阳光信贷年检实施方案初稿.docVIP

江苏兴化农村合作银行小额自然人 “阳光信贷”年检管理办法 （讨论稿） 为构建自然人“阳光信贷”工作长效机制，进一步提高信贷服务效率，强化信贷风险防范。现制订下发《小额自然人“阳光信贷”年检管理办法》，具体如下： 一、指导思想 “阳光信贷”年检是对“阳光信贷”客户建档真实与否的检查，是“阳光信贷”深度推进的重要步骤，是防范信贷风险的必要手段。通过组织开展年检工作，确保自然人客户档案全面真实地建立建全，及时掌握农户资金需求，提高信贷服务效率，有效防范信贷风险，提升本行社会形象满意度，确保“阳光信贷”真正成为惠农、利农的“民心工程”。 二、年检原则 阳光信贷年检原则是：完善档案、借鉴评议、集中审查、资源共享、授信告知、监督反馈、动态维护、差别管理。 （一）完善档案。年检工作的首要步骤就是对前期建立的自然人客户档案质量予以核实，主要核实内容包括：客户家庭总资产和经营性资产（包括对外股权投资），家庭总收入、总支出和净收入，个人品德与信用，经营状况，家庭对外负债（包括对外担保）等。客户信息经双人核实后, 编制农户家庭财务简表，并登录信贷管理系统。 （二）借鉴评议。阳光信贷多方评议是对客户信息核实的辅助和借鉴，非决定因素。评议质量的高低与评议人员组成，评议人员综合素质、信息面等直接相关。为此，在组织评议时，既要考虑评议人员代表性，更要评议人员的可替代性，要依据建档人数多少、行业产业差别、社会分