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美国存款保险运行制度案例分析 篇一： 美国存款保险制度以及对我国的启示 龙源期刊网 .cn 美国存款保险制度以及对我国的启示 作者： 王静怡 来源： 《环球市场信息导报》2017年第03期 在世界上越来越多的国家已经建立了存款保险制度，我国目前的隐性存款保险制度问题越来越多，已不能满足我国金融系统发展的需要。日前，国务院公布《存款保险条例》正式出台，并将于5月1日开始实施存款保险制度。存款保险制度是需要不断完善的，该文通过分析美国的存款保险制度，从中提炼出有利于我国实行存款保险制度宝贵经验，并对我国存款保险制度的完善提出可行性的建议。 一、美国日本的存款保险制度 （一）美国存款保险制度 政府建立独立的存款保险机构。目前，实行高度集中的单一类制是美国存款保险制度的主要特点。存款保险机构是由联邦政府统一建立的，管理着一套保险系统，为全国各种类型的金融机构提供存款保险服务。 强制保险与自愿保险并存。美国实行强制存款保险制度，为了消除银行的逆向选择对存款保险制度的影响，美国国民银行、联邦储备体系成员银行必须向FDIC投保。但对州注册银行及外资银行在美的分支机构则允许自愿申请投保。 存款保险范围广，赔偿有限额。美国存款保险的范围很广泛，FDIC为在美国拥有存款的所有个人、法人、政府机构等在美国存款机构的各种存款账户提供保险。 保险基金收入多样化，储备比率实行区间浮动。存款保险基金是FDIC用以赔付存款人的主要资金来源，存款保险基金不足可能无法应对银行业可能产生的危机，影响公众的信心。目前，保险基金收入的主要来源有以下几种方式：环球市场信息导报》2017年第03期 在世界上越来越多的国家已经建立了存款保险制度，我国目前的隐性存款保险制度问题越来越多，已不能满足我国金融系统发展的需要。日前，国务院公布《存款保险条例》正式出台，并将于5月1日开始实施存款保险制度。存款保险制度是需要不断完善的，该文通过分析美国的存款保险制度，从中提炼出有利于我国实行存款保险制度宝贵经验，并对我国存款保险制度的完善提出可行性的建议。 一、美国日本的存款保险制度 （一）美国存款保险制度 政府建立独立的存款保险机构。目前，实行高度集中的单一类制是美国存款保险制度的主要特点。存款保险机构是由联邦政府统一建立的，管理着一套保险系统，为全国各种类型的金融机构提供存款保险服务。 强制保险与自愿保险并存。美国实行强制存款保险制度，为了消除银行的逆向选择对存款保险制度的影响，美国国民银行、联邦储备体系成员银行必须向FDIC投保。但对州注册银行及外资银行在美的分支机构则允许自愿申请投保。 存款保险范围广，赔偿有限额。美国存款保险的范围很广泛，FDIC为在美国拥有存款的所有个人、法人、政府机构等在美国存款机构的各种存款账户提供保险。 保险基金收入多样化，储备比率实行区间浮动。存款保险基金是FDIC用以赔付存款人的主要资金来源，存款保险基金不足可能无法应对银行业可能产生的危机，影响公众的信心。目前，保险基金收入的主要来源有以下几种方式》，活期存款没有利息，定期存款的利率也要受到Q条款的限制，即不能高于规定的利率。为了争夺大公司的存款，花旗银行于1961年首创发行了大额可转让存单（CD），CD面值10万美元，利率高于Q条款的规定，客户可CD在证券市场上随时变现。CD的诞生，揭开了20世纪金融创新浪潮的序幕。 60年代中后期，花旗银行开始开展信用卡业务。1967年，花旗银行首创了信用卡服务系统，即众所周知的万事卡（Everything Card）。到了当年年底，已有140万个持卡客户和2万家接受信用卡的商店。1969年，花旗银行的万事卡更名为现在的万事达信用卡（MasterCard）。 1974年，花旗公司在美国的金融市场上开创了浮动利率票据业务。它也是最早在欧洲开展创新金融业务的先驱。 1977年，花旗银行以花旗信用卡银行中心的方式改变了美国零售银行业的形象。它率先启用了全自动柜员机设备，并能提供24小时全天候的银行服务，并提出“花旗永不休息”的广告宣传口号，使顾客感到友好与方便。 1985年，花旗银行在纽约市通过银行与家庭及办公室个人电脑联网的方式开展了直接存取业务。 1986年，花旗银行首先在纽约以及香港使用了屏幕触摸自动对话柜员机，现在该机已经在全球范围广泛应用。80年代，花旗银行的跨国业务也得到了进一步的发展，其在海外设立分支机构的国家扩展到了芬兰、新西兰、中国等国家。 90年代，花旗银行开始注重追求品牌形象，试图建立高效、方便、高质量的卓越品牌——“Citibanking 。 1992年，通过完成重置资本、准备金、盈利等5点计划，花旗银行已经成为美国最大的银行，其名称也成为创新银行的代名词。花旗银行的分行和办事处遍及全球90多个国家，其国际银行业