[工作总结]招商银行信用卡综合评分标准.docVIP

招商银行信用卡综合评分标准1. 保障支持最高得分为15分(1) 住房权利最高得分为8分无房 0分租房 2分单位福利分房 4分所有或购买 8分(2)有无抵押最高得分为7分有抵押 7分无抵押 0分2.经济支持最高得分为34分(1)个人收入最高得分为26分月收入6000元以上 26分月收入3000~6000元 22分月收入2000~3000元 18分月收入1000~2000元 13分月收入300~1000元 7分(2)月偿债情况最高得分为8分无债务偿还 8分10~100元 6分100~500元 4分500元以上 2分3.个人稳定情况最高得分为27分(1)从业情况最高得分为16分公务员 16分事业单位 14分国有企业 13分股份制企业 10分其他 4分退休 16分失业有社会救济 10分失业无社会救济 8分(2)在目前住址时间最高得分为7分6年以上 7分2~6年 5分2年以下 2分(3)婚姻状况最高得分为4分未婚 2分已婚无子女 3分已婚有子女 4分4.个人背景最高得分为24分(1)户籍情况最高得分为5分本地 5分外地 2分(2)文化程度最高得分为5分初中及以下 1分高中 2分中专 4分大学及以上 5分(3)年龄最高得分为5分女30岁以上 5分男30岁以上 4.5分女30岁以下 3分男30岁以下 2.5分(4)失信情况最高得分为9分未调查 0分无记录 0分一次失信 0分两次以上失信 -9分无失信 9分招行授信政策: 申请条件： 年龄、学历、行业属性、工龄、财力情况… 内外部信用记录的查核 信用额度的核予 后续的信用额度调整规范 核准权限  招行授信政策策略 从稳定性及付款意愿的角度切入 选定目标客群，导引行销资源投入目标客群的推广 参考相对应的付款能力 辅助目标客群的筛选，同时做为信用额度核予的标准 行销通路的导引 以SGM及DS为主，其它为辅  招行征信的主要职责 Fraud Detector - 防堵人头伪冒风险 Credit Policy Implement – 执行授信政策 Application Quality Control – 合理授信，预防呆账发生  招行审核流程 1查核个人信用报告 2查核身份信息 3查核社保缴纳情况 4查核我行存款情况 5查核114 网络信息 ······ 6审核检附文件 7查核系统信息 8审核申请人资格 9电话照会 10通知客户补件 11产出初审授信结果 12伪冒提报 13所有新申请及额度 调整案件 复核 14处理重审申请 15团办案件沟通 16高额新申 请案件复核 17额度调整复核 18违例核准 案件复核  招行授权主要职责 提供持卡人24小时信用卡交易授权服务 查核在线可疑交易并采取适当的管制措失,以降低伪冒风险 侦测在线可疑交易（夜间） Credit Cycle 中阶段维护及防堵 通过对授权交易之分析，以提供优质授信品质之建议当前的主要两个风险点－－公司 公司是指以非法牟取暴利为目的，未经发卡行授权非法进行办卡中介，以虚构信息、重要证明材料等手段，骗取发卡行授信发卡，并可能同时向客户提供或介绍POS的公司。 我行已从多个环节加强对公司进件的控管 建议监管机构加强对此类机构的控管机制 我行对已发现的此类情况采取了积极报告和配合调查等工作，如在青岛地区配合当地银监局对不法机构的查处  当前的主要两个风险点－－公司团欠 公司用卡作为资金周转 集体伪冒申请 ：指该公司团体申请时就伪冒了别人的身份资料或是提供了虚假的职业资料 公司统一办卡，却被公司一个人独用 由于公司不景气，公司成员集体倒帐 申请时所填公司本身为公司 商户异常消费：通过异常消费商户号反查相关刷卡人  公司团欠特点 几乎所有的入催户都在很短的时间内将额度用光 。 大部分客户都有非常明显的整额高消费。 部分公司用卡案件中存在有在本公司刷卡情况 。 部分客户还款记录雷同。 部分客户取现频繁。  对银行卡业务监管方面的建议 加快征信面数据的扩展和规范程度