[经济学]第五章 商业银行与存款创造.ppt

若丙企业把900元铸币存到自己的开户银行B，B银行依然留10%作准备金，而将90%即810元贷给客户，则B银行的资产负债表如下 资产 负债 货币库存 90 存款 900 贷款 810 以此类推 银行 存款 库存铸币 贷款 A 1000 100 900 B 900 90 810 C 810 81 729 D 729 72.9 656.1 E 656.1 65.61 590.49 …… …… …… …… 合计 10000 1000 9000 金属货币流通派生存款的计算公式 （二）纸币流通与派生存款 准备金存款：各银行在中央银行的存款，称为准备金存款，数量由中央银行统一规定。 法定准备率：中央银行规定商业银行在中央银行的准备金存款占该银行存款总额的比率，称为法定准备金率。 派生倍数：商业银行的信用创造所决定的存款总额相对于原始存款的最大倍数称为派生倍数。 A表示初期存款 r表示准备金率 D表示存款总额 * * （三）影响派生存款的其他因素 现金漏出率 超额准备金 不同的存款结构 存款派生次数 * * 1. 现金漏出率 假定现金提取量相对于商业银行最初的存款有一个稳定的比率，这一比率被称为现金漏出率。 商业银行吸收存款后,上交存款准备金后,必须提取一定的现金作为随时支付(客户提取,即使是定期储蓄,也可以提前支取)； 将款项贷出去之后,客户以现金形式从银行提取(如发现金工资,支付现金支付的购买)。 * * 法定准备金率为r，现金漏出率为c，原始存款为A，则创造存款为 * * 2. 超额准备金 超额准备金率定义：银行超过法定要求保留的准备金与吸收存款额的比率。 q代表超额准备金率 * * 超额准备金存在的原因 商业银行考虑存款人的提现； 商业银行与其他银行结算的需要； 商业银行一时找不到合适的投资方向； 商业银行有流动性偏好。 * * 3. 不同存款结构 活期存款（高）、定期存款（中）、储蓄存款（低）。 当法定存款准备金率低的存款种类的比重较大时，派生存款后的存款总额较大；相反，当法定存款准备金率较高的存款种类的比重较大时，派生存款后的存款总额就较小。 * * 4. 存款派生次数 存款派生次数越多，存款扩张总数越大； 反之，则越小。 * * 例子 原始存款为1000万元，法定存款准备金率为10%，现金漏出率为5%，超额准备金率为5%，试计算总存款与整个银行体系的派生存款？ * * 例子 原始存款为1000万元，法定存款准备金率为10%，现金漏出率为5%，超额准备金率为5%，试计算总存款与整个银行体系的派生存款？ * * 四、商业银行建立的原则 经营的安全性； 经营的有效性； 经营的规模性。 * * 五、商业银行的组织制度 单一银行制：指银行业务由各自独立的商业银行来经营，不设立或不允许设立分支机构。 分支银行制：指法律允许在总行之下，在国内外设立分支机构，银行总行统管下面众多分行。分支银行制分为总行制和总管理处制。 控股公司制：是指通过控制和收购两家以上银行股票所组成的公司。 银行控股公司制的缺点：形成垄断，不利于竞争。 * * 分支银行制 总行制：总行除了管理控制各分行外，本身也对外营业； 总管理处制：总行只管理控制各分行，本身不对外营业。 * * 六、商业银行的分类 1. 按注册地划分 国民银行； 州银行。 2. 按银行主管部门划分 国民银行； 州成员银行； 州参加保险的非成员银行； 州不参加保险的银行； 银行控股公司。 * * 3. 按业务类型划分 批发银行； 零售银行； 批发零售银行。 4. 按服务范围划分 社区银行 区域银行 货币中心或跨国银行 六、商业银行的分类 * * 七、商业银行的组织结构 股东大会 董事会 行长 总稽核 各委员会 投资部 放款部 存款部 信托部 国际部 投资部 会计部 人事部 培训部 推销部 公关部 各分支行 监事会 决策机构 执行机构 * 中国海洋大学管理学院 * A.森林 B.外国的墓地　C.鬼的脸孔　D.站着的人　E.月球的表面 * * 选择A：你属于一般型，对任何事都会以常识来判断，所以很容易就相信人，而且不会和任何人吵架，时时都处于温和状态，非常的好相处。在出外旅行时会结交很多新朋友，只是偶尔也会被骗，所以要观察后再来往，这对你非常重要。选择B：你是理论家，拥有渊博的知识和丰富的涵养，但不要在众人面前炫耀，否则会引起他人的反感。使自己变得非常没有人缘。你能利落地处理每一件事情，自己的想法也能顺利地表达出来。只是经常会想着事情的阴暗面，这是你最大的缺点，保持