组织架构前中后台最佳实践_-_风险管理及汇丰银行案例分析.pptVIP

* 风险管理组织结构的范例 由上至下多层式监控及风险管理机制 董事会 风险/审计委员会 高级管理层 信贷风险委员会 市场风险委员会 资产负债管理委员会 董事会 管理层 独立审核 业务单元 零售银行 风险管理 企业银行 资金部 信贷 市场 流动性 财务控制 运营 业务 控制 制约与平衡 治理层 （董事会） 高级管理层 （各管理层委员会） 独立的监 督机构 （风险管理部） 业务运作层 （业务单元） * 汇丰银行总体风险管理架构 董事会 管理层 集团执行委员会 由董事会委任的七位集团执行董事及六位集团总经理组成 负责制定风险管理政策， 风险监察及定期复核现有风险管理政策的有效性 集团总部 集团信贷风险 集团市场风险 资产与负债政策委员会 识别及分析信贷，流动性， 市场及其他风险 设立恰当的风险政策， 程序与限制 以可靠和及时的行政及管理信息系统监察有关风险与限制 信贷风险是指由于不审慎贷款造成无法收回贷款， 而给银行带来坏账损失 市场风险是指由于利率， 汇率等市场价格波动的不确定性， 对银行运营带来的不利影响 流动性风险是指由于银行的资产与负债在年限， 利率， 币种等方面的不匹配而造成银行的支付危机 * 汇丰银行 信贷风险管理 董事会 集团 子公司 集团执行委员会 集团审计委员会 对贷款组合的各方面提交报告 （风险集中度， 行业， 客户， 国家， 不良资产等等） 集团首席执行官 子