回顾与展望及工作重点.ppt

2004年回顧與2005年展望及工作重點 香港金融管理局副總裁韋柏康2005年2月2日 2004年銀行體系的表現 (1) 銀行體系維持穩健 除稅前經營溢利錄得強勁增長 呆壞帳準備金減少及成功收回貸款，促使信貸成本下降。財資業務收入表現強勁及非利息收入增加，亦有助盈利增長 部分抵銷淨利息收入減少及經營支出增加的影響 客戶存款增加 7.4% 本地貸款增加 7.2% 2004年銀行體系的表現 (2) 整體資產質素 (良好及正在改善) 特定分類貸款比率 按揭貸款拖欠比率 信用卡撇帳比率 (按年計) 負資產按揭貸款宗數 平均綜合資本充足比率 淨息差 (按年計) 成本與收入比率 2004年銀行體系事項 人民幣業務 利率環境 網上銀行騙案 保管箱 (管控事項／《銀行營運守則》事項) 風險及挑戰的檢討 2005年銀行業的展望 整體 – 2005年的經營環境將會較艱難，但銀行將可靈活迎接未來的挑戰 盈利 息差收窄 成本壓力持續 更廣泛使用公平價值會計方法造成較大波動 資產增長 – 貸款需求溫和上升 資產質素 – 穩步改善 風險及挑戰 利率及市場風險 推行《資本協定二》及新會計準則 中國內地有關事項 科技風險事項 消費者保障事項 2005年金管局的工作重點：銀行監管 在部門重組的架構分類下（即複雜機構、本地機構、與內地有關機構及境外機構），改進風險為本監管模式 關注非銀行業務風險，如證券及保險業務有關的風險 維持對網上銀行及科技風險管理的監管的高度重視 繼續監察及打擊網上銀行騙案 集中審查主要業務運作，並訂立業內最佳的經營手法 檢討 CAMEL 評級，以助推行存款保障計劃 2005年金管局的工作重點：銀行政策 (1) 《2005年銀行業(修訂)條例草案》 – 計劃於2005年第2季提交立法會審議 與業界緊密聯繫和諮詢，以制定資本與資料披露規則及指引 監察認可機構在推行計劃方面的進度 制定核實程序 第2支柱 – 制定監管審查的政策架構 第3支柱 – 繼續商討有關資料披露的架構 與海外監管機構保持聯繫 就跨境推行《資本協定二》 商討註冊地／所在地監管事項 加強地區監管合作，以配合推行的工作 2005年金管局的工作重點：銀行政策 (2) 打擊及防範清洗黑錢與恐怖分子籌資活動 透過自我評估及現場審查，監察業界遵守新的打擊清洗黑錢規定及有關成效 聯同有關政府部門草擬一項總括性的條例草案，將客戶適當查證及備存紀錄的規定制定為法律條文 國際及香港會計準則 評估新準則對規管申報的影響，並為業界提供指引 檢討《巴塞爾主要監管原則》 領導草擬小組修訂上述有關銀行監管的國際標準 在地區監管論壇擔當積極角色（如：主要監管原則聯絡小組、東亞及太平洋地區中央銀行會議） 2005年金管局的工作重點：銀行業拓展 (1) 存款保障計劃 準備工作繼續進行，若外在環境許可，擬於2006年下半年推出。主要籌備工作包括： 設立有效率的賠償制度；及 制定有關計劃運作的規則 商業信貸資料服務機構 監察資料庫的運作及認可機構遵守有關《監管政策手冊》的情況 研究將涵蓋範圍擴展至獨資及合夥經營，並檢討資料庫的資料是否足夠 2005年金管局的工作重點：銀行業拓展 (2) 消費者事項及《銀行營運守則》 完成檢討有關其他銀行服務的章則與條款 透過持續檢討《守則》，以促進業界遵行良好的銀行營運手法 監察認可機構遵守《守則》的情況 就認可機構證券業務的法規執行工作 確保調查工作有效率地進行 引入必要的法例修訂（如有關公開紀律行動的具體權力）及程序安排，以確保推行的法規執行模式與證監會相符 總結 就資本及資產質素而言，銀行體系維持穩健 風險及挑戰：資產增長；競爭加劇／息差收窄；把握內地市場商機；利率上升 需予加強的範疇：策略方向；收入產生／多元化；風險管理；公司管治／加強管理 國際標準：規管；會計；風險管理 地區／國際合作 2004 2003 2.67% (2004年9月) 3.94% 0.38% (2004年12月) 0.86% 4.51% (2004年第3季) 10.02% 25,400 (2004年9月) 67,600 15.9% (2004年9月) 15.3% 1.65% (2004年第1至3季) 1.91% 41.6% (2004年第1至3季) 38.6% 《資本協定二》 – 修訂資本充足制度，鼓勵銀行加強風險管理 Development of the banking sector will be supported by the positive domestic economic prospects in 2005. However, the pace of growth in the banking sect