全额、连续、有限透支系统 （3）中央银行定时、差额结算系统 （4）私营多方净额结算系统 10.国际资金清算系统SWIFT：SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文。 11.SWIFT提供的服务：接入服务、金融信息传送服务、交易处理业务、分析服务与分析工具 12.SWIFT的特点： （1）降低了金融信息的费用 （2）提高了金融通信和金融机构业务处理的效率 （3）提供了有效的安全措施和风险管理机制 （4）不断扩展服务对象范围 13.欧洲支付系统TARGET：即泛欧实时全额自动清算系统，为欧盟国家提供实时全额清算服务。TARGET始建于1995年，1999年1月1 日正式启用。TARGET由16个国家的RTGS系统、欧洲中央银行的支付机构（EPM）和相互间连接系统（Interlinking System）构成。互联系统将各国的RTGS系统与EPM相连，这样支付指令就能从一个系统传递到另一个系统。 14：英国支付系统：CHAPS提供给其成员行与参与者的一种有效的、无风险的、当日支付的机制。每笔CHAPS支付都是无条件的、不可撤销和受保护的。 15.中国支付系统：中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。它是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统。 16.信用卡组织：威尔士国际组织、万事达国际组织、美国运通公司、大莱信用卡公司、JCB信用卡 17.银行卡定义和分类：银行卡（Bank Card） 由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。卡基支付工具包括借记卡、货记卡、信用卡 18.信用卡的分类： （1）根据发卡的机构性质不同，可分为银行信用卡和商业信用卡（非银行信用卡） （2）按偿清的方式，可将其分为借记卡（实时支付）、货代卡（后支付）和预付卡（预支付） （3）根据发卡对象的不同，可分为=个人卡和单位卡（商务卡） （4）从营销的角度，可分为联名卡、认同卡、品味卡 （5）按照载体材料，课划分为塑料卡、磁卡、IC卡和激光卡等 （6）按照流通范围的不同，可分为国际卡和地区卡 19.银行卡的风险分类：恶意透支、银行卡欺诈、截留银行卡、滥用账号、伪造卡、虚假持卡人申请、虚假特约商户申请、特约商户欺诈、其他欺诈交易 20