个人理财》作业题及答案.doc

练习一： 基本资料：无锡的李先生是一名刚从校园里出来的大学生，24岁，做外贸销售工作。虽然刚工作不久，收入不是很高，但是李先生还是对个人理财比较感兴趣。据小李介绍，他的基本经济情况如下：月工资收入为3500元（有三险一金：住房公积金，养老保险金，医疗保险，失业保险）；月兼职收入：1500元（每月上下浮动100元）。每月减掉各种支出2000元后，大约结余3000元。由于工作年限短，他目前只有15000元的活期存款。李先生感觉个人的工作前景还是不错，2013年收入可能在6万元左右。 他本人的中期理财目标：（1）5年内攒够买房的首付款。房子基本要求是：价格为6000元/平米左右，面积不超过100平米的普通住宅；假设首次购房的首付款比例为20%；（2）5年内购买一辆8万元的轿车。 要求：请你对小李的理财目标进行评价，并为他量身定做一份简要的理财建议。 提示：可从现金管理、储蓄方法、信贷计划、住房计划、投资规划及自我教育规划等方面入手。 参考答案一 从李先生的收支结构看，李先生还是比较关注理财的，月收入虽不高，但每月还是结余了3000元，有15000元的存款，并且还制订了自己的购房计划。 （1）莫忘充电，提高综合素质，增加个人教育投资。李先生所从事的外贸销售工作，对个人的工作素质及能力要求较高，而且李先生自身也有很大的发展空间，做好对自己的教育规划有助于其目标的实现和个人事业的发展。 （2）对现有资产进行科学的打理。就目前情况来看，李先生的收入在无锡属于中等收入，可以采用“三分法”进行个人投资，可选择变现性强的银行储蓄或债券，或变现性较差但收益性较高、有一定风险的房地产，以满足个人长期发展的需要。其投资比例为30%储蓄，40%债券和30%基金。 （3）可以贷款用于购房：尽可能使用公积金贷款；公积金不足的部分使用商业贷款；购房时选择地段位置、升值潜力较好的房子，有必要的话可以购买二手房。 （4）利用贷款购车 参考答案二 一、注重个人理财，在公积金下，考虑实际个人贷款，通过个人贷款实现买房计划。具体规划如下： 1、现金计划：持有最佳现金数量，使之满足自己的日常需要，在紧急情况下提供及时帮助，不必留有过多的现金，货币时间价值会给大量长期大量持有者带来损失。 2、储蓄计划：李先生已有储蓄存款，可以实现当期收益，储蓄买房这一目标提供积累资金的工具，李先生仍要继续储蓄。 3、信贷计划：通过贷款将未来的收入提前使用，但不能滥用贷款，信用付款的利息应当考虑在李先生个人能力之内，选择适合自己的信贷方式。 4、投资规划：李先生可以利用闲置资金等的投资。 5、居住规划：先利用公积金贷款，不足部分使用商业货款，争取5年内买住房。 6、教育规划：李先生还年轻，要不断完善自己并继续教育， 二、李先生属于中等收入人群，可采用投资“三分法。” 1、在原有基础上增加10-15%的储蓄，25-40%债券和30%基金。 2、每月定投基金。 练习二： 基本资料：无锡市民李先生45岁为某企业高管，月薪1万，年终奖金10万；妻子张某现在42岁，为某银行部门经理，月薪8000元。该家庭2013年1月1日对家庭资产负债状况进行清理的结果为：价值80万的住房一套和50万的郊区别墅一幢，一辆现代轿车。银行定期存款20万、活期5万、现金3万。家庭房产均为5年前购买，买价分别为50万和30万，两房产均首付两成，其余进行10年期按揭，每月还款5800元；轿车为3年前购买，使用年限为10年，买价为13万，每年花费2000元购买汽车保险，当前该车型市场价格为12万。该家庭三年前投入10万资金进行股票投资，目前股票账户中的总市值为7万；三年前购入10万元的三年记账式国债，目前市值为12万元。夫妻两人从2001年开始购买中国人寿保险公司的意外伤害保险，每年交保费共3000元。李太太的黄金钻石首饰、名表、裘皮等奢侈品的市价达到了6万元。 要求：根据李先生家庭的财务状况，请你对该家庭的资产负债状况进行分析，并编制其家庭资产负债表。并进行财务状况分析。 提示：教材上分析指标太少，到图书馆查找其他《个人理财》中的指标使用 家庭资产负债表 金额(元) 类别 项目 金额 占总值比例 类别 项目 金额 占总值比例 金 融 资 产 现金 30000 1.39 流 动 负 债 活期存款 50000 2．31 定期存款 200000 9．26 股票 180000 8．33 实物资产 所用住宅 800000 37．4 长期负债 房屋 贷款 320000 100 500000 13．89 其它资产 600000 27．78 总负债 320000 100 合计 总资产 216 10