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初生宝宝该如何选择保险？ 　　咨询内容：父亲39岁，母亲35岁，女儿0岁，家庭年收入约10万，无房贷车贷，年预算保险总投入5000-10000元。 　　现想为女儿买份保险，主要考虑给女儿全方位疾病、意外方面的保障，兼顾投资养老，可坚持长期投入，不知如何选择…… 　　平安鑫利、世纪天使和世纪赢家有何区别？哪个更适合我女儿？三者都要单独附加重疾、意外和豁免吗？成年人0岁可以投保的险种与少儿险有什么区别？0岁小孩儿需要现在考虑寿险吗？父亲也考虑买保险，可否同女儿一起考虑，例如买一份可兼顾父（重大疾病意外身故）女（重大疾病意外伤害保障）两人的需求保险可否？这样是否可以降低家庭保险投入总费用？父亲（只有基本社保）与女儿在保险投入上应该以谁为主？各自占投入比例多少合理？ 　　请给设计个案例并分析一下，谢谢！ 　　咨询网友：rayn(北京) 　　专家解答： 　　北京平安人寿魏静 　　1,一旦有了孩子,眼中就只有他了,所以总是先站在孩子的角度来考虑问题。而恰恰保险需要从父母先行考虑。因为父母是孩子的保护伞,保险箱,那我们的保障一定要高过孩子,因为我们承担的责任更重,如果我们出了风险,孩子未来的生活,学生,工作都有可能受到影响。 　　所以,无论如何也得也把父亲的保险放在首位。 　　2,孩子小,免疫力低,抵抗力差,可能会出现这样那样的小问题,需要经常也医院打交道,我也是三岁孩子的母亲,太知道这个情况了,所以孩子先有一张医疗保障卡也非常不错,而且不占用太多的保费,每天1元钱,就可解决很大的问题(10万的住院费用报销+5千的意外医疗+3万的残疾+1万的少儿重疾) 　　如果每年的保费在5千-1万中,那可以同时解决父亲和女儿的大病保障与教育保险。当然,如果可以的话,建议把在年收入的15%以内用于保费计划,父母与孩子的终身大病与意外保障都有了。 　　3,平安鑫利是一款定期返还型分红保障产品,保障至80岁,每两年固定返还保额的7%,每年享受分红收益,大病与生命风险的保障为两倍赔付,并添加有豁免功能,是平安新近推出的一款产品。 　　该产品可用于孩子身上,因为保费可高可低,根据家庭的保费分配,不会影响到父母两人保障计划中的保费太多占比。 　　平安世纪天使是一款终身返还型分红保障产品,每三年固定返还保额的12%,年年分红,大病保障一倍,生命保障在18岁以后3倍,有豁免功能,是一款比较理想的保障与教育金储备相结合的产品。 　　天使是有保费要求,可能需要占到总保费的1/3,占父母保费比例可能要多一些 　　平安世纪赢家是一款少儿万能产品,交费与领取都比较灵活,享受日计息月复利收益,含大病保障,教育金提取,创业或婚嫁金的支取与养老金的储备,是一款非常理想的综合产品。 　　赢家基本上把父母的保障费用全用上了,这一款我倒是不建议父母来做。如果说父母的基本保障都有了,经济条件也比较宽裕,倒是可以考虑,但目前这个状态,不是很合适。 　　东莞平安人寿周花庭 　　不知如何选择……平安鑫利、世纪天使和世纪赢家有何区别？鑫利每两年一返保额的7%保到80岁世纪天使每三年返还保额的12%保终身世纪赢家是少儿的万能险保终身（只要保单价值够扣保障成本）。 　　哪个更适合我女儿？依你的预算保险投入5000-10000选择世纪天使是合适些。 　　三者都要单独附加重疾、意外和豁免吗？是的。 　　成年人0岁可以投保的险种与少儿险有什么区别？险种设计不同是为了适合更多的消费人众。有的只能是未成年人投保，有的成年人也可以投。 　　0岁小孩儿需要现在考虑寿险吗？应该是要考虑未来的教育金或是创业金更为合适。当然意外和医疗是首要考虑的。父亲也考虑买保险，可否同女儿一起考虑，例如买一份可兼顾父（重大疾病意外身故）女（重大疾病意外伤害保障）两人的需求保险可否？可以的。 　　这样是否可以降低家庭保险投入总费用？父亲（只有基本社保）与女儿在保险投入上应该以谁为主？当然是以父亲为主，因为父亲才是孩的最好的保障， 　　各自占投入比例多少合理？这个不一定要定论。建议父亲用4300做个万能险，女儿以6000左右做份世纪天使。 　　北京太阳联创代理李英杰 　　1、适合您女儿的险种很多，以您女儿的情况，建议您做附加的重疾险。虽然单独购买的重疾险也有很多！医疗技术发展很快，孩子成年以后现在的重大疾病也许就不算什么了，她长大以后选择的余地会很多。成年人易患的重疾孩子患的概率很低，孩子在不同的年龄段易患的疾病也是不同的，因此建议您以保费低保障全为主！ 　　2、您可以给女儿投保用父亲的名字，如发生风险保费可以不用缴了，但利益照享！ 　　3、父亲与女儿在投入上建议您以父亲为主，各自占的比例看您的具体情况了，目前建议您解决了基本的保障之后考虑理财，也可以把女儿的教育金做成理财的形式，在保证收益的情况下兼顾投资养老！ 　　北京平安人寿汪晓红